Si vous envisagez d'obtenir un prêt auprès de Desjardins, l'une des plus grandes coopératives financières au Canada, vous avez fait un choix judicieux.
Reconnu pour son service personnalisé, ses tarifs compétitifs et ses produits financiers diversifiés, Desjardins répond à un large éventail de besoins.
Que vous recherchiez un prêt personnel, un prêt hypothécaire ou un prêt commercial, comprendre le processus et ce que Desjardins propose peut vous aider à prendre des décisions éclairées.
Dans ce guide, nous vous expliquerons les étapes à suivre pour obtenir un prêt auprès de Desjardins et vous donnerons un aperçu de leurs options de prêt, des critères d'admissibilité et de la façon de s'y préparer.
Comprendre les options de prêt Desjardins
Desjardins offre une variété de produits de prêt conçus pour répondre aux besoins des particuliers et des entreprises. Voici quelques-uns des principaux types de prêts auxquels vous pouvez demander :
Prêts personnels: Ceux-ci peuvent être utilisés pour un large éventail de dépenses personnelles, notamment la consolidation de dettes, le financement de rénovations domiciliaires ou la couverture de coûts imprévus.
Desjardins offre des prêts personnels garantis et non garantis, avec des options de remboursement flexibles.
Hypothèques: Desjardins offre plusieurs solutions hypothécaires, dont des prêts hypothécaires à taux fixe, à taux variable et hybrides. Ils offrent également des options de refinancement si vous souhaitez renégocier les conditions de votre prêt hypothécaire ou accéder à la valeur nette de votre propriété.
Prêts étudiants: Desjardins propose des options pour accompagner les étudiants dans le financement de leurs études. Avec des échéanciers de remboursement adaptés et des taux d’intérêt compétitifs, il s’agit d’une option intéressante pour ceux qui poursuivent des études supérieures.
Prêts automobiles: Que vous achetiez un véhicule neuf ou d'occasion, Desjardins vous offre un financement à des conditions flexibles et à des taux d'intérêt compétitifs. Ils peuvent également financer des motos, des véhicules récréatifs et des bateaux.
Prêts aux entreprises: Pour les entrepreneurs et les propriétaires d'entreprise, Desjardins offre des prêts pour soutenir les différentes étapes de croissance de l'entreprise.
Qu'il s'agisse d'agrandissement, d'équipement ou de fonds de roulement, Desjardins offre à la fois des prêts à terme et des marges de crédit.
Critères d'admissibilité à un prêt chez Desjardins
Avant de faire une demande de prêt, il est essentiel de connaître les exigences de Desjardins en matière d'admissibilité. Généralement, la coopérative considère les facteurs suivants :
Pointage de crédit: Une bonne cote de crédit est cruciale pour l’approbation du prêt. Desjardins examinera votre historique de crédit afin de déterminer votre capacité à rembourser le prêt.
Si votre score est élevé, vous êtes plus susceptible de bénéficier de taux d'intérêt et de conditions favorables.
Revenu: Vous devrez démontrer que vous disposez d'une source de revenus stable pour être admissible à un prêt.
Cela peut provenir de l’emploi, d’investissements ou d’autres sources fiables. Pour les prêts aux entreprises, des états financiers démontrant la rentabilité peuvent être exigés.
Ratio dette/revenu: Desjardins évaluera votre dette existante par rapport à vos revenus. Un ratio dette/revenu inférieur indique que vous disposez de suffisamment de revenus disponibles pour contracter et rembourser le prêt.
Collatéral: Pour les prêts garantis, Desjardins peut exiger des garanties. Il peut s'agir de votre maison (pour un prêt hypothécaire), de votre véhicule (pour un prêt automobile) ou d'autres biens de valeur. Offrir des garanties peut parfois vous aider à obtenir de meilleures conditions.
Citoyenneté ou résidence: Vous devrez être citoyen canadien ou résident légal pour demander la plupart des prêts. Une preuve de statut de résidence sera probablement requise.
Étapes pour faire une demande de prêt chez Desjardins
Maintenant que vous connaissez les options de prêt et les critères d'admissibilité de Desjardins, voici les étapes à suivre pour faire une demande de prêt :
Étape 1 : Déterminez vos besoins
La première étape consiste à identifier le type de prêt dont vous avez besoin et le montant que vous souhaitez emprunter. Comprendre l’objet du prêt vous aidera à choisir le bon produit.
Par exemple, si vous envisagez de rénover votre maison, un prêt personnel ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire pourraient vous convenir.
Étape 2 : Vérifiez votre pointage de crédit
Avant de demander un prêt, vérifiez votre pointage de crédit et examinez votre rapport de crédit.
Si votre score est inférieur à celui prévu, envisagez de prendre des mesures pour l'améliorer avant de postuler, comme rembourser vos dettes ou corriger des erreurs dans votre rapport de crédit.
Étape 3 : Rassemblez les documents nécessaires
Préparez les documents requis pour votre demande de prêt. Desjardins requiert généralement :
- Preuve de revenus (fiches de paie, déclarations de revenus, relevés bancaires)
- Preuve d'identité (pièce d'identité délivrée par le gouvernement)
- Rapport de crédit (Desjardins y accédera directement)
- Preuve de résidence (factures de services publics, contrat de location)
- Détails de la garantie, le cas échéant
Pour les prêts commerciaux, vous devrez également fournir des états financiers, des plans d’affaires et d’autres documents pertinents.
Étape 4 : postuler en ligne ou en personne
Desjardins facilite la demande de prêt en ligne ou en personne à l'une de ses succursales. Le processus de candidature en ligne est simple et facile à naviguer.
Vous pouvez remplir le formulaire avec vos informations personnelles, le montant du prêt et l'objet du prêt, et télécharger les documents nécessaires.
Si vous préférez un service en personne, visiter une agence locale vous permet de poser des questions et d'obtenir des conseils personnalisés d'un agent de crédit.
Étape 5 : Attendez l’approbation
Une fois votre candidature soumise, Desjardins examinera vos informations. Le processus d'approbation peut prendre de quelques jours à quelques semaines, selon la complexité du prêt et votre situation financière.
Pendant cette période, un agent de crédit peut vous contacter pour des informations supplémentaires ou des éclaircissements.
Étape 6 : Examiner l'offre de prêt
Si votre demande est approuvée, Desjardins vous proposera une offre de prêt précisant le montant du prêt, le taux d'intérêt, les modalités de remboursement et les frais associés.
Examinez attentivement cette offre pour vous assurer qu’elle répond à vos besoins et à votre budget. Si vous avez des préoccupations ou des questions, c'est le moment d'en discuter avec votre agent de crédit.
Étape 7 : Acceptez le prêt et recevez les fonds
Une fois que vous avez accepté les conditions, signez le contrat de prêt.
Selon le type de prêt, Desjardins déposera les fonds dans votre compte (pour les prêts personnels) ou les versera directement à la partie concernée (ex. : prêt hypothécaire ou concessionnaire automobile).
Pour les prêts commerciaux, les fonds sont généralement transférés sur votre compte professionnel.
Conseils pour réussir à rembourser votre prêt
Budgétiser judicieusement: Assurez-vous d’intégrer les remboursements de votre prêt dans votre budget mensuel. Cela vous aidera à rester au courant de vos remboursements et à éviter de manquer des délais.
Configurer les paiements automatiques: Desjardins vous permet de mettre en place des retraits automatiques lors des remboursements de votre prêt, vous assurant ainsi de ne jamais manquer une échéance.
Envisagez un remboursement anticipé: Si les conditions de votre prêt le permettent, envisagez de rembourser le prêt plus tôt pour économiser sur les intérêts.
Pensées finales
Obtenir un prêt chez Desjardins est un processus simple si vous êtes bien préparé.
En comprenant vos options de prêt, en rassemblant les documents nécessaires et en maintenant un bon profil de crédit, vous pouvez améliorer vos chances d'obtenir l'approbation.
Avec des taux compétitifs et des modalités de remboursement flexibles, Desjardins est un excellent choix pour quiconque cherche à financer des dépenses personnelles, professionnelles ou liées à la maison au Canada.