Финансовата организация е основно умение, което може да донесе спокойствие, сигурност и свобода за реализиране на мечти и постигане на цели.
Много хора обаче срещат трудности при започването на този процес и, когато са изправени пред непредвидени обстоятелства или неочаквани разходи, в крайна сметка се чувстват разочаровани.
Затова тук съм събрал поредица от практически съвети, които ще ви помогнат да подредите финансите си по ефективен и устойчив начин.
Освен това ще покрия и най-добрите места за инвестиране на парите, които спестявате чрез тези стратегии.
1. Направете финансова диагноза
Първата стъпка към организирането на вашите финанси е да знаете точно къде се намирате. Както при всяко планиране, диагнозата е от съществено значение, за да разберете силните и слабите страни на вашето финансово състояние.
За да направите това, започнете, като запишете всичките си приходи (заплати, работа на свободна практика, допълнителни доходи) и всичките си разходи (фиксирани и променливи). Има няколко инструмента и приложения, които могат да улеснят тази задача, като Mobills, Organizze и Minhas Economias.
В края на това проучване ще имате ясна представа къде е проблемът. Често липсата на контрол идва от малки разходи, които в края на месеца оказват значително влияние върху бюджета. Признаването на това е първата стъпка към промяна.
2. Създайте бюджет
След като разберете финансовото си състояние, следващата стъпка е да създадете бюджет. Бюджетът е просто план за това как ще използвате парите си.
Той трябва да включва всичките ви очаквани приходи и разходи, като гарантира, че не харчите повече, отколкото печелите. Правилото 50-30-20 е едно от най-популярните и може да бъде добра отправна точка:
- 50% доход за основни разходи (жилище, храна, транспорт).
- 30% за променливи разходи (свободно време, лични покупки).
- 20% за инвестиции и финансови резерви.
Това разпределение може да се коригира според вашата реалност, но важното е да се уверите, че част от дохода ви се разпределя за инвестиции и фонда за спешни случаи.
3. Най-доброто място за съхраняване на фонда за спешни случаи
Фондът за спешни случаи е от решаващо значение за гарантиране на вашата сигурност по време на непредвидени обстоятелства, като болест или загуба на работа.
Трябва да е достатъчно, за да покрие между 3 и 6 месеца основни разходи. Често срещана грешка е да оставите спешния си фонд в чекова или спестовна сметка. Въпреки че тези опции са безопасни, те предлагат много нисък добив.
Един от най-добрите варианти за спестяване на вашия спешен фонд е да инвестирате в a Съкровищница на Селич или в a ЦДБ с дневна ликвидност. Тези инвестиции са безопасни, имат добра доходност и ви позволяват да теглите пари по всяко време, без загуби.
Поддържането на вашия фонд за спешни случаи на място, което е лесно достъпно, но все пак предлага известен доход, е ключът към добрата финансова организация.
4. Избягвайте да задлъжнявате
Един от основните финансови капани е дългът. В много случаи започва малко, с често използване на кредитна карта или финансиране на покупки, но бързо може да излезе извън контрол.
За да не попаднете в този капан, планирайте внимателно покупките си и избягвайте плащането на ненужни вноски.
Ако вече сте задлъжнели, добър съвет е да изброите всичките си дългове със съответните им лихвени проценти. Дайте приоритет на изплащането на тези с най-високи проценти, тъй като те са тези, които генерират най-много разходи в дългосрочен план.
Преговорите с кредиторите за получаване на отстъпки при плащания в брой или замяна на скъпи дългове за други с по-ниски лихвени проценти също може да бъде добра стратегия.
5. Най-добрите места за инвестиране и изграждане на богатство
След като организирате бюджета си и се уверите, че създавате фонд за спешни случаи, следващата стъпка е да започнете да инвестирате, за да накарате парите си да работят за вас.
Налични са няколко вида инвестиции и изборът зависи от вашия инвеститорски профил (консервативен, умерен или смел) и вашите финансови цели.
За тези, които тепърва започват, добър съвет е да инвестирате в Фондове за недвижими имоти (FII) или в Акции на компании с добри дивиденти. FII ви позволяват да инвестирате в недвижими имоти, без да се налага да купувате физическа собственост, а дивидентите, изплащани от акции, могат да генерират интересен пасивен доход.
Друг безопасен и нискорисков вариант е Treasury Direct, особено за средносрочни до дългосрочни цели.
Важно е да запомните, че диверсификацията е ключът към успеха на инвестициите. Избягвайте да инвестирате всичките си пари само в един актив. Разпределянето на инвестиции в различни класове активи (фиксиран доход, акции, недвижими имоти) помага за минимизиране на рисковете и максимизиране на възвръщаемостта.
6. Автоматизирайте плащанията и инвестициите
Един от най-ефективните начини да гарантирате, че се придържате към финансовия си план, е чрез автоматизиране на процеса. Това означава да планирате автоматични дебити за вашите фиксирани сметки, а също и за вашите инвестиции.
Много банки и брокери ви позволяват да планирате автоматични преводи към вашата инвестиционна сметка всеки месец.
Освен това автоматизираното плащане на сметки гарантира, че няма да забравите да ги платите и в крайна сметка да платите глоби или лихви. С автоматизацията спестявате повече време и избягвате грешки, които могат да компрометират бюджета ви.
7. Най-добрите места за търсене на финансово образование
За да бъдете успешни във финансовата организация, е важно да продължите да учите. Финансовият пазар непрекъснато се променя и колкото по-информирани сте, толкова по-добри ще бъдат вашите решения.
За щастие днес има няколко налични ресурса за тези, които искат да научат повече за финансите, от блогове и подкасти до безплатни курсове.
Някои от най-добрите места за търсене на финансово образование включват сайтове като Пощади ме! то е Вашите пари, които предлагат достъпно и лесно за възприемане съдържание.
Освен това каналите в YouTube харесват Каналът на братовчед Рико то е ИконоМирна Те са чудесни за научаване на инвестициите по практичен и спокоен начин. Също така си струва да прочетете книги като „Богат татко, беден татко“ от Робърт Кийосаки и „Тайните на ума на милионера“ от Т. Харв Екер, които предоставят ценни уроци за финансовото мислене и изграждането на богатство.
8. Емоционален контрол и дисциплина
Важна част от финансовата организация е емоционалният контрол. Потреблението често е свързано с емоционални проблеми и импулсивните покупки могат да навредят на финансовото ви планиране.
Да имате дисциплина и да останете фокусирани върху целите си е от съществено значение, за да предотвратите влиянието на емоциите върху решенията ви за покупка.
Ценен съвет е да приемете „30-дневното предизвикателство“. Когато искате да купите нещо, което не е било планирано, изчакайте 30 дни, преди да вземете решение. Това ви позволява да обмислите по-добре покупката си и да избегнете импулсивното харчене.
9. Най-добрите места за отваряне на сметки и инвестиране
В днешно време има много финансови институции, които предлагат безплатни акаунти и достъпни инвестиционни платформи.
За тези, които търсят практичност, the Nubank и на Банко Интер Те са страхотни опции, тъй като предлагат акаунти без такси и автоматичен доход. Ако целта е да инвестирате, брокерите харесват XP инвестиции, Богат то е Easynvest те имат интуитивни платформи и широка гама от финансови продукти за всички инвеститорски профили.
Тези услуги ви позволяват да наблюдавате отблизо вашите финанси и инвестиции, с пълен контрол в дланта на ръката ви чрез приложения. Когато избирате финансова институция, винаги търсете тези, които предлагат добро обслужване, конкурентни цени и лесна за използване платформа.
10. Редовно преглеждайте планирането си
Дори когато всичко е организирано, важно е периодично да преразглеждате финансовото си планиране. Житейските обстоятелства се променят – повишения в работата, промени в работата, нови разходи, наред с други – и планирането трябва да се коригира в съответствие с тези промени.
Добра практика е да преразглеждате бюджета и инвестициите си на всеки шест месеца или когато има значителна промяна в живота ви. Това гарантира, че вашето финансово планиране остава реалистично и ефективно.
11. Най-добрите места за съзнателно планиране на пътуването и свободното време
Организирането на вашите финанси не означава, че трябва да спрете да се наслаждавате на живота. Напълно възможно е да планирате пътувания и развлекателни моменти, без да компрометирате бюджета си. За да направите това, е важно да използвате платформи, които ви помагат да намерите най-добрите цени и промоции.
Сайтове като Каяк, Skyscanner то е Google Полети Те са чудесни за сравняване на цените на самолетни билети и намиране на добри сделки. Що се отнася до настаняването, Airbnb и на Booking.com Те предлагат голямо разнообразие от настаняване, често на по-достъпни цени от традиционните хотели.
Тези платформи ви позволяват да планирате пътуванията си предварително, осигурявайки спестявания и качество на свободното ви време.
12. Споделете планирането със семейството
Финансовата организация също включва хората, с които живеете. Ако имате семейство, важно е всички да са на една и съща страница, когато става въпрос за финанси. Това помага да се избегнат конфликти и гарантира, че всички са съгласувани с едни и същи финансови цели.
Говорете за семейния бюджет, краткосрочни и дългосрочни цели и определете приоритетите заедно. Подкрепата от семейството прави процеса на финансова организация по-лесен и по-ефективен.
Заключение
Организирането на вашите финанси може да изглежда като предизвикателство в началото, но с дисциплина, планиране и използване на правилните инструменти е възможно да постигнете здравословен финансов живот.