La organización financiera es una habilidad esencial que puede aportar tranquilidad, seguridad y libertad para realizar sueños y alcanzar metas.
Sin embargo, muchas personas tienen dificultades para iniciar este proceso y, ante imprevistos o gastos inesperados, acaban sintiéndose frustrados.
Por eso, he reunido aquí una serie de consejos prácticos que te ayudarán a poner en orden tus finanzas de una manera eficiente y sostenible.
Además, también cubriré los mejores lugares para invertir el dinero que ahorres mediante estas estrategias.
1.Haga un diagnóstico financiero
El primer paso para organizar tus finanzas es saber exactamente dónde te encuentras. Como ocurre con cualquier planificación, el diagnóstico es fundamental para comprender las fortalezas y debilidades de su situación financiera.
Para ello, empieza por anotar todos tus ingresos (sueldos, trabajo autónomo, ingresos extras) y todos tus gastos (fijos y variables). Existen varias herramientas y aplicaciones que pueden facilitar esta tarea, como Mobills, Organizze y Minhas Economias.
Al final de esta encuesta, tendrá una visión clara de dónde radica el problema. Muchas veces, el descontrol proviene de pequeños gastos que, a final de mes, acaban repercutiendo significativamente en el presupuesto. Reconocer esto es el paso inicial hacia el cambio.
2. Crea un presupuesto
Una vez que comprenda su situación financiera, el siguiente paso es crear un presupuesto. Un presupuesto es simplemente un plan sobre cómo utilizará su dinero.
Debe incluir todos sus ingresos y gastos esperados, asegurándose de no gastar más de lo que gana. La regla 50-30-20 es una de las más populares y puede ser un buen punto de partida:
- 50% de ingresos para gastos esenciales (vivienda, alimentación, transporte).
- 30% para gastos variables (ocio, compras personales).
- 20% para inversiones y reservas financieras.
Esta distribución se puede ajustar según tu realidad, pero lo importante es asegurar que una parte de tus ingresos se destine a inversiones y al fondo de emergencia.
3. El mejor lugar para almacenar el fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es fundamental para garantizar su seguridad en momentos de circunstancias imprevistas, como una enfermedad o la pérdida del empleo.
Debería ser suficiente para cubrir entre 3 y 6 meses de tus gastos esenciales. Un error común es dejar su fondo de emergencia en una cuenta corriente o de ahorros. Aunque estas opciones son seguras, ofrecen un rendimiento muy bajo.
Una de las mejores opciones para ahorrar su fondo de emergencia es invertir en un Hacienda Selic o en un CDB con liquidez diaria. Estas inversiones son seguras, tienen buena rentabilidad y permiten retirar dinero en cualquier momento, sin pérdidas.
Mantener su fondo de emergencia en un lugar de fácil acceso, pero que aún le ofrezca algunos ingresos, es la clave para una buena organización financiera.
4. Evite endeudarse
Una de las principales trampas financieras es la deuda. En muchos casos, comienza poco a poco, con el uso frecuente de tarjetas de crédito o compras financieras, pero rápidamente puede salirse de control.
Para no caer en esta trampa, planifica cuidadosamente tus compras y evita pagar en cuotas innecesarias.
Si ya estás endeudado, un buen consejo es enumerar todas tus deudas, con sus respectivas tasas de interés. Dar prioridad a liquidar aquellos con tasas más altas, ya que son los que más costos generan en el largo plazo.
Negociar con los acreedores para obtener descuentos en pagos en efectivo o intercambiar deudas caras por otras con tipos de interés más bajos también puede ser una buena estrategia.
5. Los mejores lugares para invertir y generar riqueza
Después de organizar su presupuesto y asegurarse de crear un fondo de emergencia, el siguiente paso es comenzar a invertir para que su dinero trabaje para usted.
Hay varios tipos de inversiones disponibles y la elección depende de su perfil de inversor (conservador, moderado o audaz) y de sus objetivos financieros.
Para quienes recién comienzan, un buen consejo es invertir en Fondos inmobiliarios (FII) o en Acciones de buenas empresas que pagan dividendos. Los FII permiten invertir en bienes raíces sin tener que comprar una propiedad física, y los dividendos pagados por las acciones pueden generar interesantes ingresos pasivos.
Otra opción segura y de bajo riesgo es Tesorería directa, especialmente para objetivos de mediano y largo plazo.
Es importante recordar que la diversificación es la clave del éxito en las inversiones. Evite invertir todo su dinero en un solo activo. Distribuir las inversiones entre diferentes clases de activos (renta fija, acciones, bienes raíces) ayuda a minimizar los riesgos y maximizar la rentabilidad.
6. Automatizar pagos e inversiones
Una de las formas más efectivas de asegurarse de cumplir con su plan financiero es automatizar el proceso. Esto significa programar débitos automáticos para sus cuentas fijas y también para sus inversiones.
Muchos bancos y corredores le permiten programar transferencias automáticas a su cuenta de inversión todos los meses.
Además, automatizar el pago de facturas garantiza que no te olvides de pagarlas y acabes pagando multas o intereses. Con la automatización, ahorras más tiempo y evitas errores que podrían comprometer tu presupuesto.
7. Los mejores lugares para buscar educación financiera
Para tener éxito en la organización financiera es fundamental seguir aprendiendo. El mercado financiero cambia constantemente y cuanto más informado esté, mejores serán sus decisiones.
Afortunadamente, hoy en día existen varios recursos disponibles para quienes quieran aprender sobre finanzas, desde blogs y podcasts hasta cursos gratuitos.
Algunos de los mejores lugares para buscar educación financiera incluyen sitios como ¡Perdóname! Es tu dinero, que ofrecen contenidos accesibles y fáciles de entender.
Además, canales de YouTube como Canal del Primo Rico Es EconoMirna Son estupendos para aprender sobre inversiones de una forma práctica y relajada. También vale la pena leer libros como “Padre rico, padre pobre”, de Robert Kiyosaki, y “Los secretos de la mente millonaria”, de T. Harv Eker, que brindan valiosas lecciones sobre la mentalidad financiera y la creación de riqueza.
8. Control emocional y disciplina
Una parte importante de la organización financiera es el control emocional. El consumo suele estar relacionado con problemas emocionales y las compras impulsivas pueden perjudicar su planificación financiera.
Tener disciplina y mantenerte enfocado en tus objetivos es fundamental para evitar que las emociones afecten tus decisiones de compra.
Un consejo valioso es adoptar el “desafío de 30 días”. Cuando tengas ganas de comprar algo que no estaba previsto, espera 30 días antes de tomar la decisión. Esto le permite reflexionar mejor sobre su compra y evitar gastos impulsivos.
9. Los mejores lugares para abrir cuentas e invertir
Hoy en día existen muchas instituciones financieras que ofrecen cuentas gratuitas y plataformas de inversión asequibles.
Para aquellos que buscan practicidad, el Nubank y el Banco Inter Son excelentes opciones, ya que ofrecen cuentas sin comisiones e ingresos automáticos. Si el objetivo es invertir, los corredores como XP Inversiones, Rico Es Easynvest Disponen de plataformas intuitivas y una amplia gama de productos financieros para todos los perfiles de inversor.
Estos servicios te permiten seguir de cerca tus finanzas e inversiones, con un control total en la palma de tu mano a través de aplicaciones. Al elegir una institución financiera, busque siempre aquellas que ofrezcan un buen servicio, tarifas competitivas y una plataforma fácil de usar.
10. Revise su planificación con regularidad
Aún con todo organizado, es fundamental revisar tu planificación financiera periódicamente. Las circunstancias de la vida cambian –ascensos laborales, cambios de trabajo, nuevos gastos, entre otros– y la planificación debe ajustarse de acuerdo a estos cambios.
Una buena práctica es revisar tu presupuesto e inversiones cada seis meses o cada vez que haya un cambio significativo en tu vida. Esto garantiza que su planificación financiera siga siendo realista y eficaz.
11. Los mejores lugares para planificar viajes y ocio de forma consciente
Organizar tus finanzas no significa que debas dejar de disfrutar la vida. Es completamente posible planificar viajes y momentos de ocio sin comprometer tu presupuesto. Para ello, es fundamental utilizar plataformas que te ayuden a encontrar los mejores precios y promociones.
Sitios como Kayac, Skyscanner Es Vuelos de Google Son excelentes para comparar precios de boletos de avión y encontrar buenas ofertas. En cuanto al alojamiento, el Airbnb y el Reserva.com Ofrecen una amplia variedad de alojamiento, a menudo a precios más asequibles que los hoteles tradicionales.
Estas plataformas te permiten planificar tus viajes con antelación, asegurando ahorro y calidad en tu tiempo de ocio.
12. Comparte la planificación con la familia
La organización financiera también involucra a las personas con las que vives. Si tienes una familia, es importante que todos estén en sintonía en lo que respecta a las finanzas. Esto ayuda a evitar conflictos y garantiza que todos estén alineados con los mismos objetivos financieros.
Hable sobre el presupuesto familiar, las metas a corto y largo plazo y establezcan prioridades juntos. Contar con el apoyo familiar hace que el proceso de organización financiera sea más fácil y efectivo.
Conclusión
Organizar tus finanzas puede parecer un desafío al principio, pero con disciplina, planificación y el uso de las herramientas adecuadas es posible lograr una vida financiera saludable.