Jos harkitset lainan saamista Desjardinsilta, yhdeltä Kanadan suurimmista rahoitusosuuskunnista, olet tehnyt viisaan valinnan.
Henkilökohtaisesta palvelustaan, kilpailukykyisistä hinnoistaan ja monipuolisista rahoitustuotteistaan tunnettu Desjardins palvelee monenlaisia tarpeita.
Etsitpä sitten henkilökohtaista lainaa, asuntolainaa tai yrityslainaa, prosessin ja Desjardinsin tarjousten ymmärtäminen voi auttaa sinua tekemään tietoisia päätöksiä.
Tässä oppaassa opastamme sinut Desjardinsin lainan turvaamiseen liittyvissä vaiheissa ja annamme tietoa heidän lainavaihtoehdoistaan, kelpoisuuskriteereistä ja valmistautumistavoista.
Desjardinsin lainavaihtoehtojen ymmärtäminen
Desjardins tarjoaa erilaisia lainatuotteita, jotka on suunniteltu vastaamaan yksilöiden ja yritysten tarpeisiin. Tässä on joitain tärkeimmistä lainatyypeistä, joita voit hakea:
Henkilökohtaiset lainat: Näitä voidaan käyttää monenlaisiin henkilökohtaisiin kuluihin, kuten velkojen yhdistämiseen, kodin parannusten rahoittamiseen tai odottamattomien kulujen kattamiseen.
Desjardins tarjoaa sekä vakuudellisia että vakuudettomia henkilökohtaisia lainoja joustavilla takaisinmaksuvaihtoehdoilla.
Asuntolainat: Desjardins tarjoaa useita asuntolainaratkaisuja, mukaan lukien kiinteäkorkoiset, vaihtuvakorkoiset ja hybridilainat. Ne tarjoavat myös jälleenrahoitusvaihtoehtoja, jos haluat neuvotella uudelleen asuntolainaehtosi tai saada kotipääomaa.
Opintolainat: Desjardinsilla on vaihtoehtoja tukea opiskelijoita heidän koulutuksensa rahoittamisessa. Räätälöityjen takaisinmaksuaikataulujen ja kilpailukykyisten korkojen ansiosta tämä on arvokas vaihtoehto korkeakoulututkinnon suorittaneille.
Autolainat: Olitpa ostamassa uutta tai käytettyä ajoneuvoa, Desjardins tarjoaa rahoituksen joustavin ehdoin ja kilpailukykyisin koron. Ne voivat myös rahoittaa moottoripyöriä, vapaa-ajan ajoneuvoja ja veneitä.
Yrityslainat: Yrittäjille ja yritysten omistajille Desjardins tarjoaa lainoja tukeakseen liiketoiminnan kasvun eri vaiheita.
Olipa kyse laajentumisesta, laitteista tai käyttöpääomasta, Desjardins tarjoaa sekä määräaikaisia lainoja että luottolimiittejä.
Kelpoisuuskriteerit lainalle Desjardinsissa
Ennen lainan hakemista on tärkeää tietää, mitä Desjardins vaatii kelpoisuuden osalta. Yleensä osuuskunta ottaa huomioon seuraavat tekijät:
Luottopisteet: Hyvä luottoluokitus on ratkaisevan tärkeä lainan hyväksymiselle. Desjardins tarkistaa luottohistoriasi selvittääkseen kykysi maksaa lainaa takaisin.
Jos sinulla on korkeat pisteet, saat todennäköisemmin edullisia korkoja ja ehtoja.
Tulot: Sinun on osoitettava, että sinulla on vakaa tulolähde, jotta voit saada lainan.
Tämä voi johtua työllisyydestä, investoinneista tai muista luotettavista lähteistä. Yrityslainoista saatetaan vaatia tilinpäätöstiedot, jotka osoittavat kannattavuuden.
Velan suhde tuloihin: Desjardins arvioi olemassa olevan velkasi suhteessa tuloihisi. Alhaisempi velka-tulosuhde osoittaa, että sinulla on riittävästi käytettävissä olevia tuloja lainan ottamiseen ja takaisinmaksuun.
Vakuus: Vakuudellisille lainoille Desjardins voi vaatia vakuuksia. Tämä voi olla kotisi (asuntolainaa varten), ajoneuvosi (autolainaa varten) tai muu arvokas omaisuus. Vakuuksien tarjoaminen voi joskus auttaa sinua turvaamaan paremmat ehdot.
Kansalaisuus tai asuinpaikka: Sinun on oltava Kanadan kansalainen tai laillinen asukas, jotta voit hakea useimpia lainoja. Todiste asumisstatuksesta todennäköisesti vaaditaan.
Vaiheet lainan hakemiseen Desjardinsilta
Nyt kun olet perehtynyt Desjardinsin lainavaihtoehtoihin ja kelpoisuusehtoihin, voit hakea lainaa seuraavasti:
Vaihe 1: Selvitä tarpeesi
Ensimmäinen askel on selvittää, minkä tyyppistä lainaa tarvitset ja kuinka paljon haluat lainata. Lainan tarkoituksen ymmärtäminen auttaa sinua valitsemaan oikean tuotteen.
Jos esimerkiksi aiot remontoida kotiasi, henkilökohtainen laina tai asuntoluotto saattaa olla sopiva.
Vaihe 2: Tarkista luottopisteesi
Ennen kuin haet lainaa, tarkista luottotietosi ja tarkista luottotietosi.
Jos pisteytesi on odotettua alhaisempi, harkitse toimenpiteitä sen parantamiseksi ennen hakemuksen jättämistä, kuten velkojen maksamista tai luottoraportin virheiden korjaamista.
Vaihe 3: Kerää tarvittavat asiakirjat
Valmistele lainahakemusta varten tarvittavat asiakirjat. Desjardins vaatii yleensä:
- Tosite tuloista (palkkakirjat, veroilmoitukset, tiliotteet)
- Henkilöllisyystodistus (viranomaisen myöntämä henkilötodistus)
- Luottoraportti (Desjardinit pääsevät tähän suoraan)
- Todiste asumisesta (käyttömaksut, vuokrasopimus)
- Vakuustiedot tarvittaessa
Yrityslainoja varten sinun on toimitettava myös tilinpäätökset, liiketoimintasuunnitelmat ja muut asiaankuuluvat asiakirjat.
Vaihe 4: Hae verkossa tai henkilökohtaisesti
Desjardins tekee lainojen hakemisesta helppoa joko verkossa tai henkilökohtaisesti jossain konttorissaan. Hakuprosessi verkossa on yksinkertainen ja helppo navigoida.
Voit täyttää lomakkeen henkilötietosi, lainasumman ja lainan tarkoituksen sekä ladata tarvittavat asiakirjat.
Jos haluat mieluummin henkilökohtaista palvelua, käy paikallisessa konttorissa, jolloin voit esittää kysymyksiä ja saada räätälöityjä neuvoja lainavastaajalta.
Vaihe 5: Odota hyväksyntää
Kun olet lähettänyt hakemuksesi, Desjardins tarkistaa tietosi. Hyväksyntäprosessi voi kestää muutamasta päivästä muutamaan viikkoon lainan monimutkaisuudesta ja taloudellisesta tilanteestasi riippuen.
Tänä aikana lainavastaava voi ottaa sinuun yhteyttä saadakseen lisätietoja tai selvennyksiä.
Vaihe 6: Tarkista lainatarjous
Jos sinut hyväksytään, Desjardins tarjoaa lainatarjouksen, jossa kerrotaan lainan määrä, korko, takaisinmaksuehdot ja mahdolliset siihen liittyvät maksut.
Tarkista tämä tarjous huolellisesti varmistaaksesi, että se vastaa tarpeitasi ja budjettiasi. Jos sinulla on huolenaiheita tai kysymyksiä, nyt on aika keskustella niistä lainavastaavan kanssa.
Vaihe 7: Hyväksy laina ja vastaanota varoja
Kun olet hyväksynyt ehdot, allekirjoita lainasopimus.
Lainatyypistä riippuen Desjardins joko tallettaa varat tilillesi (henkilökohtaisia lainoja varten) tai maksaa ne suoraan asianomaiselle osapuolelle (esim. asuntolainalle tai autokauppiaalle).
Yrityslainoissa varat siirretään yleensä yritystilillesi.
Vinkkejä onnistuneeseen lainan takaisinmaksuun
Budjetti viisaasti: Muista sisällyttää lainamaksusi kuukausibudjettiisi. Tämä auttaa sinua pysymään maksujen kärjessä ja välttämään määräaikojen myöhästymisen.
Määritä automaattiset maksut: Desjardinsin avulla voit määrittää automaattiset nostot lainanmaksuille, mikä varmistaa, että et koskaan menetä eräpäivää.
Harkitse ennenaikaista takaisinmaksua: Jos lainaehtosi sallivat, harkitse lainan maksamista ennenaikaisesti säästääksesi koroissa.
Viimeisiä ajatuksia
Lainan saaminen Desjardinsilta on yksinkertainen prosessi, jos olet hyvin valmistautunut.
Ymmärtämällä lainavaihtoehtosi, keräämällä tarvittavat asiakirjat ja ylläpitämällä hyvää luottoprofiilia voit parantaa mahdollisuuksiasi saada hyväksyntä.
Kilpailukykyisten korkojen ja joustavien takaisinmaksuehtojen ansiosta Desjardins on erinomainen valinta kaikille, jotka haluavat rahoittaa henkilökohtaisia, liike- tai kotikuluja Kanadassa.