Finansiell organisering er en essensiell ferdighet som kan gi ro, trygghet og frihet til å realisere drømmer og nå mål.
Imidlertid har mange mennesker problemer med å starte denne prosessen, og når de står overfor uforutsette omstendigheter eller uventede utgifter, ender de opp med å føle seg frustrerte.
Derfor har jeg her satt sammen en rekke praktiske tips som hjelper deg å få orden på økonomien på en effektiv og bærekraftig måte.
I tillegg vil jeg også dekke de beste stedene å investere pengene du sparer gjennom disse strategiene.
1. Lag en økonomisk diagnose
Det første trinnet for å organisere økonomien din er å vite nøyaktig hvor du er. Som med all planlegging, er diagnose avgjørende for å forstå styrker og svakheter ved din økonomiske situasjon.
For å gjøre dette, start med å skrive ned alle inntektene dine (lønn, frilansarbeid, ekstrainntekter) og alle utgifter (faste og variable). Det finnes flere verktøy og applikasjoner som kan lette denne oppgaven, som Mobills, Organizze og Minhas Economias.
På slutten av denne undersøkelsen vil du ha en klar oversikt over hvor problemet ligger. Mangel på kontroll kommer ofte fra små utgifter som i slutten av måneden ender opp med å ha en betydelig innvirkning på budsjettet. Å erkjenne dette er det første skrittet mot endring.
2. Lag et budsjett
Når du forstår din økonomiske situasjon, er neste trinn å lage et budsjett. Et budsjett er rett og slett en plan for hvordan du skal bruke pengene dine.
Den bør inkludere alle dine forventede inntekter og utgifter, slik at du ikke bruker mer enn du tjener. 50-30-20-regelen er en av de mest populære og kan være et godt utgangspunkt:
- 50% av inntekt for viktige utgifter (bolig, mat, transport).
- 30% for variable utgifter (fritid, personlige kjøp).
- 20% for investeringer og finansielle reserver.
Denne fordelingen kan justeres etter din virkelighet, men det viktigste er å sørge for at en del av inntekten din går til investeringer og nødfondet.
3. Beste sted å lagre nødfond
Et nødfond er avgjørende for å sikre deg trygghet i tider med uforutsette omstendigheter, som sykdom eller tap av jobb.
Det bør være nok til å dekke mellom 3 og 6 måneder av dine vesentlige utgifter. En vanlig feil er å legge igjen nødfondet på en bruks- eller sparekonto. Selv om disse alternativene er trygge, tilbyr de et svært lavt utbytte.
Et av de beste alternativene for å spare nødfondet ditt er å investere i en Selic Treasury eller i en CDB med daglig likviditet. Disse investeringene er trygge, har god lønnsomhet og lar deg ta ut penger når som helst, uten tap.
Å holde beredskapsfondet ditt på et sted som er lett tilgjengelig, men likevel gir en viss inntekt, er nøkkelen til god økonomisk organisering.
4. Unngå å sette seg i gjeld
En av de viktigste økonomiske fellene er gjeld. I mange tilfeller starter det i det små, med hyppig kredittkortbruk eller finansieringskjøp, men det kan fort komme ut av kontroll.
For å unngå å gå i denne fellen, planlegg kjøpene nøye og unngå å betale med unødvendige avdrag.
Hvis du allerede er i gjeld, er et godt tips å føre opp all gjelden din, med deres respektive rentesatser. Prioriter å betale ned de med høyest rater, da det er de som genererer mest kostnader på lang sikt.
Å forhandle med kreditorer for å få rabatter på kontantbetalinger eller bytte dyr gjeld for andre med lavere rente kan også være en god strategi.
5. Beste steder å investere og bygge rikdom
Etter å ha organisert budsjettet og sikret at du oppretter et nødfond, er neste trinn å begynne å investere for å få pengene dine til å fungere for deg.
Det finnes flere typer investeringer tilgjengelig, og valget avhenger av din investorprofil (konservativ, moderat eller fet) og dine økonomiske mål.
For de som nettopp har startet opp, er et godt tips å investere i Eiendomsfond (FIIs) eller i Aksjer av gode utbyttebetalende selskaper. FIIer lar deg investere i eiendom uten å måtte kjøpe en fysisk eiendom, og utbyttet som betales av aksjer kan generere interessante passive inntekter.
Et annet trygt og lavrisikoalternativ er Treasury Direct, spesielt for middels til langsiktige mål.
Det er viktig å huske at diversifisering er nøkkelen til suksess i investeringer. Unngå å investere alle pengene dine i bare én eiendel. Å spre investeringer på tvers av ulike aktivaklasser (renter, aksjer, eiendom) bidrar til å minimere risiko og maksimere avkastning.
6. Automatiser betalinger og investeringer
En av de mest effektive måtene å sikre at du holder deg til din økonomiske plan er ved å automatisere prosessen. Dette betyr å planlegge automatiske debiteringer for dine faste kontoer og også for investeringene dine.
Mange banker og meglere lar deg planlegge automatiske overføringer til investeringskontoen din hver måned.
I tillegg sikrer automatisering av regningsbetaling at du ikke glemmer å betale dem og ender opp med å betale bøter eller renter. Med automatisering sparer du mer tid og unngår feil som kan kompromittere budsjettet ditt.
7. Beste steder å søke økonomisk utdanning
For å lykkes i finansiell organisering er det viktig å fortsette å lære. Finansmarkedet er i konstant endring, og jo mer informert du er, desto bedre blir beslutningene dine.
Heldigvis er det i dag flere ressurser tilgjengelig for de som ønsker å lære om økonomi, fra blogger og podcaster til gratis kurs.
Noen av de beste stedene å søke økonomisk utdanning inkluderer nettsteder som Spar meg! Det er Dine penger, som tilbyr tilgjengelig og lettfattelig innhold.
I tillegg liker YouTube-kanaler Fetter Ricos kanal Det er EconoMirna De er flotte for å lære om investeringer på en praktisk og avslappet måte. Det er også verdt å lese bøker som "Rik pappa, fattig pappa", av Robert Kiyosaki, og "The Secrets of the Millionaire Mind", av T. Harv Eker, som gir verdifulle leksjoner om økonomisk tankesett og å bygge rikdom.
8. Emosjonell kontroll og disiplin
En viktig del av finansiell organisering er følelsesmessig kontroll. Forbruk er ofte knyttet til følelsesmessige problemer, og impulskjøp kan skade din økonomiske planlegging.
Å ha disiplin og holde fokus på målene dine er viktig for å forhindre at følelser påvirker kjøpsbeslutningene dine.
Et verdifullt tips er å ta i bruk «30 dagers utfordringen». Når du har lyst til å kjøpe noe som ikke var planlagt, vent 30 dager før du tar avgjørelsen. Dette lar deg bedre reflektere over kjøpet ditt og unngå impulsive forbruk.
9. Beste steder å åpne kontoer og investere
I dag er det mange finansinstitusjoner som tilbyr gratis kontoer og rimelige investeringsplattformer.
For de som leter etter praktisk, Nubank og Banco Inter De er gode alternativer, siden de tilbyr kontoer uten gebyrer og automatisk inntekt. Hvis målet er å investere, liker meglere XP-investeringer, Rik Det er Easynvest de har intuitive plattformer og et bredt utvalg av finansielle produkter for alle investorprofiler.
Disse tjenestene lar deg nøye overvåke økonomien og investeringene dine, med total kontroll i håndflaten din gjennom applikasjoner. Når du velger en finansinstitusjon, se alltid etter de som tilbyr god service, konkurransedyktige priser og en brukervennlig plattform.
10. Se på planleggingen din regelmessig
Selv med alt organisert, er det viktig å gjennomgå den økonomiske planleggingen med jevne mellomrom. Livsforholdene endrer seg – jobbopprykk, jobbbytte, nye utgifter, blant annet – og planleggingen må tilpasses i forhold til disse endringene.
En god praksis er å gå gjennom budsjettet og investeringene hver sjette måned eller når det er en betydelig endring i livet ditt. Dette sikrer at din økonomiske planlegging forblir realistisk og effektiv.
11. Beste steder å planlegge reiser og fritid bevisst
Å organisere økonomien din betyr ikke at du skal slutte å nyte livet. Det er fullt mulig å planlegge turer og fritidsøyeblikk uten å gå på bekostning av budsjettet. For å gjøre dette er det viktig å bruke plattformer som hjelper deg med å finne de beste prisene og kampanjene.
Nettsteder som Kajakk, Skyscanner Det er Google Flyreiser De er flotte for å sammenligne priser på flybilletter og finne gode tilbud. Når det gjelder overnatting Airbnb og Booking.com De tilbyr et bredt utvalg av overnatting, ofte til rimeligere priser enn tradisjonelle hoteller.
Disse plattformene lar deg planlegge turene dine på forhånd, og sikrer besparelser og kvalitet på fritiden.
12. Del planleggingen med familien
Finansiell organisasjon involverer også menneskene du bor med. Har du familie er det viktig at alle er på samme side når det kommer til økonomi. Dette bidrar til å unngå konflikter og sikrer at alle er på linje med de samme økonomiske målene.
Snakk om familiebudsjettet, kort- og langsiktige mål, og sett prioriteringer sammen. Å ha familiestøtte gjør den økonomiske organiseringsprosessen enklere og mer effektiv.
Konklusjon
Å organisere økonomien kan virke som en utfordring i starten, men med disiplin, planlegging og bruk av riktige verktøy er det mulig å oppnå et sunt økonomisk liv.