Ak uvažujete o pôžičke peňazí na osobný projekt, nový domov alebo rozšírenie svojho podnikania, získajte pôžičku od spoľahlivej finančnej inštitúcie, ako je napr. Národná banka Kanady (NBC) môže byť skvelá možnosť.
NBC je jednou z najväčších bánk v Kanade, ktorá ponúka širokú škálu úverových produktov prispôsobených rôznym finančným potrebám.
Či už hľadáte osobný úver, hypotéku alebo financovanie podnikania, pochopenie toho, ako sa orientovať v procese žiadosti o úver, môže výrazne zvýšiť vaše šance na schválenie.
Tu je komplexný návod, ako si zabezpečiť pôžičku od Národnej banky Kanady.
1. Pochopte svoje možnosti pôžičiek
Prvým krokom pri získaní úveru je vedieť, ktorý typ úveru najlepšie vyhovuje vašim potrebám. NBC ponúka niekoľko rôznych úverových produktov vrátane:
Osobné pôžičky: Sú ideálne pre jednotlivcov, ktorí chcú konsolidovať dlh, robiť veľké nákupy alebo pokryť neočakávané výdavky.
Osobné pôžičky môžu byť nezabezpečené alebo zabezpečené, s rôznymi podmienkami a úrokovými sadzbami na základe vášho kreditného skóre a finančnej situácie.
Hypotéky: Ak si kupujete nový dom, NBC ponúka rôzne hypotekárne produkty, ako sú hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou, hypotéky s premenlivou sadzbou a úvery na bývanie.
Podnikateľské pôžičky: Podnikatelia a majitelia firiem majú prístup k možnostiam financovania počiatočného kapitálu, expanzie podnikania alebo každodennej prevádzky. NBC poskytuje termínované pôžičky, úverové linky a financovanie vybavenia.
Študentské pôžičky: NBC spolupracuje s vládnymi programami na poskytovaní študentských pôžičiek na vzdelávanie a ponúka flexibilné splátkové plány pre mladých Kanaďanov.
2. Zhodnoťte svoju finančnú situáciu
Pred podaním žiadosti o akúkoľvek pôžičku je dôležité zhodnotiť svoje finančné zdravie. Veritelia budú brať do úvahy niekoľko faktorov vrátane vašich kreditné skóre, príjem, pomer dlhu k príjmu, a aktíva. Tu je to, čo potrebujete vedieť:
Úverové skóre: Vaše kreditné skóre zohráva významnú úlohu pri určovaní vašej oprávnenosti na pôžičku a úrokovej sadzby, ktorú dostanete.
Vo všeobecnosti skóre 700 alebo vyššie sa považuje za dobré, ale NBC môže v závislosti od okolností schváliť pôžičky pre jednotlivcov s nižším skóre.
Pomer dlhu k príjmu: Toto je miera toho, koľko z vášho príjmu sa používa na splatenie existujúcich dlhov.
Nižší pomer dlhu k príjmu zvyšuje vaše šance na schválenie, pretože banke ukazuje, že môžete zodpovedne spravovať ďalší dlh.
Stabilita príjmu: Pre schválenie úveru je nevyhnutný stabilný a dostatočný príjem. NBC bude pravdepodobne chcieť vidieť dôkaz o vašom príjme, ako sú výplatné pásky, daňové priznania alebo finančné výkazy, ak ste samostatne zárobkovo činná osoba.
3. Zhromaždite požadovanú dokumentáciu
Keď zhodnotíte svoju finančnú situáciu, ďalším krokom je zhromaždenie všetkých dokumentov, ktoré budete potrebovať na žiadosť o úver. Rôzne pôžičky môžu vyžadovať rôzne papiere, ale vo všeobecnosti budete potrebovať nasledovné:
Potvrdenie o príjme: Výplaty, daňové priznania alebo obchodné účtovné závierky.
Kreditná správa: NBC stiahne vašu úverovú správu, ale je dobré si ju vopred skontrolovať sami, aby ste sa uistili, že v nej nie sú žiadne chyby.
Dôkaz totožnosti: Budete musieť poskytnúť štátom vydaný preukaz totožnosti, ako je vodičský preukaz alebo pas.
Informácie o kolateráli (ak sú k dispozícii): Pri zabezpečených úveroch možno budete musieť poskytnúť dokumentáciu týkajúcu sa aktíva, ktoré sa používa ako kolaterál, ako je auto alebo dom.
Informácie o zamestnaní: Ak ste zamestnaný, NBC vás môže požiadať o podrobnosti o vašom zamestnávateľovi, dĺžke zamestnania a vašej pozícii v spoločnosti.
4. Stretnite sa s úverovým úradníkom
Keď zhromaždíte všetku potrebnú dokumentáciu, naplánujte si stretnutie s pôžičkovým úradníkom v Národnej banke Kanady.
Počas tohto stretnutia preberiete svoje úverové potreby a skontrolujete svoje finančné informácie. Úverový úradník vám môže pomôcť nasmerovať vás k najvhodnejšiemu úverovému produktu pre vašu situáciu a odpovedať na všetky vaše otázky.
5. Dokončite proces podávania žiadostí
Po stretnutí budete musieť formálne vyplniť žiadosť o pôžičku.
V mnohých prípadoch to možno vykonať online prostredníctvom zabezpečenej platformy NBC, ale niektoré pôžičky môžu vyžadovať osobné žiadosti, najmä v prípade väčších súm alebo zložitejších produktov, ako sú obchodné pôžičky alebo hypotéky.
6. Počkajte na schválenie
Po odoslaní vašej žiadosti NBC vyhodnotí vašu žiadosť preskúmaním vašej kreditnej histórie, príjmu a iných finančných faktorov.
Tento proces môže trvať od niekoľkých dní do niekoľkých týždňov, v závislosti od typu úveru a zložitosti vašej žiadosti.
Ak bude váš úver schválený, NBC vám poskytne podmienky úveru vrátane sumy, úrokovej sadzby, doby splácania a všetkých súvisiacich poplatkov.
Pred podpisom zmluvy o pôžičke si ju dôkladne preštudujte. Ak je vaša pôžička zamietnutá, banka zvyčajne uvedie dôvody zamietnutia, čo vám môže pomôcť zlepšiť vaše šance na budúce žiadosti.
7. Spravujte svoju pôžičku zodpovedne
Keď už máte pôžičku zabezpečenú, je dôležité s ňou nakladať zodpovedne. Uistite sa, že rozumiete splátkovému kalendáru a ak je to možné, nastavte si automatické platby, aby ste predišli zmeškaniu akýchkoľvek dátumov splatnosti.
NBC ponúka niekoľko nástrojov, ktoré vám pomôžu spravovať váš úver, vrátane online správy účtu a možností mobilného bankovníctva.
Ak sa vám v ktoromkoľvek bode zdá ťažké splácať úver, okamžite sa obráťte na NBC. Banka môže ponúknuť riešenia, ako je predĺženie doby splácania alebo reštrukturalizácia úveru, aby bol lepšie zvládnuteľný.
8. Zvážte refinancovanie úveru (ak existuje)
Časom sa vaša finančná situácia môže zmeniť. Ak sa úrokové sadzby znížia alebo sa vaše kreditné skóre zlepší, môžete zvážiť refinancovanie úveru, aby ste získali lepšie podmienky.
NBC ponúka možnosti refinancovania určitých úverových produktov, ktoré vám môžu pomôcť znížiť mesačné splátky alebo rýchlejšie splatiť úver.
Záver
Zabezpečenie úveru od Národná banka Kanady môže to byť hladký a priamy proces, ak si nájdete čas na správnu prípravu.
Pochopením svojich možností úveru, zhodnotením svojej finančnej situácie, zhromaždením potrebnej dokumentácie a úzkou spoluprácou s úverovým úradníkom môžete zvýšiť svoje šance na schválenie a nájsť úver, ktorý najlepšie vyhovuje vašim potrebám.
Vždy si pamätajte, že si požičiavate zodpovedne a udržiavajte otvorenú komunikáciu s NBC, ak sa počas doby splácania vyskytnú akékoľvek finančné problémy.