Talousorganisaatio on olennainen taito, joka voi tuoda rauhaa, turvallisuutta ja vapautta toteuttaa unelmia ja saavuttaa tavoitteita.
Monilla ihmisillä on kuitenkin vaikeuksia aloittaa tämä prosessi, ja odottamattomien olosuhteiden tai odottamattomien kulujen edessä he päätyvät turhautumaan.
Siksi olen koonnut tähän sarjan käytännön vinkkejä, joiden avulla saat taloutesi kuntoon tehokkaasti ja kestävästi.
Lisäksi käsittelen myös parhaat paikat näiden strategioiden avulla säästämäsi rahan sijoittamiseen.
1. Tee talousdiagnoosi
Ensimmäinen askel taloutesi järjestämisessä on tietää tarkalleen missä olet. Kuten minkä tahansa suunnittelun yhteydessä, diagnoosi on välttämätöntä taloudellisen tilanteen vahvuuksien ja heikkouksien ymmärtämiseksi.
Aloita kirjoittamalla kaikki tulosi (palkat, freelance-työ, lisätulot) ja kaikki kulusi (kiinteät ja muuttuvat). On olemassa useita työkaluja ja sovelluksia, jotka voivat helpottaa tätä tehtävää, kuten Mobills, Organizze ja Minhas Economias.
Tämän kyselyn lopussa saat selkeän kuvan siitä, missä ongelma piilee. Usein hallinnan puute johtuu pienistä kuluista, jotka kuun lopussa vaikuttavat merkittävästi budjettiin. Tämän tunnustaminen on ensimmäinen askel kohti muutosta.
2. Luo budjetti
Kun ymmärrät taloudellisen tilanteensi, seuraava askel on luoda budjetti. Budjetti on yksinkertaisesti suunnitelma siitä, miten käytät rahasi.
Sen tulee sisältää kaikki odotettavissa olevat tulot ja menot, jotta et kuluta enempää kuin ansaitset. 50-30-20-sääntö on yksi suosituimmista ja voi olla hyvä lähtökohta:
- 50% tulot välttämättömiin menoihin (asuminen, ruoka, kuljetus).
- 30% muuttuviin kuluihin (vapaa-aika, henkilökohtaiset ostot).
- 20% sijoituksille ja rahoitusvarauksille.
Tätä jakoa voidaan muokata todellisuutesi mukaan, mutta tärkeintä on varmistaa, että osa tuloistasi ohjataan sijoituksiin ja hätärahastoon.
3. Paras paikka tallentaa hätärahasto
Hätärahasto on ratkaisevan tärkeä sen varmistamiseksi, että sinulla on turvallisuus odottamattomien tapahtumien, kuten sairauden tai työpaikan menettämisen, aikana.
Sen pitäisi riittää kattamaan 3–6 kuukauden välttämättömät menot. Yleinen virhe on hätärahaston jättäminen sekki- tai säästötilille. Vaikka nämä vaihtoehdot ovat turvallisia, ne tarjoavat erittäin alhaisen tuoton.
Yksi parhaista vaihtoehdoista hätärahaston säästämiseen on sijoittaa a Selicin valtiovarainministeriö tai a CDB päivittäisellä likviditeetillä. Nämä sijoitukset ovat turvallisia, niillä on hyvä kannattavuus ja voit nostaa rahaa milloin tahansa ilman tappioita.
Hätärahaston pitäminen paikassa, joka on helposti saavutettavissa, mutta tarjoaa silti jonkin verran tuloja, on hyvän rahoitusjärjestelyn avain.
4. Vältä velkaantumista
Yksi suurimmista taloudellisista ansoista on velka. Monissa tapauksissa se alkaa pienestä, usein luottokorttien käytöstä tai ostojen rahoittamisesta, mutta se voi nopeasti karkaa käsistä.
Jotta et joutuisi tähän ansaan, suunnittele ostoksesi huolellisesti ja vältä turhien erien maksamista.
Jos olet jo velkaa, hyvä vinkki on luetella kaikki velkasi korkoineen. Aseta etusijalle korkeimpien korkojen maksaminen, koska he ovat ne, jotka aiheuttavat eniten kustannuksia pitkällä aikavälillä.
Neuvottelut velkojien kanssa alennusten saamiseksi käteismaksuista tai kalliiden velkojen vaihtaminen muihin, joilla on alhaisempi korkotaso, voi myös olla hyvä strategia.
5. Parhaat paikat sijoittamiseen ja vaurauden rakentamiseen
Kun olet järjestänyt budjettisi ja varmistanut, että luot hätärahaston, seuraava askel on aloittaa sijoittaminen saadaksesi rahasi toimimaan sinulle.
Saatavilla on useita sijoitustyyppejä, ja valinta riippuu sijoittajaprofiilistasi (konservatiivinen, maltillinen tai rohkea) ja taloudellisista tavoitteistasi.
Aloittelijoille hyvä vinkki on sijoittaa Kiinteistörahastot (FII) tai in Hyvien osinkoyhtiöiden osakkeet. Teollisuussijoituksella voi sijoittaa kiinteistöihin ilman fyysistä omaisuutta, ja osakkeilla maksettavat osingot voivat tuottaa mielenkiintoisia passiivisia tuloja.
Toinen turvallinen ja vähäriskinen vaihtoehto on Treasury Direct, erityisesti keskipitkän tai pitkän aikavälin tavoitteissa.
On tärkeää muistaa, että hajautus on avain menestykseen sijoitustoiminnassa. Vältä sijoittamasta kaikki rahasi yhteen omaisuuteen. Sijoitusten hajauttaminen eri omaisuusluokkiin (korkotuotto, osakkeet, kiinteistöt) auttaa minimoimaan riskejä ja maksimoimaan tuoton.
6. Automatisoi maksut ja sijoitukset
Yksi tehokkaimmista tavoista varmistaa, että pysyt rahoitussuunnitelmassasi, on prosessin automatisointi. Tämä tarkoittaa automaattisten veloitusten ajoittamista kiinteille tileillesi ja myös sijoituksillesi.
Monet pankit ja välittäjät antavat sinun ajoittaa automaattiset siirrot sijoitustilillesi kuukausittain.
Lisäksi laskujen maksun automatisointi varmistaa, että et unohda maksaa niitä ja joudu maksamaan sakkoja tai korkoja. Automatisoinnin avulla säästät enemmän aikaa ja vältät virheet, jotka voivat vaarantaa budjettisi.
7. Parhaat paikat talouskoulutuksen hakemiseen
Menestyäksesi talousorganisaatiossa on välttämätöntä jatkaa oppimista. Rahoitusmarkkinat muuttuvat jatkuvasti, ja mitä tietoisempi olet, sitä parempia päätöksesi ovat.
Onneksi nykyään on tarjolla useita resursseja niille, jotka haluavat oppia taloudesta, blogeista ja podcasteista ilmaisiin kursseihin.
Joitakin parhaita paikkoja hakea talouskoulutusta ovat sivustot, kuten Säästä minut! se on Sinun rahasi, jotka tarjoavat saatavilla olevaa ja helposti ymmärrettävää sisältöä.
Lisäksi YouTube-kanavat pitävät Serkku Ricon kanava se on EconoMirna Niiden avulla voit oppia sijoittamisesta käytännöllisesti ja rennolla tavalla. Kannattaa myös lukea kirjoja, kuten Robert Kiyosakin "Rikas isä, köyhä isä" ja T. Harv Ekerin "Miljonäärimielen salaisuudet", jotka tarjoavat arvokkaita oppitunteja taloudellisesta ajattelusta ja varallisuuden rakentamisesta.
8. Emotionaalinen hallinta ja kuri
Tärkeä osa talousorganisaatiota on tunnehallinta. Kulutus liittyy usein tunneongelmiin, ja impulssiostokset voivat vahingoittaa taloussuunnitteluasi.
Kurinpito ja tavoitteisiisi keskittyminen on välttämätöntä, jotta tunteet eivät vaikuta ostopäätöksiisi.
Arvokas vinkki on ottaa käyttöön "30 päivän haaste". Kun haluat ostaa jotain, jota ei ollut suunniteltu, odota 30 päivää ennen kuin teet päätöksen. Näin voit pohtia ostostasi paremmin ja välttää impulsiivista kuluttamista.
9. Parhaat paikat avata tilejä ja sijoittaa
Nykyään monet rahoituslaitokset tarjoavat ilmaisia tilejä ja edullisia sijoitusalustoja.
Käytännöllisyyttä etsiville Nubank ja Banco Inter Ne ovat loistavia vaihtoehtoja, koska ne tarjoavat tilejä ilman maksuja ja automaattisia tuloja. Jos tavoitteena on sijoittaa, välittäjät pitävät XP Investimentos, Rikas se on Easynvest heillä on intuitiiviset alustat ja laaja valikoima rahoitustuotteita kaikille sijoittajaprofiileille.
Näiden palveluiden avulla voit tarkkailla talouttasi ja investointejasi täysin kämmenelläsi sovellusten kautta. Kun valitset rahoituslaitosta, etsi aina niitä, jotka tarjoavat hyvää palvelua, kilpailukykyiset hinnat ja helppokäyttöisen alustan.
10. Tarkista suunnitelmasi säännöllisesti
Vaikka kaikki on järjestetty, on välttämätöntä tarkistaa taloussuunnitelmasi säännöllisesti. Elämänolosuhteet muuttuvat – mm. ylennyksiä, työnvaihdoksia, uusia kuluja – ja suunnittelua on mukautettava näiden muutosten mukaan.
Hyvä käytäntö on tarkistaa budjettisi ja sijoituksesi puolen vuoden välein tai aina, kun elämässäsi tapahtuu merkittävä muutos. Tämä varmistaa, että taloussuunnittelusi pysyy realistisena ja tehokkaana.
11. Parhaat paikat suunnitella matkaa ja vapaa-aikaa tietoisesti
Talouden järjestäminen ei tarkoita, että sinun pitäisi lopettaa elämästä nauttiminen. On täysin mahdollista suunnitella matkoja ja vapaa-ajan hetkiä budjetista tinkimättä. Tätä varten on välttämätöntä käyttää alustoja, jotka auttavat sinua löytämään parhaat hinnat ja tarjoukset.
Sivustot pitävät Kajakki, Skyscanner se on Google Flights Ne sopivat erinomaisesti lentolippujen hintojen vertailuun ja hyvien tarjousten löytämiseen. Mitä tulee majoitukseen, Airbnb ja Booking.com Ne tarjoavat laajan valikoiman majoitusta, usein edullisemmin kuin perinteiset hotellit.
Näiden alustojen avulla voit suunnitella matkasi etukäteen, mikä varmistaa säästöjä ja laatua vapaa-ajallasi.
12. Jaa suunnittelu perheen kanssa
Talousorganisaatioon osallistuvat myös ihmiset, joiden kanssa asut. Jos sinulla on perhe, on tärkeää, että kaikki ovat samoilla linjoilla raha-asioissa. Tämä auttaa välttämään konflikteja ja varmistaa, että kaikilla on samat taloudelliset tavoitteet.
Keskustele perheen budjetista, lyhyen ja pitkän aikavälin tavoitteista ja aseta prioriteetit yhdessä. Perheen tuen saaminen helpottaa ja tehostaa taloushallinnon prosessia.
Johtopäätös
Talouden järjestäminen voi aluksi tuntua haasteelta, mutta kurinalaisuutta, suunnittelua ja oikeita työkaluja käyttämällä on mahdollista saavuttaa terve talouselämä.