Jika anda sedang mempertimbangkan untuk mendapatkan pinjaman daripada Desjardins, salah satu koperasi kewangan terbesar di Kanada, anda telah membuat pilihan yang bijak.
Terkenal dengan perkhidmatan yang diperibadikan, kadar yang kompetitif dan produk kewangan yang pelbagai, Desjardins memenuhi pelbagai keperluan.
Sama ada anda sedang mencari pinjaman peribadi, gadai janji atau pinjaman perniagaan, memahami proses dan perkara yang ditawarkan oleh Desjardins boleh membantu anda membuat keputusan termaklum.
Dalam panduan ini, kami akan membimbing anda melalui langkah-langkah untuk mendapatkan pinjaman dengan Desjardins dan memberikan pandangan tentang pilihan pinjaman mereka, kriteria kelayakan dan cara membuat persediaan.
Memahami Pilihan Pinjaman Desjardins
Desjardins menawarkan pelbagai produk pinjaman yang direka untuk memenuhi keperluan individu dan perniagaan. Berikut adalah beberapa jenis pinjaman utama yang boleh anda mohon:
Pinjaman Peribadi: Ini boleh digunakan untuk pelbagai perbelanjaan peribadi, termasuk menyatukan hutang, membiayai pembaikan rumah atau menampung kos yang tidak dijangka.
Desjardins menyediakan pinjaman peribadi bercagar dan tidak bercagar, dengan pilihan pembayaran balik yang fleksibel.
Gadai janji: Desjardins menawarkan beberapa penyelesaian gadai janji, termasuk gadai janji kadar tetap, kadar berubah dan hibrid. Mereka juga menyediakan pilihan pembiayaan semula jika anda ingin merundingkan semula syarat gadai janji anda atau mengakses ekuiti rumah.
Pinjaman Pelajar: Desjardins mempunyai pilihan untuk menyokong pelajar dalam membiayai pendidikan mereka. Dengan jadual pembayaran balik yang disesuaikan dan kadar faedah yang kompetitif, ini adalah pilihan yang berharga bagi mereka yang melanjutkan pengajian tinggi.
Pinjaman Kenderaan: Sama ada anda membeli kenderaan baharu atau terpakai, Desjardins menyediakan pembiayaan dengan syarat yang fleksibel dan kadar faedah yang kompetitif. Mereka juga boleh membiayai motosikal, kenderaan rekreasi dan bot.
Pinjaman Perniagaan: Bagi usahawan dan pemilik perniagaan, Desjardins menawarkan pinjaman untuk menyokong pelbagai peringkat pertumbuhan perniagaan.
Sama ada untuk pengembangan, peralatan atau modal kerja, Desjardins menyediakan kedua-dua pinjaman berjangka dan talian kredit.
Kriteria Kelayakan untuk Pinjaman di Desjardins
Sebelum memohon pinjaman, adalah penting untuk mengetahui apa yang Desjardins perlukan dari segi kelayakan. Secara amnya, koperasi mengambil kira faktor-faktor berikut:
Skor Kredit: Skor kredit yang baik adalah penting untuk kelulusan pinjaman. Desjardins akan menyemak sejarah kredit anda untuk menentukan keupayaan anda untuk membayar balik pinjaman.
Jika anda mempunyai markah yang tinggi, anda berkemungkinan besar menerima kadar faedah dan terma yang menggalakkan.
pendapatan: Anda perlu menunjukkan bahawa anda mempunyai sumber pendapatan yang tetap untuk layak mendapat pinjaman.
Ini mungkin daripada pekerjaan, pelaburan, atau sumber lain yang boleh dipercayai. Untuk pinjaman perniagaan, penyata kewangan yang menunjukkan keuntungan mungkin diperlukan.
Nisbah Hutang kepada Pendapatan: Desjardins akan menilai hutang sedia ada anda berbanding pendapatan anda. Nisbah hutang kepada pendapatan yang lebih rendah menunjukkan bahawa anda mempunyai pendapatan boleh guna yang mencukupi untuk mengambil dan membayar balik pinjaman.
Cagaran: Untuk pinjaman bercagar, Desjardins mungkin memerlukan cagaran. Ini mungkin rumah anda (untuk gadai janji), kenderaan (untuk pinjaman kereta), atau aset berharga lain. Menawarkan cagaran kadangkala boleh membantu anda mendapatkan syarat yang lebih baik.
Kewarganegaraan atau Residensi: Anda perlu menjadi warganegara Kanada atau pemastautin sah untuk memohon kebanyakan pinjaman. Bukti status pemastautin mungkin diperlukan.
Langkah-langkah Memohon Pinjaman dengan Desjardins
Memandangkan anda sudah biasa dengan pilihan pinjaman dan kriteria kelayakan Desjardins, berikut ialah langkah yang perlu diikuti untuk memohon pinjaman:
Langkah 1: Tentukan Keperluan Anda
Langkah pertama ialah mengenal pasti jenis pinjaman yang anda perlukan dan berapa banyak yang anda ingin pinjam. Memahami tujuan pinjaman akan membantu anda memilih produk yang betul.
Contohnya, jika anda ingin mengubah suai rumah anda, pinjaman peribadi atau talian kredit ekuiti rumah mungkin sesuai.
Langkah 2: Semak Skor Kredit Anda
Sebelum memohon pinjaman, semak skor kredit anda dan semak laporan kredit anda.
Jika skor anda lebih rendah daripada jangkaan, pertimbangkan untuk mengambil langkah untuk memperbaikinya sebelum memohon, seperti membayar hutang atau membetulkan kesilapan dalam laporan kredit anda.
Langkah 3: Kumpulkan Dokumen yang Diperlukan
Sediakan dokumen yang diperlukan untuk permohonan pinjaman anda. Desjardins biasanya memerlukan:
- Bukti pendapatan (stub gaji, penyata cukai, penyata bank)
- Bukti identiti (ID keluaran kerajaan)
- Laporan kredit (Desjardins akan mengakses ini secara langsung)
- Bukti pemastautin (bil utiliti, perjanjian pajakan)
- Butiran cagaran, jika berkenaan
Untuk pinjaman perniagaan, anda juga perlu menyediakan penyata kewangan, rancangan perniagaan dan dokumen lain yang berkaitan.
Langkah 4: Memohon Dalam Talian atau Sendiri
Desjardins memudahkan untuk memohon pinjaman sama ada dalam talian atau secara peribadi di salah satu cawangan mereka. Proses permohonan dalam talian adalah mudah dan mudah untuk dinavigasi.
Anda boleh mengisi borang dengan butiran peribadi anda, jumlah pinjaman, dan tujuan pinjaman, dan memuat naik dokumen yang diperlukan.
Jika anda lebih suka perkhidmatan secara peribadi, melawat cawangan tempatan membolehkan anda bertanya soalan dan mendapatkan nasihat yang disesuaikan daripada pegawai pinjaman.
Langkah 5: Tunggu Kelulusan
Setelah anda menyerahkan permohonan anda, Desjardins akan menyemak maklumat anda. Proses kelulusan boleh mengambil masa dari beberapa hari hingga beberapa minggu, bergantung pada kerumitan pinjaman dan keadaan kewangan anda.
Pada masa ini, pegawai pinjaman boleh menghubungi anda untuk mendapatkan maklumat atau penjelasan tambahan.
Langkah 6: Semak Tawaran Pinjaman
Jika anda diluluskan, Desjardins akan memberikan tawaran pinjaman yang menggariskan jumlah pinjaman, kadar faedah, syarat pembayaran balik dan sebarang yuran yang berkaitan.
Semak tawaran ini dengan teliti untuk memastikan ia memenuhi keperluan dan belanjawan anda. Jika anda mempunyai sebarang kebimbangan atau soalan, sekarang adalah masa untuk membincangkannya dengan pegawai pinjaman anda.
Langkah 7: Terima Pinjaman dan Terima Dana
Setelah anda bersetuju dengan syarat, tandatangani perjanjian pinjaman.
Bergantung pada jenis pinjaman, Desjardins sama ada akan mendepositkan dana ke dalam akaun anda (untuk pinjaman peribadi) atau mengeluarkannya terus kepada pihak yang berkaitan (cth, gadai janji atau peniaga kereta).
Untuk pinjaman perniagaan, dana biasanya dipindahkan ke akaun perniagaan anda.
Petua untuk Berjaya Membayar Balik Pinjaman Anda
Belanjawan dengan Bijak: Pastikan anda memasukkan pembayaran pinjaman anda ke dalam belanjawan bulanan anda. Ini akan membantu anda mengetahui pembayaran balik dan mengelakkan kehilangan sebarang tarikh akhir.
Sediakan Pembayaran Automatik: Desjardins membolehkan anda menyediakan pengeluaran automatik untuk pembayaran pinjaman, memastikan anda tidak terlepas tarikh tamat tempoh.
Pertimbangkan Pembayaran Balik Awal: Jika syarat pinjaman anda membenarkan, pertimbangkan untuk membayar pinjaman awal untuk menjimatkan faedah.
Fikiran Akhir
Mendapatkan pinjaman dengan Desjardins adalah proses yang mudah jika anda sudah bersedia.
Dengan memahami pilihan pinjaman anda, mengumpulkan dokumen yang diperlukan, dan mengekalkan profil kredit yang baik, anda boleh meningkatkan peluang anda untuk diluluskan.
Dengan kadar yang kompetitif dan syarat pembayaran balik yang fleksibel, Desjardins ialah pilihan terbaik untuk sesiapa sahaja yang ingin membiayai perbelanjaan peribadi, perniagaan atau berkaitan rumah di Kanada.