Если вы подумываете о получении кредита от Desjardins, одного из крупнейших финансовых кооперативов Канады, вы сделали мудрый выбор.
Desjardins, известная своим персонализированным обслуживанием, конкурентоспособными тарифами и разнообразными финансовыми продуктами, удовлетворяет широкий спектр потребностей.
Ищете ли вы личный кредит, ипотеку или бизнес-кредит, понимание процесса и того, что предлагает Desjardins, может помочь вам принять обоснованные решения.
В этом руководстве мы покажем вам, как получить кредит в Desjardins, а также предоставим информацию об их вариантах кредита, критериях приемлемости и о том, как подготовиться.
Понимание вариантов кредита Дежардена
Desjardins предлагает разнообразные кредитные продукты, предназначенные для удовлетворения потребностей частных лиц и предприятий. Вот некоторые из основных типов кредитов, на которые вы можете подать заявку:
Персональные кредиты: их можно использовать для покрытия широкого спектра личных расходов, включая консолидацию долгов, финансирование ремонта дома или покрытие непредвиденных расходов.
Desjardins предоставляет как обеспеченные, так и необеспеченные потребительские кредиты с гибкими вариантами погашения.
Ипотека: Desjardins предлагает несколько ипотечных решений, включая ипотеку с фиксированной, плавающей ставкой и гибридную ипотеку. Они также предоставляют варианты рефинансирования, если вы хотите пересмотреть условия ипотеки или получить доступ к собственному капиталу.
Студенческие кредиты: У Desjardins есть варианты поддержки студентов в финансировании их образования. Благодаря индивидуальному графику погашения и конкурентоспособным процентным ставкам это ценный вариант для тех, кто получает высшее образование.
Автокредиты: Независимо от того, покупаете ли вы новый или подержанный автомобиль, Desjardins предоставляет финансирование на гибких условиях и конкурентоспособных процентных ставках. Они также могут финансировать мотоциклы, транспортные средства для отдыха и лодки.
Бизнес-кредиты: Предпринимателям и владельцам бизнеса Desjardins предлагает кредиты для поддержки различных этапов роста бизнеса.
Будь то расширение, оборудование или оборотный капитал, Desjardins предоставляет как срочные кредиты, так и кредитные линии.
Критерии получения кредита в Desjardins
Прежде чем подать заявку на получение кредита, важно знать, что Дежарден требует с точки зрения права на получение кредита. Как правило, кооператив учитывает следующие факторы:
Кредитный рейтинг: Хороший кредитный рейтинг имеет решающее значение для одобрения кредита. Дежарден проверит вашу кредитную историю, чтобы определить вашу способность погасить кредит.
Если у вас высокий балл, у вас больше шансов получить выгодные процентные ставки и условия.
Доход: Чтобы претендовать на получение кредита, вам необходимо продемонстрировать, что у вас есть постоянный источник дохода.
Это может быть занятость, инвестиции или другие надежные источники. Для бизнес-кредитов может потребоваться финансовая отчетность, показывающая прибыльность.
Отношение долга к доходу: Desjardins оценит ваш существующий долг относительно вашего дохода. Более низкое соотношение долга к доходу указывает на то, что у вас достаточно располагаемого дохода, чтобы взять и погасить кредит.
Залог: Для обеспеченных кредитов Desjardins может потребоваться залог. Это может быть ваш дом (при ипотеке), автомобиль (при автокредите) или другое ценное имущество. Предложение залога иногда может помочь вам обеспечить более выгодные условия.
Гражданство или резидентство: Чтобы подать заявку на получение большинства кредитов, вам необходимо быть гражданином или законным резидентом Канады. Скорее всего, потребуется подтверждение статуса проживания.
Шаги для подачи заявки на кредит с Desjardins
Теперь, когда вы знакомы с вариантами кредита Desjardins и критериями приемлемости, вот шаги, которые необходимо выполнить, чтобы подать заявку на кредит:
Шаг 1: Определите свои потребности
Первым шагом является определение того, какой тип кредита вам нужен и какую сумму вы хотите взять. Понимание цели кредита поможет вам выбрать правильный продукт.
Например, если вы хотите отремонтировать свой дом, вам может подойти потребительский кредит или кредитная линия под залог собственного капитала.
Шаг 2. Проверьте свой кредитный рейтинг
Прежде чем подать заявку на кредит, проверьте свой кредитный рейтинг и просмотрите свой кредитный отчет.
Если ваш балл ниже ожидаемого, рассмотрите возможность принятия мер по его улучшению перед подачей заявления, например, погашение долгов или исправление ошибок в вашем кредитном отчете.
Шаг 3: Соберите необходимые документы
Подготовьте необходимую документацию для подачи заявки на кредит. Дежарден обычно требует:
- Подтверждение дохода (квитанции о заработной плате, налоговые декларации, банковские выписки)
- Подтверждение личности (удостоверение личности, выданное правительством)
- Кредитный отчет (Дежарден получит к нему прямой доступ)
- Подтверждение места жительства (счета за коммунальные услуги, договор аренды)
- Сведения о залоге, если применимо
Для получения бизнес-кредита вам также необходимо предоставить финансовую отчетность, бизнес-планы и другие соответствующие документы.
Шаг 4. Подайте заявку онлайн или лично.
Desjardins позволяет легко подать заявку на получение кредита онлайн или лично в одном из своих филиалов. Процесс подачи онлайн-заявки прост и понятен.
Вы можете заполнить форму, указав свои личные данные, сумму кредита и цель кредита, а также загрузить необходимые документы.
Если вы предпочитаете личное обслуживание, посещение местного отделения позволит вам задать вопросы и получить индивидуальный совет от кредитного специалиста.
Шаг 5: Дождитесь одобрения
После того как вы отправите заявку, Desjardins проверит вашу информацию. Процесс одобрения может занять от нескольких дней до пары недель, в зависимости от сложности кредита и вашего финансового положения.
В течение этого времени кредитный специалист может связаться с вами для получения дополнительной информации или разъяснений.
Шаг 6: Рассмотрите кредитное предложение
Если вам будет одобрено, Desjardins предоставит кредитное предложение, в котором будет указана сумма кредита, процентная ставка, условия погашения и любые связанные с этим сборы.
Внимательно просмотрите это предложение, чтобы убедиться, что оно соответствует вашим потребностям и бюджету. Если у вас есть какие-либо сомнения или вопросы, сейчас самое время обсудить их с вашим кредитным специалистом.
Шаг 7: Примите кредит и получите средства
После того, как вы согласились с условиями, подпишите кредитный договор.
В зависимости от типа кредита Desjardins либо внесет средства на ваш счет (для потребительских кредитов), либо выплатит их непосредственно соответствующей стороне (например, ипотечному или автодилеру).
Для бизнес-кредитов средства обычно переводятся на ваш бизнес-счет.
Советы по успешному погашению кредита
Бюджет с умом: Обязательно включите выплаты по кредиту в свой ежемесячный бюджет. Это поможет вам оставаться в курсе погашений и не пропускать сроки.
Настройте автоматические платежи: Desjardins позволяет настроить автоматическое снятие средств по кредиту, гарантируя, что вы никогда не пропустите срок погашения.
Рассмотрите досрочное погашение: Если условия вашего кредита позволяют, рассмотрите возможность досрочного погашения кредита, чтобы сэкономить на процентах.
Заключительные мысли
Получение кредита в Desjardins — это простой процесс, если вы хорошо подготовлены.
Понимая ваши варианты кредита, собрав необходимые документы и поддерживая хороший кредитный профиль, вы можете повысить свои шансы на получение одобрения.
Благодаря конкурентоспособным ставкам и гибким условиям погашения Desjardins является отличным выбором для тех, кто хочет финансировать личные, деловые или домашние расходы в Канаде.