Finantskorraldus on oluline oskus, mis võib tuua rahu, turvalisust ja vabadust unistuste elluviimiseks ja eesmärkide saavutamiseks.
Paljudel inimestel on aga raskusi selle protsessi alustamisega ja kui nad seisavad silmitsi ettenägematute asjaolude või ootamatute kulutustega, tunnevad nad end pettunud.
Seetõttu olen siia kokku pannud rea praktilisi näpunäiteid, mis aitavad Sul oma rahaasjad tõhusalt ja jätkusuutlikult korda saada.
Lisaks käsitlen ka parimaid kohti, kus nende strateegiate kaudu säästetud raha investeerida.
1. Tehke finantsdiagnoos
Esimene samm oma rahaasjade korraldamisel on täpselt teada, kus te asute. Nagu iga planeerimise puhul, on diagnoosimine oluline, et mõista oma rahalise olukorra tugevaid ja nõrku külgi.
Selleks pane alustuseks kirja kõik oma sissetulekud (palgad, vabakutseline töö, lisatulud) ja kõik kulud (püsi- ja muutuv). Seda ülesannet hõlbustavad mitmed tööriistad ja rakendused, näiteks Mobills, Organizze ja Minhas Economias.
Selle küsitluse lõpus on teil selge ülevaade probleemist. Sageli tuleneb kontrolli puudumine väikestest kulutustest, mis kuu lõpus mõjutavad oluliselt eelarvet. Selle teadvustamine on esimene samm muutuste suunas.
2. Looge eelarve
Kui olete oma rahalisest olukorrast aru saanud, on järgmine samm eelarve koostamine. Eelarve on lihtsalt plaan, kuidas te oma raha kasutate.
See peaks sisaldama kõiki teie eeldatavaid sissetulekuid ja kulusid, tagades, et te ei kuluta rohkem, kui teenite. 50-30-20 reegel on üks populaarsemaid ja võib olla hea lähtepunkt:
- 50% sissetulekust hädavajalike kulude katteks (eluase, toit, transport).
- 30% muutuvkuludeks (vaba aeg, isiklikud ostud).
- 20% investeeringuteks ja finantsreservideks.
Seda jaotust saab kohandada vastavalt teie tegelikkusele, kuid oluline on tagada, et osa teie sissetulekust suunataks investeeringutesse ja hädaabifondi.
3. Parim koht hädaabifondi hoidmiseks
Hädaabifond on ülioluline, et tagada teie turvalisus ettenägematute asjaolude, näiteks haiguse või töökaotuse ajal.
Sellest peaks piisama, et katta 3–6 kuud teie hädavajalikud kulud. Levinud viga on hädaabifondi jätmine tšeki- või hoiukontole. Kuigi need valikud on ohutud, pakuvad need väga madalat saaki.
Üks parimaid võimalusi hädaabifondi säästmiseks on investeerida a Selic riigikassa või a CDB igapäevase likviidsusega. Need investeeringud on turvalised, hea kasumlikkusega ja võimaldavad teil raha igal ajal ilma kahjudeta välja võtta.
Hädaabifondi hoidmine kohas, mis on kergesti ligipääsetav, kuid pakub siiski sissetulekut, on hea finantskorralduse võti.
4. Väldi võlgadesse sattumist
Üks peamisi finantslõkse on võlg. Paljudel juhtudel algab see väikesest, sagedasest krediitkaardi kasutamisest või ostude rahastamisest, kuid see võib kiiresti kontrolli alt väljuda.
Sellesse lõksu sattumise vältimiseks planeerige oma ostud hoolikalt ja vältige tarbetuid osamakseid.
Kui olete juba võlgu, on hea näpunäide loetleda kõik oma võlad koos vastavate intressimääradega. Eelistage kõrgeimate intressimääradega inimeste väljamaksmist, kuna need toovad pikemas perspektiivis kõige rohkem kulusid.
Hea strateegia võib olla ka võlausaldajatega läbirääkimiste pidamine sularahamaksete allahindluste saamiseks või kallite võlgade vahetamine madalama intressimääraga teiste vastu.
5. Parimad kohad investeerimiseks ja rikkuse loomiseks
Pärast eelarve korraldamist ja hädaabifondi loomise tagamist on järgmine samm hakata investeerima, et raha enda kasuks tööle panna.
Saadaval on mitut tüüpi investeeringuid ja valik sõltub teie investori profiilist (konservatiivne, mõõdukas või julge) ja teie finantseesmärkidest.
Neile, kes alles alustavad, on hea näpunäide investeerida Kinnisvarafondid (FII-d) või sisse Heade dividende maksvate ettevõtete aktsiad. FII võimaldab investeerida kinnisvarasse ilma füüsilist kinnisvara ostmata ning aktsiate eest makstavad dividendid võivad tekitada huvitavat passiivset tulu.
Teine turvaline ja madala riskiga võimalus on Treasury Direct, eriti keskmise ja pikaajaliste eesmärkide saavutamiseks.
Oluline on meeles pidada, et mitmekesistamine on investeeringute edu võti. Vältige kogu oma raha investeerimist ühte varasse. Investeeringute hajutamine erinevatele varaklassidele (püsitulu, aktsiad, kinnisvara) aitab minimeerida riske ja maksimeerida tootlust.
6. Automatiseerige maksed ja investeeringud
Üks tõhusamaid viise finantsplaanist kinnipidamise tagamiseks on protsessi automatiseerimine. See tähendab teie fikseeritud kontode ja ka investeeringute automaatsete deebettide ajastamist.
Paljud pangad ja maaklerid lubavad igakuiselt ajastada oma investeerimiskontole automaatseid ülekandeid.
Lisaks tagab arvete maksmise automatiseerimine, et te ei unusta neid tasuda ega maksa lõpuks trahve või intresse. Automatiseerimisega säästate rohkem aega ja väldite vigu, mis võivad teie eelarvet kahjustada.
7. Parimad kohad finantshariduse otsimiseks
Et olla edukas finantskorralduses, on oluline jätkata õppimist. Finantsturg on pidevas muutumises ja mida teadlikum olete, seda paremad on teie otsused.
Õnneks on tänapäeval neile, kes soovivad rahanduse kohta õppida, saadaval mitmeid ressursse, alates ajaveebidest ja taskuhäälingusaadetest kuni tasuta kursusteni.
Mõned parimad kohad finantshariduse otsimiseks hõlmavad selliseid saite nagu Säästa mind! see on Sinu raha, mis pakuvad juurdepääsetavat ja kergesti mõistetavat sisu.
Lisaks meeldib YouTube'i kanalitele Nõbu Rico kanal see on EconoMirna Need sobivad suurepäraselt investeeringute tundmaõppimiseks praktilisel ja pingevabal viisil. Samuti tasub lugeda selliseid raamatuid nagu Robert Kiyosaki "Rikas isa, vaene isa" ja T. Harv Ekeri "Miljonäri mõistuse saladused", mis annavad väärtuslikku õppetundi rahalise mõtteviisi ja rikkuse loomise kohta.
8. Emotsionaalne kontroll ja distsipliin
Finantskorralduse oluline osa on emotsionaalne kontroll. Tarbimine on sageli seotud emotsionaalsete probleemidega ja impulssostud võivad kahjustada teie finantsplaneerimist.
Distsipliin ja eesmärkidele keskendumine on hädavajalikud, et emotsioonid ei mõjutaks teie ostuotsuseid.
Väärtuslik näpunäide on võtta vastu "30 päeva väljakutse". Kui tunnete, et soovite osta midagi, mida polnud plaanis, oodake 30 päeva enne otsuse tegemist. See võimaldab teil oma ostu paremini kajastada ja vältida impulsiivseid kulutusi.
9. Parimad kohad kontode avamiseks ja investeerimiseks
Tänapäeval on palju finantsasutusi, mis pakuvad tasuta kontosid ja taskukohaseid investeerimisplatvorme.
Neile, kes otsivad praktilisust, Nubank ja Banco Inter Need on suurepärased võimalused, kuna pakuvad kontosid ilma tasudeta ja automaatset sissetulekut. Kui eesmärk on investeerida, meeldib maakleritele XP Investimentos, Rikas see on Easynvest neil on intuitiivsed platvormid ja lai valik finantstooteid kõigi investorite profiilide jaoks.
Need teenused võimaldavad teil oma rahaasju ja investeeringuid tähelepanelikult jälgida ning rakenduste kaudu on täielik kontroll teie peopesal. Finantsasutust valides otsige alati neid, mis pakuvad head teenindust, konkurentsivõimelisi hindu ja lihtsalt kasutatavat platvormi.
10. Vaadake oma planeerimist regulaarselt üle
Isegi kui kõik on organiseeritud, on oluline oma finantsplaneerimine perioodiliselt üle vaadata. Eluolud muutuvad – muu hulgas ametikõrgendused, töökohavahetused, uued väljaminekud – ja planeerimist tuleb vastavalt nendele muutustele kohandada.
Hea tava on vaadata oma eelarve ja investeeringud üle iga kuue kuu tagant või siis, kui teie elus toimub oluline muutus. See tagab, et teie finantsplaneerimine jääb realistlikuks ja tõhusaks.
11. Parimad kohad teadlikult reisimise ja vaba aja veetmise planeerimiseks
Oma rahaasjade korraldamine ei tähenda, et peaksite lõpetama elu nautimise. Täiesti võimalik planeerida reise ja vaba aja veetmise hetki ilma eelarvet kahjustamata. Selleks on hädavajalik kasutada platvorme, mis aitavad leida parimaid hindu ja tutvustusi.
Saidid nagu Süsta, Skyscanner see on Google Flights Need sobivad suurepäraselt lennupiletite hindade võrdlemiseks ja heade pakkumiste leidmiseks. Mis puudutab majutust, siis Airbnb ja Booking.com Nad pakuvad laia valikut majutusvõimalusi, sageli soodsamate hindadega kui traditsioonilised hotellid.
Need platvormid võimaldavad teil oma reise ette planeerida, tagades vaba aja kokkuhoiu ja kvaliteedi.
12. Jagage planeerimist perega
Finantskorraldus hõlmab ka inimesi, kellega koos elad. Kui teil on pere, on oluline, et kõik oleksid rahaasjades ühel lainel. See aitab vältida konflikte ja tagab, et kõigil on samad finantseesmärgid.
Rääkige pere eelarvest, lühi- ja pikaajalistest eesmärkidest ning seadke ühiselt paika prioriteedid. Peretoetus muudab finantskorralduse protsessi lihtsamaks ja tõhusamaks.
Järeldus
Oma rahaasjade korraldamine võib alguses tunduda väljakutsena, kuid distsipliini, planeerimise ja õigete vahendite kasutamisega on võimalik saavutada terve finantselu.