يعد Tangerine Bank أحد المؤسسات المالية الرائدة عبر الإنترنت في كندا، والمعروف بتقديم مجموعة من الخدمات المصرفية برسوم أقل وأسعار فائدة تنافسية.
إحدى الخدمات الرئيسية التي تقدمها هي القروض الشخصية، والتي يمكن أن تكون أداة مالية مفيدة لتغطية النفقات الكبيرة أو توحيد الديون.
ومع ذلك، مثل أي بنك، فإن الحصول على الموافقة للحصول على قرض من Tangerine يتضمن استيفاء معايير معينة واتباع عملية خطوة بخطوة.
في هذا الدليل، سنستكشف أساسيات الحصول على قرض من بنك Tangerine، بما في ذلك كيفية عمل منتجات القروض الخاصة بهم، وعملية التقديم، ومعايير الأهلية، ونصائح لزيادة فرص الموافقة.
فهم منتجات القروض التي يقدمها بنك Tangerine
عروض بنك اليوسفي القروض الشخصية والتي يمكن استخدامها لمجموعة متنوعة من الأغراض، مثل تجديد المنازل أو السفر أو النفقات الطبية أو توحيد الديون.
القروض غير مضمونة، مما يعني أنك لا تحتاج إلى تقديم ضمانات، مثل منزل أو سيارة، لاقتراض المال. وهذا يجعل من السهل على الأفراد الذين قد لا يملكون أصولًا كبيرة التأهل.
تتضمن بعض الميزات الرئيسية للقروض الشخصية من Tangerine ما يلي:
مبالغ القروض مرنة: يمكنك الاقتراض من أي مكان من $5,000 إلى $35,000، حسب وضعك المالي واحتياجاتك.
أسعار الفائدة الثابتة أو المتغيرة: يقدم Tangerine خيارات أسعار الفائدة الثابتة والمتغيرة، مما يسمح لك باختيار الهيكل الذي يناسب أهدافك المالية.
توفر المعدلات الثابتة الاتساق، في حين أن المعدلات المتغيرة قد تتغير تبعا لتقلبات السوق.
شروط السداد: تتراوح فترات سداد القرض من 12 شهرًا إلى 60 شهرًا، مما يتيح لك المرونة في اختيار جدول السداد الذي يناسب ميزانيتك.
الخطوة 1: تقييم وضعك المالي
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض، من الضروري إلقاء نظرة فاحصة على وضعك المالي.
يتضمن ذلك تحديد سبب حاجتك إلى القرض، والمبلغ الذي يمكنك اقتراضه، وما إذا كنت ستتمكن من سداده بشكل مريح. اسأل نفسك الأسئلة التالية:
- كم أحتاج إلى الاقتراض؟
- هل يمكنني سداد الأقساط الشهرية في الوقت المحدد؟
- هل لدي أي ديون مستحقة قد تؤثر على قدرتي على التأهل للحصول على قرض؟
سوف يقوم Tangerine، مثل أي مُقرض، بتقييم أهليتك الائتمانية قبل الموافقة على قرضك.
ولذلك، فإن فهم وضعك المالي الحالي لن يساعدك فقط على تحديد المبلغ الذي ستقترضه، بل سيساعدك أيضًا على قياس فرص الموافقة على طلبك.
الخطوة 2: التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك
تلعب درجة الائتمان الخاصة بك دورًا حاسمًا في تحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض.
تُظهر درجة الائتمان الجيدة أن لديك تاريخًا في إدارة الديون بمسؤولية، مما قد يزيد من فرص الموافقة على القرض ويؤدي إلى شروط أكثر ملاءمة (مثل انخفاض أسعار الفائدة).
للتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك، يمكنك استخدام خدمات مثل Equifax أو TransUnion في كندا. بشكل عام درجة 660 أو أعلى تعتبر درجة ائتمانية جيدة للحصول على قرض من معظم المؤسسات المالية، بما في ذلك بنك Tangerine.
إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من ذلك، فقد لا يزال من الممكن الحصول على قرض، ولكن الشروط قد لا تكون مواتية، أو قد تحتاج إلى تحسين الائتمان الخاص بك قبل التقديم.
الخطوة 3: فهم معايير الأهلية
بنك Tangerine، مثل المقرضين الآخرين، لديه معايير أهلية محددة لمقدمي طلبات القروض. وتشمل هذه عادة:
عمر: يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل حتى تتمكن من التقديم.
رمسكن: يجب أن تكون مقيمًا في كندا.
دخل: ستحتاج إلى مصدر دخل ثابت لإثبات قدرتك على سداد القرض. قد يتطلب اليوسفي وثائق مثل قسائم الدفع الحديثة أو الإقرارات الضريبية.
تاريخ الائتمان: سوف يقوم Tangerine بمراجعة سجلك الائتماني لتقييم مدى موثوقيتك في سداد الأموال المقترضة.
إن استيفاء هذه المعايير الأساسية لا يضمن الموافقة، ولكنه يضمن أن يتم أخذك في الاعتبار للحصول على القرض.
من المهم مراجعة المتطلبات قبل التقديم لتجنب حالات الرفض غير الضرورية التي قد تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.
الخطوة 4: جمع المستندات اللازمة
بمجرد مراجعة معايير الأهلية والتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك، فإن الخطوة التالية هي جمع المستندات التي ستحتاجها لتقديم طلب للحصول على قرض. سيطلب Tangerine عادةً المعلومات التالية:
إثبات الهوية: بطاقة هوية صالحة صادرة عن جهة حكومية (مثل رخصة القيادة أو جواز السفر).
إثبات الدخل: قسائم الدفع الحديثة، أو كشوفات الحسابات المصرفية، أو الإقرارات الضريبية للتحقق من دخلك.
إثبات العنوان: فاتورة مرافق أو عقد إيجار أو مستند رسمي آخر للتحقق من إقامتك.
تقرير الائتمان: سوف يقوم Tangerine بسحب تقرير الائتمان الخاص بك كجزء من عملية التقديم، لذلك من المفيد أن يكون لديك فكرة جيدة عن درجاتك مسبقًا.
يمكن أن يؤدي إعداد هذه المستندات مسبقًا إلى تبسيط عملية التقديم والمساعدة في تجنب أي تأخير.
الخطوة 5: أرسل طلب القرض الخاص بك عبر الإنترنت
Tangerine هو بنك عبر الإنترنت، لذا يمكن إكمال عملية طلب القرض بالكامل من خلال موقعه على الويب. يعد التقديم بسيطًا نسبيًا ويجب أن يستغرق استكماله حوالي 10-15 دقيقة. إليك ما يمكن توقعه:
أكمل نموذج الطلب: ستحتاج إلى تقديم تفاصيل شخصية مثل اسمك وعنوانك ودخلك، بالإضافة إلى المبلغ الذي ترغب في اقتراضه.
مراجعة خيارات القروض: بعد تقديم الطلب، سيقدم لك Tangerine عروض القروض، بما في ذلك سعر الفائدة ومبلغ السداد الشهري وخيارات المدة.
أرسل المستندات الخاصة بك: قد تحتاج إلى تحميل المستندات اللازمة (إثبات الدخل، بطاقة الهوية، وما إلى ذلك) لدعم طلبك.
انتظر الموافقة: يقوم Tangerine عادةً بمعالجة طلبات القروض خلال بضعة أيام عمل. ستتلقى إشعارًا عبر البريد الإلكتروني بمجرد اتخاذ القرار.
الخطوة 6: قبول عرض القرض والبدء في السداد
بمجرد الموافقة، يمكنك مراجعة عرض القرض وقبوله عبر الإنترنت. سيقوم Tangerine بإيداع الأموال مباشرة في حسابك، عادةً في غضون أيام قليلة.
بعد استلام الأموال، ستبدأ في سداد الأقساط الشهرية وفقًا للشروط المتفق عليها.
يوفر Tangerine خيارات سداد مرنة، ويمكنك أيضًا إعداد عمليات سحب تلقائية لضمان عدم تفويت أي دفعة أبدًا.
من الضروري مواكبة مدفوعاتك للحفاظ على درجة ائتمانية قوية والابتعاد عن أي عقوبات أو رسوم.
اقتراحات لتعزيز احتمالية الموافقة على القرض
تحسين تصنيفك الائتماني: إذا لم تكن درجة الائتمان الخاصة بك في المكان الذي تريد أن تكون عليه، فاتخذ إجراءً لتعزيزها قبل تقديم طلبك.
يمكن أن يشمل ذلك سداد الديون الحالية، وتسديد الدفعات في الوقت المناسب، وتقليل نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك.
تقديم معلومات دقيقة: تأكد من أن جميع المعلومات الواردة في طلبك دقيقة وكاملة لتجنب التأخير أو الرفض.
النظر في التوقيع المشترك: إذا كنت تكافح من أجل التأهل بمفردك، فإن وجود موقع مشارك يتمتع بائتمان جيد يمكن أن يحسن فرص الموافقة.
في الختام، يعد الحصول على قرض من بنك Tangerine عملية مباشرة طالما أنك تستوفي معايير الأهلية وتستعد وفقًا لذلك.
من خلال تقييم وضعك المالي، والتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك، وتقديم طلب شامل، يمكنك تحسين فرصك في الحصول على الموافقة والوصول إلى الأموال التي تحتاجها لتحقيق أهدافك المالية.