Jika anda mempertimbangkan untuk meminjam wang untuk projek peribadi, rumah baharu atau mengembangkan perniagaan anda, dapatkan pinjaman daripada institusi kewangan yang boleh dipercayai seperti Bank Negara Kanada (NBC) boleh menjadi pilihan yang bagus.
NBC ialah salah satu bank terbesar di Kanada, menawarkan pelbagai jenis produk pinjaman yang disesuaikan dengan keperluan kewangan yang berbeza.
Sama ada anda sedang mencari pinjaman peribadi, gadai janji atau pembiayaan perniagaan, memahami cara menavigasi proses permohonan pinjaman boleh meningkatkan peluang anda untuk mendapatkan kelulusan dengan ketara.
Berikut ialah panduan komprehensif tentang cara mendapatkan pinjaman daripada National Bank of Canada.
1. Fahami Pilihan Pinjaman Anda
Langkah pertama untuk mendapatkan pinjaman ialah mengetahui jenis pinjaman yang paling sesuai dengan keperluan anda. NBC menawarkan beberapa produk pinjaman yang berbeza, termasuk:
Pinjaman Peribadi: Ini sesuai untuk individu yang ingin menyatukan hutang, membuat pembelian besar atau menampung perbelanjaan yang tidak dijangka.
Pinjaman peribadi boleh tidak bercagar atau bercagar, dengan terma dan kadar faedah yang berbeza-beza berdasarkan skor kredit dan situasi kewangan anda.
Gadai janji: Jika anda membeli rumah baharu, NBC menawarkan pelbagai produk gadai janji seperti gadai janji kadar tetap, gadai janji kadar berubah dan pinjaman ekuiti rumah.
Pinjaman Perniagaan: Usahawan dan pemilik perniagaan boleh mengakses pilihan pembiayaan untuk modal permulaan, pengembangan perniagaan atau operasi harian. NBC menyediakan pinjaman berjangka, talian kredit, dan pembiayaan peralatan.
Pinjaman Pelajar: NBC bekerjasama dengan program kerajaan untuk menyediakan pinjaman pelajar untuk pendidikan, menawarkan pelan pembayaran balik yang fleksibel untuk anak muda Kanada.
2. Nilaikan Keadaan Kewangan Anda
Sebelum memohon sebarang pinjaman, adalah penting untuk menilai kesihatan kewangan anda. Pemberi pinjaman akan melihat beberapa faktor, termasuk anda skor kredit, pendapatan, nisbah hutang kepada pendapatan, dan aset. Inilah yang anda perlu tahu:
Skor Kredit: Skor kredit anda memainkan peranan penting dalam menentukan kelayakan anda untuk pinjaman dan kadar faedah yang akan anda terima.
Secara amnya, markah sebanyak 700 atau lebih tinggi dianggap baik, tetapi NBC mungkin meluluskan pinjaman untuk individu yang mempunyai markah yang lebih rendah, bergantung pada keadaan.
Nisbah Hutang kepada Pendapatan: Ini adalah ukuran berapa banyak pendapatan anda digunakan untuk membayar hutang sedia ada.
Nisbah hutang kepada pendapatan yang lebih rendah meningkatkan peluang anda untuk diluluskan, kerana ini menunjukkan kepada bank bahawa anda boleh menguruskan hutang tambahan secara bertanggungjawab.
Kestabilan Pendapatan: Mempunyai pendapatan yang stabil dan mencukupi adalah penting untuk kelulusan pinjaman. NBC mungkin ingin melihat bukti pendapatan anda, seperti stub gaji, penyata cukai atau penyata kewangan jika anda bekerja sendiri.
3. Kumpulkan Dokumentasi yang Diperlukan
Setelah anda menilai kedudukan kewangan anda, langkah seterusnya ialah mengumpulkan semua dokumen yang anda perlukan untuk permohonan pinjaman anda. Pinjaman yang berbeza mungkin memerlukan kertas kerja yang berbeza, tetapi secara amnya, anda memerlukan perkara berikut:
Bukti Pendapatan: Stub bayar, penyata cukai atau penyata kewangan perniagaan.
Laporan Kredit: NBC akan menarik laporan kredit anda, tetapi adalah idea yang baik untuk menyemaknya sendiri terlebih dahulu untuk memastikan tiada ralat.
Bukti Identiti: Anda perlu memberikan pengenalan yang dikeluarkan kerajaan seperti lesen memandu atau pasport.
Maklumat Cagaran (jika berkenaan): Untuk pinjaman bercagar, anda mungkin perlu menyediakan dokumentasi mengenai aset yang digunakan sebagai cagaran, seperti kereta atau rumah.
Maklumat Pekerjaan: Jika anda bekerja, NBC boleh meminta butiran tentang majikan anda, tempoh pekerjaan dan kedudukan anda dalam syarikat.
4. Bertemu dengan Pegawai Pinjaman
Sebaik sahaja anda telah mengumpulkan semua dokumentasi yang diperlukan, jadualkan pertemuan dengan pegawai pinjaman di National Bank of Canada.
Semasa mesyuarat ini, anda akan membincangkan keperluan pinjaman anda dan menyemak maklumat kewangan anda. Pegawai pinjaman boleh membantu membimbing anda ke arah produk pinjaman yang paling sesuai untuk situasi anda dan menjawab sebarang soalan yang anda ada.
5. Lengkapkan Proses Permohonan
Selepas mesyuarat anda, anda perlu melengkapkan permohonan pinjaman secara rasmi.
Dalam kebanyakan kes, ini boleh dilakukan dalam talian melalui platform selamat NBC, tetapi sesetengah pinjaman mungkin memerlukan permohonan secara peribadi, terutamanya untuk jumlah yang lebih besar atau produk yang lebih kompleks seperti pinjaman perniagaan atau gadai janji.
6. Tunggu Kelulusan
Setelah permohonan anda diserahkan, NBC akan menilai permohonan anda dengan menyemak sejarah kredit, pendapatan dan faktor kewangan anda yang lain.
Proses ini boleh mengambil masa dari beberapa hari hingga beberapa minggu, bergantung pada jenis pinjaman dan kerumitan permohonan anda.
Jika pinjaman anda diluluskan, NBC akan memberikan anda syarat pinjaman, termasuk amaun, kadar faedah, tempoh pembayaran balik dan sebarang yuran yang berkaitan.
Pastikan anda menyemak perjanjian pinjaman dengan teliti sebelum anda menandatanganinya. Jika pinjaman anda ditolak, bank biasanya akan memberikan sebab untuk penafian, yang boleh membantu anda meningkatkan peluang anda untuk permohonan masa hadapan.
7. Uruskan Pinjaman Anda Dengan Bertanggungjawab
Sebaik sahaja anda telah memperoleh pinjaman anda, adalah penting untuk menguruskannya dengan bertanggungjawab. Pastikan anda memahami jadual pembayaran balik dan sediakan pembayaran automatik jika boleh untuk mengelakkan kehilangan tarikh akhir.
NBC menawarkan beberapa alat untuk membantu anda menguruskan pinjaman anda, termasuk pengurusan akaun dalam talian dan pilihan perbankan mudah alih.
Jika pada bila-bila masa anda mendapati sukar untuk membuat pembayaran pinjaman anda, hubungi NBC dengan segera. Bank mungkin menawarkan penyelesaian seperti melanjutkan tempoh pembayaran balik atau menyusun semula pinjaman untuk menjadikannya lebih terurus.
8. Pertimbangkan Pembiayaan Semula Pinjaman (jika berkenaan)
Dari masa ke masa, keadaan kewangan anda mungkin berubah. Jika kadar faedah menurun atau skor kredit anda bertambah baik, anda mungkin mempertimbangkan untuk membiayai semula pinjaman anda untuk mendapatkan syarat yang lebih baik.
NBC menawarkan pilihan pembiayaan semula untuk produk pinjaman tertentu, yang boleh membantu anda mengurangkan bayaran bulanan anda atau membayar pinjaman anda dengan lebih cepat.
Kesimpulan
Mendapatkan pinjaman daripada Bank Negara Kanada boleh menjadi proses yang lancar dan mudah jika anda meluangkan masa untuk menyediakan dengan betul.
Dengan memahami pilihan pinjaman anda, menilai keadaan kewangan anda, mengumpul dokumentasi yang diperlukan, dan bekerjasama rapat dengan pegawai pinjaman, anda boleh meningkatkan peluang anda untuk kelulusan dan mencari pinjaman yang paling sesuai dengan keperluan anda.
Sentiasa ingat untuk meminjam secara bertanggungjawab dan pastikan komunikasi terbuka dengan NBC sekiranya sebarang cabaran kewangan timbul semasa tempoh pembayaran anda.