Finansų organizavimas yra esminis įgūdis, galintis suteikti ramybę, saugumą ir laisvę įgyvendinti svajones ir siekti tikslų.
Tačiau daugeliui žmonių sunku pradėti šį procesą ir, susidūrę su nenumatytais įvykiais ar netikėtomis išlaidomis, jie jaučiasi nusivylę.
Todėl čia surinkau keletą praktinių patarimų, kurie padės efektyviai ir tvariai susitvarkyti savo finansus.
Be to, aš taip pat apžvelgsiu geriausias vietas, kur investuoti pinigus, kuriuos sutaupėte taikydami šias strategijas.
1. Atlikite finansinę diagnozę
Pirmas žingsnis organizuojant savo finansus yra tiksliai žinoti, kur esate. Kaip ir bet kokio planavimo atveju, diagnozė yra būtina norint suprasti savo finansinės padėties stipriąsias ir silpnąsias puses.
Norėdami tai padaryti, pirmiausia užsirašykite visas savo pajamas (atlyginimą, laisvai samdomą darbą, papildomas pajamas) ir visas išlaidas (fiksuotas ir kintamas). Yra keletas įrankių ir programų, kurios gali palengvinti šią užduotį, pvz., Mobills, Organizze ir Minhas Economias.
Šios apklausos pabaigoje aiškiai suprasite, kur slypi problema. Dažnai kontrolės stoka kyla dėl mažų išlaidų, kurios mėnesio pabaigoje daro didelę įtaką biudžetui. To pripažinimas yra pirmasis žingsnis pokyčių link.
2. Sukurkite biudžetą
Kai suprasite savo finansinę padėtį, kitas žingsnis yra biudžeto sudarymas. Biudžetas yra tiesiog planas, kaip panaudosite savo pinigus.
Tai turėtų apimti visas numatomas pajamas ir išlaidas, užtikrinant, kad neišleisite daugiau nei uždirbate. 50-30-20 taisyklė yra viena iš populiariausių ir gali būti geras atspirties taškas:
- 50% pajamų būtiniausioms išlaidoms (būstui, maistui, transportui).
- 30% kintamoms išlaidoms (laisvalaikiui, asmeniniams pirkiniams).
- 20% investicijoms ir finansiniams rezervams.
Šis paskirstymas gali būti koreguojamas pagal jūsų realybę, tačiau svarbu užtikrinti, kad dalis jūsų pajamų būtų skirta investicijoms ir skubios pagalbos fondui.
3. Geriausia vieta saugoti skubios pagalbos fondą
Neatidėliotinos pagalbos fondas yra labai svarbus siekiant užtikrinti jūsų saugumą nenumatytų aplinkybių, tokių kaip liga ar darbo praradimas, metu.
To turėtų pakakti 3–6 mėnesių būtinoms išlaidoms padengti. Dažna klaida yra palikti savo skubios pagalbos fondą einamojoje arba taupomojoje sąskaitoje. Nors šios galimybės yra saugios, jų derlius yra labai mažas.
Vienas iš geriausių būdų taupyti savo skubios pagalbos fondą yra investuoti į a Seliko iždas arba a CDB su dienos likvidumu. Šios investicijos yra saugios, turi gerą pelningumą ir leidžia atsiimti pinigus bet kuriuo metu, be nuostolių.
Neatidėliotinos pagalbos fondo laikymas lengvai pasiekiamoje vietoje, tačiau vis tiek suteikia tam tikrų pajamų, yra geros finansinės organizacijos raktas.
4. Venkite įsiskolinti
Viena iš pagrindinių finansinių spąstų yra skolos. Daugeliu atvejų jis prasideda mažai, dažnai naudojant kreditinę kortelę ar finansuojant pirkinius, tačiau jis gali greitai tapti nekontroliuojamas.
Kad nepatektumėte į šiuos spąstus, atidžiai planuokite pirkinius ir nemokėtumėte nereikalingomis dalimis.
Jei jau esate įsiskolinęs, geras patarimas yra išvardyti visas savo skolas su atitinkamomis palūkanų normomis. Pirmenybę teikite mokėjimui tiems, kurių tarifai didžiausi, nes jie ilgainiui sukuria daugiausiai išlaidų.
Taip pat gera strategija gali būti derybos su kreditoriais dėl nuolaidų mokėjimui grynaisiais arba brangių skolų keitimas į kitus, kurių palūkanų normos mažesnės.
5. Geriausios vietos investuoti ir kurti gerovę
Sutvarkę savo biudžetą ir pasirūpinę, kad sukurtumėte skubios pagalbos fondą, kitas žingsnis yra pradėti investuoti, kad jūsų pinigai būtų naudingi.
Yra keletas investicijų tipų, o pasirinkimas priklauso nuo jūsų investuotojo profilio (konservatyvaus, vidutinio ar drąsaus) ir jūsų finansinių tikslų.
Tiems, kurie tik pradeda, geras patarimas yra investuoti Nekilnojamojo turto fondai (FII) arba in Gerų dividendus mokančių įmonių akcijos. FII leidžia investuoti į nekilnojamąjį turtą neperkant fizinio turto, o už akcijas mokami dividendai gali generuoti įdomias pasyvias pajamas.
Kitas saugus ir mažai rizikingas pasirinkimas yra Tiesioginis iždas, ypač siekiant vidutinės trukmės ir ilgalaikių tikslų.
Svarbu atsiminti, kad diversifikacija yra raktas į sėkmę investuojant. Venkite investuoti visus savo pinigus tik į vieną turtą. Investicijų paskirstymas į skirtingas turto klases (fiksuotų pajamų, akcijų, nekilnojamojo turto) padeda sumažinti riziką ir padidinti grąžą.
6. Automatizuoti mokėjimus ir investicijas
Vienas iš efektyviausių būdų užtikrinti, kad laikysitės savo finansinio plano, yra proceso automatizavimas. Tai reiškia, kad reikia planuoti automatinius debetus savo fiksuotoms sąskaitoms ir investicijoms.
Daugelis bankų ir brokerių leidžia kiekvieną mėnesį planuoti automatinius pervedimus į investicinę sąskaitą.
Be to, automatizuotas sąskaitų apmokėjimas užtikrina, kad nepamiršite jų apmokėti ir galiausiai sumokėsite baudas ar palūkanas. Automatizuodami sutaupysite daugiau laiko ir išvengsite klaidų, galinčių pakenkti jūsų biudžetui.
7. Geriausios vietos ieškoti finansinio išsilavinimo
Norint sėkmingai dirbti finansinėje organizacijoje, būtina toliau mokytis. Finansų rinka nuolat keičiasi, ir kuo daugiau būsite informuotas, tuo geresni bus jūsų sprendimai.
Laimei, šiandien norintiems sužinoti apie finansus yra keletas išteklių – nuo tinklaraščių ir internetinių transliacijų iki nemokamų kursų.
Kai kurios iš geriausių vietų ieškoti finansinio išsilavinimo yra tokios svetainės kaip Pagailėkite manęs! tai yra Jūsų Pinigai, kurie siūlo prieinamą ir lengvai suprantamą turinį.
Be to, „YouTube“ kanalai mėgsta Pusbrolio Rico kanalas tai yra Ekonominė Mirna Jie puikiai tinka norint praktiškai ir ramiai sužinoti apie investicijas. Taip pat verta perskaityti tokias knygas kaip Roberto Kiyosaki „Turtingas tėtis, vargšas tėtis“ ir T. Harv Eker „Milijonieriaus proto paslaptys“, kuriose pateikiama vertingų pamokų apie finansinį mąstymą ir gerovės kūrimą.
8. Emocinė kontrolė ir disciplina
Svarbi finansinės organizacijos dalis yra emocijų kontrolė. Vartojimas dažnai yra susijęs su emocinėmis problemomis, o impulsiniai pirkiniai gali pakenkti jūsų finansiniam planavimui.
Būtina laikytis disciplinos ir susitelkti ties savo tikslais, kad emocijos nepaveiktų jūsų pirkimo sprendimų.
Vertingas patarimas – priimti „30 dienų iššūkį“. Kai norėsite nusipirkti tai, ko neplanavote, prieš priimdami sprendimą palaukite 30 dienų. Tai leidžia geriau apgalvoti pirkinį ir išvengti impulsyvių išlaidų.
9. Geriausios vietos atidaryti sąskaitas ir investuoti
Šiuo metu yra daug finansų įstaigų, siūlančių nemokamas sąskaitas ir prieinamas investavimo platformas.
Tiems, kurie ieško praktiškumo, Nubankas ir Banco Inter Tai puiki galimybė, nes siūlo sąskaitas be mokesčių ir automatines pajamas. Jei tikslas yra investuoti, brokeriai mėgsta XP Investimentos, Turtingas tai yra Easynvest jie turi intuityvias platformas ir platų finansinių produktų asortimentą visiems investuotojų profiliams.
Šios paslaugos leidžia atidžiai stebėti savo finansus ir investicijas, naudojant programas visiškai valdyti savo delnu. Rinkdamiesi finansų įstaigą visada ieškokite tų, kurios siūlo geras paslaugas, konkurencingus tarifus ir lengvai naudojamą platformą.
10. Reguliariai peržiūrėkite savo planus
Net ir viską sutvarkius, būtina periodiškai peržiūrėti savo finansinį planavimą. Keičiasi gyvenimo aplinkybės – darbo paaukštinimas, darbo pasikeitimai, naujos išlaidos, be kita ko – ir planavimas turi būti koreguojamas pagal šiuos pokyčius.
Gera praktika yra peržiūrėti savo biudžetą ir investicijas kas šešis mėnesius arba kai įvyksta reikšmingi pokyčiai jūsų gyvenime. Tai užtikrina, kad jūsų finansinis planavimas išliks realus ir efektyvus.
11. Geriausios vietos sąmoningai planuoti keliones ir laisvalaikį
Finansų organizavimas nereiškia, kad turėtumėte nustoti mėgautis gyvenimu. Planuoti keliones ir laisvalaikio akimirkas visiškai įmanoma nepakenkiant savo biudžetui. Norėdami tai padaryti, būtina naudoti platformas, kurios padeda rasti geriausias kainas ir akcijas.
Svetainės kaip Baidarės, Skyscanner tai yra „Google“ skrydžiai Jie puikiai tinka lyginant lėktuvų bilietų kainas ir ieškant gerų pasiūlymų. Kalbant apie apgyvendinimą, Airbnb ir Booking.com Jie siūlo platų apgyvendinimo pasirinkimą, dažnai už prieinamesnę kainą nei tradiciniai viešbučiai.
Šios platformos leidžia iš anksto planuoti keliones, užtikrinant sutaupymą ir kokybę laisvalaikiu.
12. Pasidalykite planavimu su šeima
Finansinė organizacija taip pat apima žmones, su kuriais gyvenate. Jei turite šeimą, svarbu, kad visi būtų tame pačiame puslapyje, kai kalbama apie finansus. Tai padeda išvengti konfliktų ir užtikrina, kad visi siektų tų pačių finansinių tikslų.
Kalbėkite apie šeimos biudžetą, trumpalaikius ir ilgalaikius tikslus, kartu nustatykite prioritetus. Turint paramą šeimai, finansinio organizavimo procesas tampa lengvesnis ir efektyvesnis.
Išvada
Finansų tvarkymas iš pradžių gali atrodyti kaip iššūkis, tačiau disciplinuojant, planuojant ir naudojant tinkamas priemones įmanoma pasiekti sveiką finansinį gyvenimą.