Ak uvažujete o získaní úveru v Kanade, Kanadská Imperial Bank of Commerce (CIBC) je jednou z popredných bánk, ktoré treba zvážiť.
CIBC, známa svojou komplexnou ponukou finančných služieb, ponúka niekoľko úverových produktov prispôsobených individuálnym potrebám, či už ide o osobné použitie, úpravu domácnosti, vzdelávanie alebo konsolidáciu dlhu.
Tento článok vás prevedie základnými krokmi na získanie pôžičky od CIBC, pokryje rôzne typy dostupných pôžičiek, proces podávania žiadostí, požiadavky na spôsobilosť a kľúčové faktory, ktoré treba mať na pamäti.
Typy pôžičiek ponúkaných CIBC
Pred podaním žiadosti o pôžičku je dôležité pochopiť rôzne možnosti pôžičiek, ktoré sú v CIBC k dispozícii. Každá pôžička slúži na iné účely, takže výber tej správnej bude závisieť od vašich konkrétnych finančných cieľov.
Osobné pôžičky: Osobné pôžičky CIBC ponúkajú flexibilitu s pevnými alebo variabilnými úrokovými sadzbami. Tieto pôžičky môžete použiť na rôzne účely, ako sú renovácia domu, nákup vozidla alebo neočakávané výdavky.
Dlžníci si môžu zvoliť podmienky splácania v rozmedzí od niekoľkých mesiacov až po niekoľko rokov v závislosti od požičanej sumy a schopnosti splácať.
Pôžičky na bývanie: Ak vlastníte nehnuteľnosť, pôžička s vlastným kapitálom vám umožňuje požičať si proti majetku, ktorý ste si vybudovali vo svojom dome. Tento typ úveru zvyčajne ponúka nižšie úrokové sadzby, pretože je zabezpečený vaším domovom.
CIBC Home Power Plan vám umožňuje skombinovať hypotéku a pôžičku na bývanie do jedného pohodlného plánu, ktorý ponúka flexibilitu pri požičiavaní a splácaní.
Pôžičky na autá: CIBC poskytuje prispôsobené možnosti financovania nákupu nových alebo ojazdených vozidiel. Či už nakupujete od obchodného zastúpenia alebo súkromného predajcu, môžete získať vopred schválené financovanie, ktoré vám umožní nakupovať s istotou a poznať svoj rozpočet.
To môže zjednodušiť správu vašich platieb a môže vám to pomôcť ušetriť na úrokových nákladoch.
Študentské pôžičky: Pre tých, ktorí študujú vyššie vzdelanie, CIBC poskytuje študentské pôžičky s flexibilnými podmienkami splácania a konkurenčnými sadzbami.
Tieto pôžičky sú určené na pokrytie školného, kníh a životných nákladov, kým sa sústredíte na štúdium.
Sprievodca žiadosťou o pôžičku krok za krokom
Keď určíte typ úveru, ktorý najlepšie vyhovuje vašim potrebám, ďalším krokom je začatie procesu žiadosti. Tu je prehľad hlavných krokov:
1. Zhodnoťte svoju finančnú situáciu
Pred podaním žiadosti je dôležité posúdiť vašu aktuálnu finančnú situáciu. Uistite sa, že rozumiete svojmu kreditnému skóre, pomeru dlhu k príjmu a celkovému finančnému zdraviu.
CIBC, ako väčšina veriteľov, skontroluje vašu úverovú históriu, aby určila vašu oprávnenosť na pôžičku. Silné kreditné skóre zvyšuje vaše šance na schválenie a pomáha vám zabezpečiť lepšie úrokové sadzby.
2. Vyberte si tú správnu pôžičku
Po zhodnotení vašej finančnej situácie si vyberte pôžičku, ktorá najlepšie zodpovedá vašim cieľom.
Napríklad, ak hľadáte konsolidáciu dlhu, osobný úver alebo pôžička na konsolidáciu dlhu môže byť tou správnou voľbou.
Ak kupujete dom alebo auto, výhodnejšia by bola ponuka hypotéky alebo úveru na auto od CIBC.
3. Zhromaždite požadovanú dokumentáciu
Ak chcete požiadať o pôžičku v CIBC, budete musieť poskytnúť konkrétnu dokumentáciu. Tieto zvyčajne zahŕňajú:
- Doklady o príjme (ako sú výplatné pásky, daňové priznania alebo listy od vášho zamestnávateľa)
- štátom vydaný preukaz totožnosti (vodičský preukaz alebo pas)
- Podrobnosti o všetkých existujúcich dlhoch alebo aktívach
- Vaše kreditné skóre a história (ak sú k dispozícii)
Pripravené tieto dokumenty urýchlia proces a uľahčia vyplnenie vašej žiadosti.
4. Odošlite svoju žiadosť
O pôžičku CIBC môžete požiadať niekoľkými spôsobmi: online, telefonicky alebo osobne na niektorej z ich pobočiek.
Online aplikácia je jednoduchá a užívateľsky prívetivá a umožňuje vám odosielať všetky potrebné dokumenty digitálne. Ak uprednostňujete osobnejší kontakt alebo máte otázky týkajúce sa procesu, návšteva pobočky môže byť lepšou voľbou.
5. Počkajte na schválenie
Po odoslaní žiadosti ju CIBC skontroluje a vykoná kontrolu kreditu. V závislosti od typu pôžičky a vašej finančnej situácie môže tento proces trvať od niekoľkých hodín až po niekoľko dní.
Ak je potrebná dodatočná dokumentácia, CIBC vás bude kontaktovať so žiadosťou o ďalšie informácie.
6. Prijmite svoju pôžičku a začnite splácať
Po schválení vašej pôžičky budú prostriedky vložené priamo na váš účet CIBC, zvyčajne v priebehu niekoľkých pracovných dní.
Potom môžete začať používať úver na určený účel, či už ide o splatenie dlhov, uskutočnenie veľkého nákupu alebo financovanie projektu.
Splácanie začne podľa zmluvy o pôžičke, ktorú ste podpísali. CIBC ponúka flexibilné splátkové kalendáre, ktoré zodpovedajú vašej finančnej situácii, ale je nevyhnutné, aby ste mali prehľad o platbách, aby ste sa vyhli sankciám alebo poplatkom z omeškania.
Požiadavky na spôsobilosť
Zatiaľ čo konkrétne kritériá na schválenie úveru sa môžu líšiť v závislosti od typu úveru, tu sú všeobecné požiadavky na spôsobilosť, ktoré by ste mali spĺňať:
Úverové skóre: CIBC hľadá dlžníkov s dobrým až vynikajúcim kreditným skóre. Pre najlepšie úverové podmienky sa zvyčajne odporúča kreditné skóre 650 alebo vyššie.
Avšak aj keď je vaše kreditné skóre nižšie, CIBC môže stále schváliť váš úver v závislosti od iných faktorov, ako je príjem alebo kolaterál.
Stabilný príjem: Budete musieť preukázať stály zdroj príjmu, aby ste ukázali, že si môžete dovoliť splácať úver. Môže to byť vo forme výplatných pások, daňových priznaní alebo pracovného listu.
Pomer dlhu k príjmu: Veritelia zvyčajne posudzujú váš pomer dlhu k príjmu, aby sa uistili, že nemáte nadmerný dlh v porovnaní s vaším príjmom. Udržiavanie tohto pomeru pod 36% je ideálne na zabezpečenie výhodných podmienok úveru.
Kanadské sídlo: Ak chcete požiadať o pôžičku v CIBC, musíte mať legálny pobyt v Kanade.
Kľúčové úvahy
Pri žiadosti o pôžičku od CIBC je dôležité zvážiť nasledujúce faktory:
Úrokové sadzby: Úroková sadzba vašej pôžičky ovplyvní celkové náklady na pôžičku. Fixné úrokové sadzby zostávajú konzistentné počas celej doby trvania úveru, zatiaľ čo variabilné sadzby môžu kolísať v závislosti od trhových podmienok.
Podmienky pôžičky: Dlhšie podmienky pôžičky môžu ponúkať nižšie mesačné splátky, ale časom budete platiť viac na úrokoch. Na druhej strane, kratšie podmienky úveru môžu mať vyššie splátky, ale ušetria vám náklady na úrokoch.
Možnosti platby vopred: Niektoré pôžičky CIBC ponúkajú možnosť dodatočných platieb alebo predčasného splatenia pôžičky bez sankcií. To vám môže pomôcť ušetriť na úrokoch.
Dodržiavaním týchto krokov a starostlivým zvážením vašej finančnej situácie môžete úspešne zabezpečiť pôžičku od CIBC, ktorá uspokojí vaše osobné alebo obchodné potreby.