A pénzügyi szervezés alapvető készség, amely nyugalmat, biztonságot és szabadságot hozhat az álmok megvalósításához és a célok eléréséhez.
Sok embernek azonban nehézséget okoz a folyamat elindítása, és ha előre nem látható körülményekkel vagy váratlan kiadásokkal szembesülnek, akkor végül frusztráltnak érzik magukat.
Ezért itt egy sor gyakorlati tippet gyűjtöttem össze, amelyek segítségével hatékonyan és fenntartható módon teheti rendbe pénzügyeit.
Ezenkívül kitérek arra is, hogy a stratégiák révén megtakarított pénze milyen legjobb helyeket fektessen be.
1. Készítsen pénzügyi diagnózist
Pénzügyei megszervezésének első lépése az, hogy pontosan tudja, hol van. Mint minden tervezésnél, a diagnózis elengedhetetlen ahhoz, hogy megértsük pénzügyi helyzetének erősségeit és gyengeségeit.
Ehhez kezdje azzal, hogy minden bevételét (bérek, szabadúszó munka, többletjövedelem) és minden kiadását (fix és változó) írja fel. Számos eszköz és alkalmazás segíti ezt a feladatot, mint például a Mobills, az Organizze és a Minhas Economias.
A felmérés végén egyértelmű rálátása lesz arra, hogy hol van a probléma. Az ellenőrzés hiánya gyakran olyan kis kiadásokból ered, amelyek a hónap végén jelentős hatással vannak a költségvetésre. Ennek felismerése a kezdeti lépés a változás felé.
2. Költségkeret létrehozása
Ha megértette pénzügyi helyzetét, a következő lépés a költségvetés elkészítése. A költségvetés egyszerűen egy terv arra vonatkozóan, hogyan fogja felhasználni a pénzét.
Tartalmaznia kell az összes várható bevételét és kiadását, biztosítva, hogy ne költsön többet, mint amennyit keres. Az 50-30-20 szabály az egyik legnépszerűbb, és jó kiindulópont lehet:
- 50% bevétel nélkülözhetetlen kiadásokra (lakás, élelem, közlekedés).
- 30% változó kiadásokra (szabadidő, személyes vásárlások).
- 20% befektetésekre és pénzügyi tartalékokra.
Ez az elosztás igazítható a valóságodhoz, de az a fontos, hogy bevételed egy részét a befektetésekre és a segélyalapra fordítsd.
3. A legjobb hely a segélyalap tárolására
A sürgősségi alap kulcsfontosságú annak biztosításához, hogy Ön biztonságban legyen olyan előre nem látható körülmények esetén, mint például betegség vagy munkahely elvesztése.
Ennek elegendőnek kell lennie 3 és 6 hónap közötti alapvető kiadások fedezésére. Gyakori hiba, hogy a segélyalapját csekk- vagy megtakarítási számlán hagyja. Bár ezek a lehetőségek biztonságosak, nagyon alacsony hozamot kínálnak.
A sürgősségi alap megmentésének egyik legjobb módja, ha a Selic Kincstár vagy a CDB napi likviditással. Ezek a befektetések biztonságosak, jó jövedelmezőséggel rendelkeznek, és lehetővé teszik, hogy bármikor veszteség nélkül vegyen fel pénzt.
A jó pénzügyi szervezés kulcsa, hogy a segélyalapját könnyen elérhető helyen tartsa, de mégis némi bevételt kínál.
4. Kerülje az eladósodást
Az egyik fő pénzügyi csapda az adósság. Sok esetben kicsiben kezdődik, gyakori hitelkártya-használattal vagy vásárlások finanszírozásával, de hamar kikerülhet az irányítás alól.
Annak érdekében, hogy ne essen ebbe a csapdába, gondosan tervezze meg vásárlásait, és ne fizessen szükségtelen részletekben.
Ha már eladósodott, egy jó tipp, hogy felsorolja az összes adósságát a megfelelő kamatokkal együtt. Előnyben részesítse a legmagasabb kamatlábbal rendelkezők kifizetését, mivel hosszú távon ők generálják a legtöbb költséget.
Szintén jó stratégia lehet a hitelezőkkel való tárgyalás a készpénzfizetési kedvezmények megszerzéséről, vagy a drága adósságok alacsonyabb kamatozású másokra cseréje.
5. A legjobb helyek a befektetéshez és a vagyonteremtéshez
Miután megszervezte a költségvetést, és gondoskodott egy vészalap létrehozásáról, a következő lépés az, hogy elkezdjen befektetni, hogy a pénz az Ön számára hasznos legyen.
Többféle befektetés létezik, és a választás a befektetői profiltól (konzervatív, mérsékelt vagy merész) és az Ön pénzügyi céljaitól függ.
Azok számára, akik most kezdik, jó tipp, hogy fektessenek be Ingatlan alapok (FII) vagy be Jó osztalékfizető cégek részvényei. Az FII lehetővé teszi, hogy ingatlanba fektessenek anélkül, hogy fizikai ingatlant kellene vásárolniuk, és a részvények által fizetett osztalék érdekes passzív jövedelmet generálhat.
Egy másik biztonságos és alacsony kockázatú lehetőség Treasury Direct, különösen közép- és hosszú távú célokra.
Fontos megjegyezni, hogy a diverzifikáció a befektetések sikerének kulcsa. Kerülje el, hogy minden pénzét egyetlen eszközbe fektesse. A befektetések különböző eszközosztályokra (fix kamatozású, részvények, ingatlanok) való szétosztása segít a kockázatok minimalizálásában és a hozam maximalizálásában.
6. Automatizálja a fizetéseket és a befektetéseket
Az egyik leghatékonyabb módja annak, hogy betartsa pénzügyi tervét, a folyamat automatizálása. Ez azt jelenti, hogy automatikus terheléseket kell ütemezni fix számláihoz és befektetéseihez is.
Számos bank és bróker lehetővé teszi, hogy havonta ütemezzen automatikus átutalásokat a befektetési számlájára.
Ezenkívül a számlafizetés automatizálása biztosítja, hogy ne felejtse el befizetni azokat, és végül bírságot vagy kamatot kell fizetnie. Az automatizálással több időt takaríthat meg, és elkerülheti a költségvetését veszélyeztető hibákat.
7. A legjobb helyek a pénzügyi oktatáshoz
A pénzügyi szervezésben való sikerességhez elengedhetetlen a továbbtanulás. A pénzügyi piac folyamatosan változik, és minél tájékozottabb Ön, annál jobb döntéseket hoz.
Szerencsére ma már több forrás is elérhető azok számára, akik a pénzügyekkel szeretnének tanulni, a blogoktól és podcastoktól az ingyenes tanfolyamokig.
A legjobb helyek a pénzügyi oktatás kereséséhez olyan webhelyek, mint a Kímélj meg engem! Ez A pénzed, amelyek elérhető és könnyen érthető tartalmat kínálnak.
Ezenkívül a YouTube-csatornák kedvelik Rico unokatestvér csatornája Ez EconoMirna Kiválóan alkalmasak a befektetések gyakorlatias és nyugodt megismerésére. Érdemes elolvasni olyan könyveket is, mint Robert Kiyosaki „Gazdag apa, szegény apa” és T. Harv Eker „A milliomos elme titkai”, amelyek értékes leckéket adnak a pénzügyi gondolkodásmódról és a vagyonteremtésről.
8. Érzelmi kontroll és fegyelem
A pénzügyi szervezet fontos része az érzelmi kontroll. A fogyasztás gyakran érzelmi problémákkal függ össze, és az impulzusvásárlások árthatnak a pénzügyi tervezésnek.
A fegyelem és a céljaira való összpontosítás elengedhetetlen ahhoz, hogy az érzelmek ne befolyásolják vásárlási döntéseit.
Értékes tipp a „30 napos kihívás” elfogadása. Ha olyan kedve támad, amit nem tervezett, várjon 30 napot, mielőtt meghozná a döntést. Ez lehetővé teszi, hogy jobban átgondolja a vásárlást, és elkerülje az impulzív költekezést.
9. A legjobb helyek számlanyitáshoz és befektetéshez
Manapság számos pénzintézet kínál ingyenes számlákat és megfizethető befektetési platformokat.
A praktikumra vágyók számára a Nubank és a Banco Inter Remek lehetőségek, mivel díjmentes számlákat és automatikus bevételt kínálnak. Ha a cél a befektetés, a brókerek szeretik XP Investimentos, Gazdag Ez Easynvest intuitív platformokkal és pénzügyi termékek széles skálájával rendelkeznek minden befektetői profilhoz.
Ezek a szolgáltatások lehetővé teszik pénzügyeinek és befektetéseinek szoros figyelemmel kísérését, és az alkalmazásokon keresztül a teljes ellenőrzést a tenyerében tarthatja. Pénzintézet kiválasztásakor mindig olyanokat keressen, amelyek jó szolgáltatást, versenyképes árakat és könnyen használható platformot kínálnak.
10. Rendszeresen tekintse át tervét
Még akkor is, ha minden szervezett, elengedhetetlen a pénzügyi tervezés időszakos felülvizsgálata. Változnak az életkörülmények – többek között előléptetések, munkahelyváltások, új kiadások –, és ezekhez a változásokhoz kell igazítani a tervezést.
A jó gyakorlat az, hogy félévente felülvizsgálja költségvetését és befektetéseit, vagy amikor jelentős változás történik az életében. Ez biztosítja, hogy pénzügyi tervezése továbbra is reális és hatékony legyen.
11. A legjobb helyek az utazás és a szabadidő tudatos megtervezéséhez
Pénzügyeinek rendszerezése nem jelenti azt, hogy abba kell hagynia az élet élvezetét. Teljes mértékben megtervezheti az utazásokat és a szabadidős pillanatokat anélkül, hogy a költségvetést veszélyeztetné. Ehhez elengedhetetlen olyan platformok használata, amelyek segítenek megtalálni a legjobb árakat és akciókat.
Olyan oldalak, mint Kajak, Skyscanner Ez Google Flights Kiválóan alkalmasak repülőjegy árak összehasonlítására és jó ajánlatok megtalálására. Ami a szállást illeti, a Airbnb és a Booking.com A szálláshelyek széles választékát kínálják, gyakran kedvezőbb áron, mint a hagyományos szállodák.
Ezek a platformok lehetővé teszik az utazások előre megtervezését, megtakarítást és minőséget biztosítva a szabadidő eltöltésében.
12. Oszd meg a tervezést a családdal
A pénzügyi szervezetbe bevonják azokat az embereket is, akikkel együtt élsz. Ha van családod, fontos, hogy mindenki egy lapon legyen a pénzügyek terén. Ez segít elkerülni a konfliktusokat, és biztosítja, hogy mindenki ugyanazokat a pénzügyi célokat szolgálja.
Beszélgessen a családi költségvetésről, a rövid és hosszú távú célokról, és közösen állítsa fel a prioritásokat. A családi támogatás megkönnyíti és hatékonyabbá teszi a pénzügyi szervezési folyamatot.
Következtetés
Pénzügyeinek megszervezése elsőre kihívásnak tűnhet, de fegyelemmel, tervezéssel és a megfelelő eszközök használatával lehetséges az egészséges pénzügyi élet megvalósítása.