Tangerine Bank adalah salah satu lembaga keuangan online terkemuka di Kanada, yang dikenal menawarkan berbagai layanan perbankan dengan biaya lebih rendah dan suku bunga kompetitif.
Salah satu layanan utama yang mereka berikan adalah pinjaman pribadi, yang dapat menjadi alat keuangan yang berguna untuk menutupi pengeluaran besar atau mengkonsolidasikan utang.
Namun, seperti bank mana pun, mendapatkan persetujuan pinjaman dari Tangerine melibatkan pemenuhan kriteria tertentu dan mengikuti proses langkah demi langkah.
Dalam panduan ini, kami akan mengeksplorasi hal-hal penting dalam memperoleh pinjaman dari Tangerine Bank, termasuk cara kerja produk pinjaman mereka, proses pengajuan, kriteria kelayakan, dan tips untuk meningkatkan peluang Anda untuk disetujui.
Memahami Produk Pinjaman Tangerine Bank
Penawaran Bank Tangerine pinjaman pribadi yang dapat digunakan untuk berbagai keperluan, seperti renovasi rumah, perjalanan, biaya pengobatan, atau konsolidasi utang.
Pinjaman tersebut tanpa jaminan, artinya Anda tidak perlu memberikan jaminan, seperti rumah atau mobil, untuk meminjam uang. Hal ini memudahkan individu yang mungkin tidak memiliki aset signifikan untuk memenuhi syarat.
Beberapa fitur utama pinjaman pribadi Tangerine meliputi:
Jumlah pinjaman yang fleksibel: Anda dapat meminjam mulai dari $5,000 hingga $35,000, tergantung pada situasi keuangan dan kebutuhan Anda.
Suku bunga tetap atau variabel: Tangerine menawarkan opsi suku bunga tetap dan variabel, memungkinkan Anda memilih struktur yang paling sesuai dengan tujuan keuangan Anda.
Suku bunga tetap memberikan konsistensi, sedangkan suku bunga variabel dapat berubah tergantung pada fluktuasi pasar.
Ketentuan pembayaran: Jangka waktu pelunasan pinjaman berkisar antara 12 bulan hingga 60 bulan, sehingga memberikan Anda keleluasaan untuk memilih jadwal pelunasan yang sesuai dengan anggaran Anda.
Langkah 1: Nilai Situasi Keuangan Anda
Sebelum mengajukan pinjaman, penting untuk memperhatikan situasi keuangan Anda.
Hal ini mencakup penentuan mengapa Anda membutuhkan pinjaman tersebut, berapa banyak Anda mampu meminjamnya, dan apakah Anda mampu membayarnya kembali dengan nyaman. Tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan berikut:
- Berapa banyak yang perlu saya pinjam?
- Bisakah saya membayar cicilan bulanan tepat waktu?
- Apakah saya mempunyai hutang yang mungkin mempengaruhi kemampuan saya untuk mendapatkan pinjaman?
Tangerine, seperti pemberi pinjaman lainnya, akan mengevaluasi kelayakan kredit Anda sebelum menyetujui pinjaman Anda.
Oleh karena itu, memahami status keuangan Anda saat ini tidak hanya akan membantu Anda memutuskan berapa banyak yang akan dipinjam tetapi juga membantu Anda mengukur peluang Anda untuk disetujui.
Langkah 2: Periksa Skor Kredit Anda
Skor kredit Anda memainkan peran penting dalam memutuskan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman.
Nilai kredit yang baik menunjukkan bahwa Anda memiliki riwayat mengelola utang secara bertanggung jawab, yang dapat meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan pinjaman dan menghasilkan persyaratan yang lebih menguntungkan (seperti suku bunga yang lebih rendah).
Untuk memeriksa skor kredit Anda, Anda dapat menggunakan layanan seperti Equifax atau TransUnion di Kanada. Umumnya, skor 660 atau lebih tinggi dianggap sebagai nilai kredit yang baik untuk mendapatkan pinjaman dari sebagian besar lembaga keuangan, termasuk Tangerine Bank.
Jika skor kredit Anda lebih rendah dari itu, Anda masih bisa mendapatkan pinjaman, namun persyaratannya mungkin tidak begitu menguntungkan, atau Anda mungkin perlu meningkatkan kredit Anda sebelum mengajukan permohonan.
Langkah 3: Pahami Kriteria Kelayakan
Tangerine Bank, seperti pemberi pinjaman lainnya, memiliki kriteria kelayakan khusus untuk pemohon pinjaman. Ini biasanya meliputi:
Usia: Anda harus berusia minimal 18 tahun untuk melamar.
Rtempat tinggal: Anda harus menjadi penduduk Kanada.
Penghasilan: Anda harus memiliki sumber pendapatan tetap untuk membuktikan bahwa Anda dapat membayar kembali pinjaman tersebut. Tangerine mungkin memerlukan dokumentasi seperti slip gaji terbaru atau pengembalian pajak.
Sejarah kredit: Tangerine akan meninjau riwayat kredit Anda untuk menilai keandalan Anda dalam membayar kembali uang pinjaman.
Memenuhi kriteria dasar ini tidak menjamin persetujuan, namun memastikan bahwa Anda dipertimbangkan untuk mendapatkan pinjaman.
Penting untuk meninjau persyaratan sebelum Anda mengajukan permohonan untuk menghindari penolakan yang tidak perlu yang dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda.
Langkah 4: Kumpulkan Dokumen yang Diperlukan
Setelah Anda meninjau kriteria kelayakan dan memeriksa skor kredit Anda, langkah selanjutnya adalah mengumpulkan dokumen yang Anda perlukan untuk mengajukan pinjaman. Tangerine biasanya akan meminta informasi berikut:
Bukti identitas: Tanda pengenal resmi yang dikeluarkan pemerintah (misalnya, SIM atau paspor).
Bukti penghasilan: Potongan pembayaran terbaru, laporan bank, atau pengembalian pajak untuk memverifikasi penghasilan Anda.
Bukti alamat: Tagihan utilitas, perjanjian sewa, atau dokumen resmi lainnya untuk memverifikasi tempat tinggal Anda.
Laporan kredit: Tangerine akan menarik laporan kredit Anda sebagai bagian dari proses aplikasi, jadi akan sangat membantu jika Anda mengetahui skor Anda sebelumnya.
Mempersiapkan dokumen-dokumen ini sebelumnya dapat menyederhanakan proses aplikasi dan membantu menghindari penundaan.
Langkah 5: Ajukan Permohonan Pinjaman Anda Secara Online
Tangerine merupakan bank online, sehingga seluruh proses pengajuan pinjaman dapat diselesaikan melalui websitenya. Aplikasi ini relatif mudah dan memerlukan waktu sekitar 10-15 menit untuk menyelesaikannya. Inilah yang diharapkan:
Lengkapi formulir aplikasi: Anda harus memberikan detail pribadi seperti nama, alamat, dan penghasilan Anda, serta jumlah yang ingin Anda pinjam.
Tinjau opsi pinjaman: Setelah mengajukan permohonan, Tangerine akan memberi Anda penawaran pinjaman, termasuk tingkat bunga, jumlah pembayaran bulanan, dan opsi jangka waktu.
Kirimkan dokumen Anda: Anda mungkin perlu mengunggah dokumen yang diperlukan (bukti penghasilan, ID, dll.) untuk mendukung aplikasi Anda.
Tunggu persetujuan: Tangerine biasanya memproses permohonan pinjaman dalam beberapa hari kerja. Anda akan menerima pemberitahuan email setelah keputusan dibuat.
Langkah 6: Terima Penawaran Pinjaman dan Mulai Pelunasan
Setelah disetujui, Anda dapat meninjau dan menerima tawaran pinjaman secara online. Tangerine akan menyetorkan dana langsung ke rekening Anda, biasanya dalam beberapa hari.
Setelah menerima dana, Anda akan mulai melakukan pembayaran bulanan sesuai ketentuan yang telah disepakati.
Tangerine menawarkan opsi pembayaran yang fleksibel, dan Anda bahkan dapat mengatur penarikan otomatis untuk memastikan Anda tidak melewatkan pembayaran.
Sangat penting untuk terus memantau pembayaran Anda untuk mempertahankan nilai kredit yang kuat dan menghindari denda atau biaya apa pun.
Saran untuk Meningkatkan Kemungkinan Persetujuan Pinjaman Anda
Tingkatkan peringkat kredit Anda: Jika skor kredit Anda tidak sesuai dengan yang Anda inginkan, ambil tindakan untuk meningkatkannya sebelum mengajukan permohonan Anda.
Hal ini dapat mencakup melunasi utang yang ada, melakukan pembayaran tepat waktu, dan mengurangi rasio pemanfaatan kredit Anda.
Berikan informasi yang akurat: Pastikan semua informasi dalam lamaran Anda akurat dan lengkap untuk menghindari penundaan atau penolakan.
Pertimbangkan untuk ikut menandatangani: Jika Anda sendiri kesulitan untuk memenuhi syarat, memiliki rekan penandatanganan dengan kredit yang baik dapat meningkatkan peluang Anda untuk disetujui.
Kesimpulannya, mendapatkan pinjaman dari Tangerine Bank adalah proses yang mudah selama Anda memenuhi kriteria kelayakan dan mempersiapkannya.
Dengan menilai situasi keuangan Anda, memeriksa skor kredit Anda, dan mengajukan permohonan secara menyeluruh, Anda dapat meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan dan mengakses dana yang Anda perlukan untuk tujuan keuangan Anda.