Финансовая организация — это важный навык, который может принести спокойствие, безопасность и свободу для реализации мечтаний и достижения целей.
Однако многим людям трудно начать этот процесс, и, столкнувшись с непредвиденными обстоятельствами или непредвиденными расходами, они в конечном итоге чувствуют разочарование.
Поэтому здесь я собрал ряд практических советов, которые помогут вам привести свои финансы в порядок эффективным и устойчивым способом.
Кроме того, я также расскажу о лучших местах для инвестирования денег, которые вы сэкономите с помощью этих стратегий.
1. Проведите финансовый диагноз
Первый шаг к организации ваших финансов — это точно знать, где вы находитесь. Как и при любом планировании, диагностика необходима для понимания сильных и слабых сторон вашего финансового положения.
Для этого начните с того, что запишите все свои доходы (зарплата, внештатная работа, дополнительный доход) и все свои расходы (постоянные и переменные). Существует несколько инструментов и приложений, которые могут облегчить эту задачу, например Mobills, Organizze и Minhas Economias.
По итогам этого опроса вы получите четкое представление о том, в чем заключается проблема. Часто отсутствие контроля связано с небольшими расходами, которые в конце месяца оказывают существенное влияние на бюджет. Признание этого является первым шагом к переменам.
2. Создайте бюджет
Как только вы поймете свое финансовое положение, следующим шагом будет составление бюджета. Бюджет – это просто план того, как вы будете использовать свои деньги.
Он должен включать все ваши ожидаемые доходы и расходы, гарантируя, что вы не потратите больше, чем заработаете. Правило 50-30-20 является одним из самых популярных и может стать хорошей отправной точкой:
- 50% доходов на основные расходы (жилье, питание, транспорт).
- 301ТП3Т на переменные расходы (отдых, личные покупки).
- 20% для инвестиций и финансовых резервов.
Это распределение можно регулировать в соответствии с вашей реальностью, но важно обеспечить, чтобы часть вашего дохода направлялась на инвестиции и в резервный фонд.
3. Лучшее место для хранения чрезвычайного фонда
Чрезвычайный фонд имеет решающее значение для обеспечения вашей безопасности в случае непредвиденных обстоятельств, таких как болезнь или потеря работы.
Этого должно быть достаточно, чтобы покрыть ваши основные расходы на срок от 3 до 6 месяцев. Распространенной ошибкой является оставление резервного фонда на текущем или сберегательном счете. Хотя эти варианты безопасны, они предлагают очень низкую доходность.
Один из лучших вариантов сэкономить свой резервный фонд — это инвестировать в Селичское казначейство или в CDB с ежедневной ликвидностью. Эти инвестиции безопасны, имеют хорошую доходность и позволяют вывести деньги в любой момент без потерь.
Ключом к хорошей финансовой организации является хранение вашего резервного фонда в легкодоступном месте, но при этом обеспечивающем некоторый доход.
4. Не влезайте в долги
Одной из главных финансовых ловушек является долг. Во многих случаях все начинается с малого, с частого использования кредитных карт или финансирования покупок, но может быстро выйти из-под контроля.
Чтобы не попасть в эту ловушку, тщательно планируйте свои покупки и избегайте ненужной рассрочки.
Если у вас уже есть долги, хороший совет — перечислить все ваши долги с указанием соответствующих процентных ставок. Отдавайте приоритет выплатам тем, у кого самые высокие ставки, поскольку именно они генерируют наибольшие затраты в долгосрочной перспективе.
Хорошей стратегией также может быть проведение переговоров с кредиторами о получении скидок при выплате наличными или обмене дорогих долгов на другие с более низкими процентными ставками.
5. Лучшие места для инвестиций и накопления богатства
После организации вашего бюджета и создания резервного фонда следующим шагом будет начать инвестировать, чтобы ваши деньги работали на вас.
Доступно несколько типов инвестиций, и выбор зависит от вашего профиля инвестора (консервативный, умеренный или смелый) и ваших финансовых целей.
Для тех, кто только начинает, хороший совет — инвестировать в Фонды недвижимости (FII) или в Акции хороших дивидендных компаний. FII позволяют вам инвестировать в недвижимость без необходимости покупать физическую недвижимость, а дивиденды, выплачиваемые по акциям, могут приносить интересный пассивный доход.
Еще один безопасный и малорискованный вариант. Казначейство Директ, особенно для среднесрочных и долгосрочных целей.
Важно помнить, что диверсификация является ключом к успеху в инвестициях. Не вкладывайте все свои деньги только в один актив. Распределение инвестиций по различным классам активов (фиксированный доход, акции, недвижимость) помогает минимизировать риски и максимизировать прибыль.
6. Автоматизируйте платежи и инвестиции
Один из наиболее эффективных способов обеспечить соблюдение вашего финансового плана — это автоматизация процесса. Это означает планирование автоматического дебетования ваших фиксированных счетов, а также ваших инвестиций.
Многие банки и брокеры позволяют вам планировать автоматические переводы на ваш инвестиционный счет каждый месяц.
Кроме того, автоматизация оплаты счетов гарантирует, что вы не забудете их оплатить и в конечном итоге не заплатите штрафы или проценты. Благодаря автоматизации вы экономите больше времени и избегаете ошибок, которые могут поставить под угрозу ваш бюджет.
7. Лучшие места для получения финансового образования
Чтобы добиться успеха в финансовой организации, важно продолжать учиться. Финансовый рынок постоянно меняется, и чем больше вы информированы, тем лучше будут ваши решения.
К счастью, сегодня существует несколько ресурсов для тех, кто хочет узнать о финансах: от блогов и подкастов до бесплатных курсов.
Некоторые из лучших мест для получения финансового образования включают такие сайты, как Пощадите меня! Это Ваши деньги, которые предлагают доступный и понятный контент.
Кроме того, такие каналы YouTube, как Канал кузена Рико Это ЭконоМирна Они отлично подходят для изучения инвестиций в практичной и непринужденной форме. Также стоит прочитать такие книги, как «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки и «Секреты ума миллионера» Т. Харва Экера, которые дают ценные уроки о финансовом мышлении и построении богатства.
8. Эмоциональный контроль и дисциплина
Важной частью финансовой организации является эмоциональный контроль. Потребление часто связано с эмоциональными проблемами, а импульсивные покупки могут навредить вашему финансовому планированию.
Дисциплина и сосредоточенность на своих целях необходимы для того, чтобы эмоции не влияли на ваши решения о покупке.
Ценный совет — принять «30-дневный вызов». Если вам хочется купить что-то незапланированное, подождите 30 дней, прежде чем принимать решение. Это позволит вам лучше обдумать покупку и избежать импульсивных трат.
9. Лучшие места для открытия счетов и инвестиций
В настоящее время существует множество финансовых учреждений, которые предлагают бесплатные счета и доступные инвестиционные платформы.
Для тех, кто ценит практичность, Нубанк и Банко Интер Это отличные варианты, поскольку они предлагают счета без комиссий и автоматический доход. Если цель состоит в том, чтобы инвестировать, брокерам нравится Инвестиции в XP, Богатый Это Изиинвест у них есть интуитивно понятные платформы и широкий спектр финансовых продуктов для всех профилей инвесторов.
Эти услуги позволяют вам внимательно следить за своими финансами и инвестициями, полностью контролируя их с помощью приложений. Выбирая финансовое учреждение, всегда ищите те, которые предлагают хороший сервис, конкурентоспособные тарифы и простую в использовании платформу.
10. Регулярно пересматривайте свое планирование
Даже если все организовано, важно периодически пересматривать свое финансовое планирование. Жизненные обстоятельства меняются – продвижение по службе, смена работы, новые расходы и т. д. – и планирование должно корректироваться в соответствии с этими изменениями.
Хорошая практика — пересматривать свой бюджет и инвестиции каждые шесть месяцев или всякий раз, когда в вашей жизни происходят существенные изменения. Это гарантирует, что ваше финансовое планирование останется реалистичным и эффективным.
11. Лучшие места для осознанного планирования путешествий и отдыха
Организация своих финансов не означает, что вы должны перестать наслаждаться жизнью. Вполне возможно планировать поездки и моменты отдыха без ущерба для вашего бюджета. Для этого важно использовать платформы, которые помогут вам найти лучшие цены и акции.
Такие сайты, как Каяк, Скайсканер Это Google Авиабилеты Они отлично подходят для сравнения цен на авиабилеты и поиска выгодных предложений. Что касается проживания, то Эйрбнб и Бронирование.com Они предлагают широкий выбор вариантов размещения, часто по более доступным ценам, чем традиционные отели.
Эти платформы позволяют заранее планировать поездки, гарантируя экономию и качество вашего досуга.
12. Поделитесь планированием с семьей
Финансовая организация также включает в себя людей, с которыми вы живете. Если у вас есть семья, важно, чтобы все были на одной волне, когда дело касается финансов. Это помогает избежать конфликтов и гарантирует, что все будут следовать одним и тем же финансовым целям.
Поговорите о семейном бюджете, краткосрочных и долгосрочных целях и вместе расставьте приоритеты. Поддержка семьи делает процесс финансовой организации проще и эффективнее.
Заключение
Поначалу организация ваших финансов может показаться сложной задачей, но при дисциплине, планировании и использовании правильных инструментов можно достичь здоровой финансовой жизни.