نصائح للحصول على التنظيم المالي

يعد التنظيم المالي مهارة أساسية يمكنها تحقيق الهدوء والأمان والحرية لتحقيق الأحلام وتحقيق الأهداف.

ومع ذلك، يواجه العديد من الأشخاص صعوبة في بدء هذه العملية، وعندما يواجهون ظروفًا غير متوقعة أو نفقات غير متوقعة، ينتهي بهم الأمر إلى الشعور بالإحباط.

لذلك، قمت هنا بتجميع سلسلة من النصائح العملية التي ستساعدك على تنظيم شؤونك المالية بطريقة فعالة ومستدامة.

بالإضافة إلى ذلك، سأقوم أيضًا بتغطية أفضل الأماكن لاستثمار الأموال التي توفرها من خلال هذه الاستراتيجيات.

1. قم بإجراء التشخيص المالي

الخطوة الأولى لتنظيم أموالك هي معرفة مكانك بالضبط. كما هو الحال مع أي تخطيط، يعد التشخيص ضروريًا لفهم نقاط القوة والضعف في وضعك المالي.

للقيام بذلك، ابدأ بتدوين كل دخلك (الرواتب، العمل الحر، الدخل الإضافي) وجميع نفقاتك (الثابتة والمتغيرة). هناك العديد من الأدوات والتطبيقات التي يمكن أن تسهل هذه المهمة، مثل Mobills وOrganizze وMinhas Economias.

في نهاية هذا الاستطلاع، سيكون لديك رؤية واضحة أين تكمن المشكلة. في كثير من الأحيان، يأتي الافتقار إلى السيطرة من النفقات الصغيرة التي ينتهي بها الأمر في نهاية الشهر إلى إحداث تأثير كبير على الميزانية. وإدراك ذلك هو الخطوة الأولى نحو التغيير.

2. إنشاء الميزانية

بمجرد فهم وضعك المالي، فإن الخطوة التالية هي إنشاء الميزانية. الميزانية هي ببساطة خطة لكيفية استخدام أموالك.

وينبغي أن يتضمن جميع الدخل والنفقات المتوقعة، مما يضمن أنك لا تنفق أكثر مما تكسب. تعد قاعدة 50-30-20 واحدة من أكثر القواعد شيوعًا ويمكن أن تكون نقطة انطلاق جيدة:

• 50% من الدخل للنفقات الأساسية (السكن والغذاء والنقل).
• 30% للنفقات المتغيرة (الترفيه، المشتريات الشخصية).
• 20% للاستثمارات والاحتياطيات المالية.

يمكن تعديل هذا التوزيع حسب واقعك، لكن المهم هو التأكد من تخصيص جزء من دخلك للاستثمارات وصندوق الطوارئ.

3. أفضل مكان لتخزين صندوق الطوارئ

يعد صندوق الطوارئ أمرًا بالغ الأهمية لضمان حصولك على الأمان في أوقات الظروف غير المتوقعة، مثل المرض أو فقدان الوظيفة.

وينبغي أن يكون كافيا لتغطية ما بين 3 و 6 أشهر من النفقات الأساسية الخاصة بك. من الأخطاء الشائعة ترك صندوق الطوارئ الخاص بك في حساب جاري أو حساب توفير. على الرغم من أن هذه الخيارات آمنة، إلا أنها توفر عائدًا منخفضًا جدًا.

أحد أفضل الخيارات لحفظ صندوق الطوارئ الخاص بك هو الاستثمار في الخزانة سيليك أو في بنك التنمية الصيني (CDB) مع السيولة اليومية. هذه الاستثمارات آمنة، ولها ربحية جيدة وتسمح لك بسحب الأموال في أي وقت، دون خسائر.

إن الاحتفاظ بصندوق الطوارئ الخاص بك في مكان يسهل الوصول إليه، ولكنه لا يزال يوفر بعض الدخل، هو مفتاح التنظيم المالي الجيد.

4. تجنب الوقوع في الديون

واحدة من الفخاخ المالية الرئيسية هي الديون. في كثير من الحالات، يبدأ الأمر صغيرًا، مع الاستخدام المتكرر لبطاقات الائتمان أو تمويل عمليات الشراء، ولكنه قد يخرج عن نطاق السيطرة بسرعة.

ولتجنب الوقوع في هذا الفخ، خطط بعناية لمشترياتك وتجنب الدفع بالتقسيط غير الضروري.

إذا كنت مدينًا بالفعل، فمن الجيد أن تقوم بإدراج جميع ديونك، مع أسعار الفائدة الخاصة بها. إعطاء الأولوية لسداد أولئك الذين لديهم أعلى المعدلات، لأنهم هم الذين يولدون أكبر قدر من التكاليف على المدى الطويل.

كما يمكن أن يكون التفاوض مع الدائنين للحصول على خصومات على المدفوعات النقدية أو تبادل الديون الباهظة الثمن مع آخرين بأسعار فائدة منخفضة بمثابة استراتيجية جيدة.

5. أفضل الأماكن للاستثمار وبناء الثروة

بعد تنظيم ميزانيتك والتأكد من إنشاء صندوق للطوارئ، فإن الخطوة التالية هي البدء في الاستثمار لجعل أموالك تعمل لصالحك.

هناك عدة أنواع من الاستثمارات المتاحة، ويعتمد الاختيار على ملف المستثمر الخاص بك (محافظ أو معتدل أو جريء) وأهدافك المالية.

بالنسبة لأولئك الذين بدأوا للتو، نصيحة جيدة هي الاستثمار فيها الصناديق العقارية (FIIs) أو في أسهم الشركات ذات الأرباح الجيدة. تسمح لك مؤسسات الصناعات السمكية بالاستثمار في العقارات دون الحاجة إلى شراء عقار مادي، ويمكن أن تولد الأرباح المدفوعة عن طريق الأسهم دخلاً سلبيًا مثيرًا للاهتمام.

خيار آخر آمن ومنخفض المخاطر هو الخزانة المباشرةوخاصة بالنسبة للأهداف المتوسطة والطويلة المدى.

ومن المهم أن نتذكر أن التنويع هو مفتاح النجاح في الاستثمارات. تجنب استثمار كل أموالك في أصل واحد فقط. يساعد توزيع الاستثمارات عبر فئات الأصول المختلفة (الدخل الثابت والأسهم والعقارات) على تقليل المخاطر وتعظيم العائدات.

6. أتمتة المدفوعات والاستثمارات

إحدى أكثر الطرق فعالية لضمان التزامك بخطتك المالية هي أتمتة العملية. وهذا يعني جدولة عمليات الخصم التلقائي لحساباتك الثابتة وكذلك لاستثماراتك.

تسمح لك العديد من البنوك والوسطاء بجدولة التحويلات التلقائية إلى حسابك الاستثماري كل شهر.

بالإضافة إلى ذلك، تضمن أتمتة دفع الفواتير عدم نسيان دفعها وينتهي بك الأمر بدفع الغرامات أو الفوائد. باستخدام الأتمتة، يمكنك توفير المزيد من الوقت وتجنب الأخطاء التي قد تؤثر على ميزانيتك.

7. أفضل الأماكن للحصول على التعليم المالي

لكي تكون ناجحًا في التنظيم المالي، من الضروري مواصلة التعلم. يتغير السوق المالي باستمرار، وكلما كنت مطلعًا أكثر، كلما كانت قراراتك أفضل.

لحسن الحظ، هناك اليوم العديد من الموارد المتاحة لأولئك الذين يرغبون في التعرف على الشؤون المالية، من المدونات والبودكاست إلى الدورات المجانية.

تتضمن بعض أفضل الأماكن للحصول على التعليم المالي مواقع مثل انقذني! إنها أموالك، والتي تقدم محتوى يمكن الوصول إليه وسهل الفهم.

بالإضافة إلى ذلك، قنوات يوتيوب مثل قناة ابن عم ريكو إنها إيكونوميرنا إنها رائعة للتعرف على الاستثمارات بطريقة عملية ومريحة. ومن المفيد أيضًا قراءة كتب مثل "Rich Dad, Poor Dad" لروبرت كيوساكي، و"أسرار عقل المليونير" للكاتب T. Harv Eker، والتي تقدم دروسًا قيمة حول العقلية المالية وبناء الثروة.

8. السيطرة على المشاعر والانضباط

جزء مهم من التنظيم المالي هو التحكم العاطفي. غالبًا ما يرتبط الاستهلاك بالقضايا العاطفية، ويمكن أن تؤدي عمليات الشراء الاندفاعية إلى الإضرار بتخطيطك المالي.

يعد الانضباط والتركيز على أهدافك أمرًا ضروريًا لمنع العواطف من التأثير على قرارات الشراء الخاصة بك.

نصيحة قيمة هي اعتماد "تحدي الـ 30 يومًا". عندما تشعر بالرغبة في شراء شيء لم يكن مخططًا له، انتظر 30 يومًا قبل اتخاذ القرار. يتيح لك ذلك التفكير بشكل أفضل في عملية الشراء الخاصة بك وتجنب الإنفاق المتسرع.

9. أفضل الأماكن لفتح الحسابات والاستثمار

في الوقت الحاضر، هناك العديد من المؤسسات المالية التي تقدم حسابات مجانية ومنصات استثمارية بأسعار معقولة.

لأولئك الذين يبحثون عن التطبيق العملي، نوبانك و ال بانكو إنتر إنها خيارات رائعة، لأنها تقدم حسابات بدون رسوم ودخل تلقائي. إذا كان الهدف هو الاستثمار، مثل الوسطاء استثمارات XP, ثري إنها ايزي انفست لديهم منصات بديهية ومجموعة واسعة من المنتجات المالية لجميع ملفات تعريف المستثمرين.

تتيح لك هذه الخدمات مراقبة أموالك واستثماراتك عن كثب، مع التحكم الكامل في راحة يدك من خلال التطبيقات. عند اختيار مؤسسة مالية، ابحث دائمًا عن تلك التي تقدم خدمة جيدة وأسعار تنافسية ومنصة سهلة الاستخدام.

10. قم بإعادة النظر في التخطيط الخاص بك بانتظام

حتى مع تنظيم كل شيء، من الضروري مراجعة تخطيطك المالي بشكل دوري. تتغير ظروف الحياة – الترقيات الوظيفية، التغييرات الوظيفية، النفقات الجديدة، وغيرها – ويجب تعديل التخطيط وفقاً لهذه التغييرات.

من الممارسات الجيدة مراجعة ميزانيتك واستثماراتك كل ستة أشهر أو كلما حدث تغيير كبير في حياتك. وهذا يضمن أن يظل تخطيطك المالي واقعيًا وفعالاً.

11. أفضل الأماكن للتخطيط للسفر والترفيه بوعي

تنظيم أموالك لا يعني أن تتوقف عن الاستمتاع بالحياة. من الممكن تمامًا التخطيط للرحلات ولحظات الترفيه دون المساس بميزانيتك. للقيام بذلك، من الضروري استخدام المنصات التي تساعدك في العثور على أفضل الأسعار والعروض الترويجية.

مواقع مثل كاياك, سكاي سكانر إنها رحلات جوجل إنها رائعة لمقارنة أسعار تذاكر الطيران وإيجاد صفقات جيدة. أما بالنسبة للإقامة، فإن إير بي إن بي و ال الحجز.كوم إنها توفر مجموعة واسعة من أماكن الإقامة، وغالبًا ما تكون بأسعار معقولة مقارنة بالفنادق التقليدية.

تسمح لك هذه المنصات بالتخطيط لرحلاتك مسبقًا، مما يضمن التوفير والجودة في وقت فراغك.

12. شارك التخطيط مع العائلة

يشمل التنظيم المالي أيضًا الأشخاص الذين تعيش معهم. إذا كان لديك عائلة، فمن المهم أن يكون الجميع على نفس الصفحة عندما يتعلق الأمر بالشؤون المالية. وهذا يساعد على تجنب الصراعات ويضمن توافق الجميع مع نفس الأهداف المالية.

تحدث عن ميزانية الأسرة، والأهداف قصيرة وطويلة المدى، وحدد الأولويات معًا. إن الحصول على دعم الأسرة يجعل عملية التنظيم المالي أسهل وأكثر فعالية.

خاتمة

قد يبدو تنظيم أموالك بمثابة تحدي في البداية، ولكن مع الانضباط والتخطيط واستخدام الأدوات المناسبة، من الممكن تحقيق حياة مالية صحية.