L’organizzazione finanziaria è una competenza essenziale che può portare tranquillità, sicurezza e libertà per realizzare sogni e raggiungere obiettivi.
Tuttavia, molte persone hanno difficoltà ad avviare questo processo e, di fronte a circostanze impreviste o spese impreviste, finiscono per sentirsi frustrate.
Pertanto, qui ho messo insieme una serie di consigli pratici che ti aiuteranno a mettere in ordine le tue finanze in modo efficiente e sostenibile.
Inoltre, tratterò anche i posti migliori in cui investire il denaro risparmiato attraverso queste strategie.
1. Fai una diagnosi finanziaria
Il primo passo per organizzare le tue finanze è sapere esattamente dove ti trovi. Come per ogni pianificazione, la diagnosi è essenziale per comprendere i punti di forza e di debolezza della propria situazione finanziaria.
Per fare ciò, inizia annotando tutte le tue entrate (stipendi, lavoro freelance, entrate extra) e tutte le tue spese (fisse e variabili). Esistono diversi strumenti e applicazioni che possono facilitare questo compito, come Mobills, Organizze e Minhas Economias.
Al termine di questo sondaggio, avrai una visione chiara di dove si trova il problema. Spesso la mancanza di controllo deriva da piccole spese che, a fine mese, finiscono per incidere notevolmente sul budget. Riconoscere questo è il primo passo verso il cambiamento.
2. Crea un budget
Una volta compresa la tua situazione finanziaria, il passo successivo è creare un budget. Un budget è semplicemente un piano su come utilizzerai i tuoi soldi.
Dovrebbe includere tutte le entrate e le spese previste, assicurandoti di non spendere più di quanto guadagni. La regola 50-30-20 è una delle più popolari e può essere un buon punto di partenza:
- 50% del reddito per le spese essenziali (alloggio, cibo, trasporti).
- 30% per le spese variabili (tempo libero, acquisti personali).
- 20% per investimenti e riserve finanziarie.
Questa distribuzione può essere adattata alla vostra realtà, ma l’importante è garantire che una parte del vostro reddito sia destinata agli investimenti e al fondo di emergenza.
3. Il posto migliore per conservare i fondi di emergenza
Un fondo di emergenza è fondamentale per garantire la tua sicurezza in momenti di circostanze impreviste, come una malattia o la perdita del lavoro.
Dovrebbe essere sufficiente a coprire dai 3 ai 6 mesi delle spese essenziali. Un errore comune è lasciare il fondo di emergenza in un conto corrente o di risparmio. Sebbene queste opzioni siano sicure, offrono un rendimento molto basso.
Una delle migliori opzioni per risparmiare il tuo fondo di emergenza è investire in a Tesoro Selic o in un CDB con liquidità giornaliera. Questi investimenti sono sicuri, hanno una buona redditività e consentono di prelevare denaro in qualsiasi momento, senza perdite.
Mantenere il fondo di emergenza in un luogo facilmente accessibile, ma che offra comunque un certo reddito, è la chiave per una buona organizzazione finanziaria.
4. Evitare di indebitarsi
Una delle principali trappole finanziarie è il debito. In molti casi, tutto inizia in piccolo, con l’uso frequente di carte di credito o acquisti di finanziamenti, ma può rapidamente sfuggire al controllo.
Per evitare di cadere in questa trappola, pianifica attentamente i tuoi acquisti ed evita di pagare in rate inutili.
Se sei già in debito, un buon consiglio è quello di elencare tutti i tuoi debiti, con i rispettivi tassi di interesse. Dai la priorità a ripagare quelli con le tariffe più alte, poiché sono quelli che generano i maggiori costi a lungo termine.
Anche negoziare con i creditori per ottenere sconti sui pagamenti in contanti o scambiare debiti costosi con altri con tassi di interesse più bassi può essere una buona strategia.
5. I posti migliori in cui investire e creare ricchezza
Dopo aver organizzato il tuo budget e esserti assicurato di creare un fondo di emergenza, il passo successivo è iniziare a investire per far sì che i tuoi soldi lavorino per te.
Sono disponibili diversi tipi di investimenti e la scelta dipende dal tuo profilo di investitore (conservatore, moderato o audace) e dai tuoi obiettivi finanziari.
Per chi ha appena iniziato, un buon consiglio è investire in Fondi immobiliari (FII) o in Azioni di buone società che pagano dividendi. I FII ti consentono di investire nel settore immobiliare senza dover acquistare una proprietà fisica, e i dividendi pagati dalle azioni possono generare interessanti redditi passivi.
Un'altra opzione sicura e a basso rischio è Ministero del Tesoro diretto, soprattutto per obiettivi a medio-lungo termine.
È importante ricordare che la diversificazione è la chiave del successo negli investimenti. Evita di investire tutti i tuoi soldi in un solo asset. La ripartizione degli investimenti tra diverse classi di attività (reddito fisso, azioni, settore immobiliare) aiuta a ridurre al minimo i rischi e a massimizzare i rendimenti.
6. Automatizza pagamenti e investimenti
Uno dei modi più efficaci per assicurarti di rispettare il tuo piano finanziario è automatizzare il processo. Ciò significa programmare addebiti automatici per i tuoi conti fissi e anche per i tuoi investimenti.
Molte banche e broker ti consentono di programmare ogni mese trasferimenti automatici sul tuo conto di investimento.
Inoltre, l'automazione del pagamento delle fatture ti assicura di non dimenticare di pagarle e di finire per pagare multe o interessi. Con l'automazione risparmi più tempo ed eviti errori che potrebbero compromettere il tuo budget.
7. I posti migliori per cercare educazione finanziaria
Per avere successo nell'organizzazione finanziaria, è essenziale continuare ad apprendere. Il mercato finanziario è in continua evoluzione e più sei informato, migliori saranno le tue decisioni.
Fortunatamente oggi ci sono diverse risorse a disposizione per chi vuole informarsi sulla finanza, dai blog e podcast ai corsi gratuiti.
Alcuni dei posti migliori per cercare educazione finanziaria includono siti come Risparmiami! È I tuoi soldi, che offrono contenuti accessibili e di facile comprensione.
Inoltre, i canali YouTube come Il canale del cugino Rico È EconoMirna Sono ottimi per conoscere gli investimenti in modo pratico e rilassato. Vale anche la pena leggere libri come “Papà ricco, papà povero”, di Robert Kiyosaki, e “I segreti della mente milionaria”, di T. Harv Eker, che forniscono preziose lezioni sulla mentalità finanziaria e sulla creazione di ricchezza.
8. Controllo e disciplina emotiva
Una parte importante dell’organizzazione finanziaria è il controllo emotivo. Il consumo è spesso legato a problemi emotivi e gli acquisti impulsivi possono danneggiare la pianificazione finanziaria.
Avere disciplina e rimanere concentrati sui propri obiettivi è essenziale per evitare che le emozioni influenzino le nostre decisioni di acquisto.
Un consiglio prezioso è quello di adottare la “sfida dei 30 giorni”. Quando hai voglia di acquistare qualcosa che non era previsto, aspetta 30 giorni prima di prendere una decisione. Ciò ti consente di riflettere meglio sul tuo acquisto ed evitare spese impulsive.
9. I posti migliori per aprire conti e investire
Al giorno d’oggi, ci sono molti istituti finanziari che offrono conti gratuiti e piattaforme di investimento convenienti.
Per chi cerca la praticità, il Nubank e il BancoInter Sono ottime opzioni, poiché offrono conti senza commissioni e entrate automatiche. Se l’obiettivo è investire, ai broker piace Investimenti XP, Ricco È Easyinvest hanno piattaforme intuitive e un'ampia gamma di prodotti finanziari per tutti i profili di investitori.
Questi servizi ti consentono di monitorare da vicino le tue finanze e i tuoi investimenti, con il controllo totale nel palmo della tua mano attraverso le applicazioni. Quando scegli un istituto finanziario, cerca sempre quelli che offrono un buon servizio, tassi competitivi e una piattaforma facile da usare.
10. Rivedi regolarmente la tua pianificazione
Anche con tutto organizzato, è essenziale rivedere periodicamente la propria pianificazione finanziaria. Le circostanze della vita cambiano – promozioni di lavoro, cambiamenti di lavoro, nuove spese, tra gli altri – e la pianificazione deve essere adattata in base a questi cambiamenti.
Una buona pratica è rivedere il budget e gli investimenti ogni sei mesi o ogni volta che si verifica un cambiamento significativo nella tua vita. Ciò garantisce che la pianificazione finanziaria rimanga realistica ed efficace.
11. I posti migliori per pianificare consapevolmente viaggi e tempo libero
Organizzare le tue finanze non significa che dovresti smettere di goderti la vita. È assolutamente possibile pianificare viaggi e momenti di svago senza compromettere il budget. Per fare questo è fondamentale utilizzare piattaforme che ti aiutino a trovare i migliori prezzi e promozioni.
Siti come Kayak, Skyscanner È Google Voli Sono ottimi per confrontare i prezzi dei biglietti aerei e trovare buoni affari. Per quanto riguarda l'alloggio, il Airbnb e il Booking.com Offrono un'ampia varietà di sistemazioni, spesso a prezzi più convenienti rispetto agli hotel tradizionali.
Queste piattaforme ti permettono di pianificare in anticipo i tuoi viaggi, garantendo risparmio e qualità nel tuo tempo libero.
12. Condividere la pianificazione con la famiglia
L’organizzazione finanziaria coinvolge anche le persone con cui convivi. Se hai una famiglia, è importante che tutti siano sulla stessa lunghezza d'onda quando si tratta di finanze. Ciò aiuta a evitare conflitti e garantisce che tutti siano allineati con gli stessi obiettivi finanziari.
Parlate del budget familiare, degli obiettivi a breve e lungo termine e stabilite insieme le priorità. Avere il sostegno della famiglia rende il processo di organizzazione finanziaria più semplice ed efficace.
Conclusione
All'inizio organizzare le proprie finanze può sembrare una sfida, ma con la disciplina, la pianificazione e l'uso degli strumenti giusti è possibile raggiungere una vita finanziaria sana.