Finančna organizacija je bistvena veščina, ki lahko prinese mir, varnost in svobodo pri uresničevanju sanj in doseganju ciljev.
Vendar ima veliko ljudi težave pri začetku tega procesa in ko se soočijo z nepredvidenimi okoliščinami ali nepričakovanimi stroški, se na koncu počutijo razočarani.
Zato sem tukaj zbral vrsto praktičnih nasvetov, ki vam bodo pomagali urediti svoje finance na učinkovit in trajnosten način.
Poleg tega bom obravnaval tudi najboljša mesta za vlaganje denarja, ki ga prihranite s temi strategijami.
1. Postavite finančno diagnozo
Prvi korak k organiziranju vaših financ je natančno vedeti, kje ste. Kot pri vsakem načrtovanju je diagnoza bistvena za razumevanje prednosti in slabosti vašega finančnega položaja.
To storite tako, da za začetek zapišete vse svoje prihodke (plače, honorarno delo, dodatni prihodki) in vse svoje stroške (fiksne in variabilne). Obstaja več orodij in aplikacij, ki lahko olajšajo to nalogo, kot so Mobills, Organizze in Minhas Economias.
Na koncu te ankete boste imeli jasen pogled na to, kje je težava. Pomanjkanje nadzora pogosto izvira iz majhnih izdatkov, ki ob koncu meseca pomembno vplivajo na proračun. Zavedanje tega je prvi korak k spremembi.
2. Ustvarite proračun
Ko razumete svoje finančno stanje, je naslednji korak oblikovanje proračuna. Proračun je preprosto načrt, kako boste porabili svoj denar.
Vključevati mora vse vaše pričakovane prihodke in odhodke, s čimer zagotovite, da ne porabite več, kot zaslužite. Pravilo 50-30-20 je eno najbolj priljubljenih in je lahko dobro izhodišče:
- 50% dohodka za nujne stroške (stanovanje, hrana, prevoz).
- 30% za spremenljive stroške (prosti čas, osebni nakupi).
- 20% za investicije in finančne rezerve.
To porazdelitev je mogoče prilagoditi glede na vašo resničnost, vendar je pomembno zagotoviti, da je del vašega dohodka dodeljen naložbam in skladu za nujne primere.
3. Najboljše mesto za shranjevanje sklada za nujne primere
Sklad za nujne primere je ključnega pomena za zagotavljanje varnosti v času nepredvidenih okoliščin, kot sta bolezen ali izguba službe.
To bi moralo zadostovati za kritje med 3 in 6 meseci vaših osnovnih stroškov. Pogosta napaka je, da svoj sklad za nujne primere pustite na čekovnem ali varčevalnem računu. Čeprav so te možnosti varne, nudijo zelo nizek donos.
Ena najboljših možnosti za varčevanje vašega sklada za nujne primere je vlaganje v a Seličeva zakladnica ali v a CDB z dnevno likvidnostjo. Te naložbe so varne, imajo dobro donosnost in vam omogočajo dvig denarja kadarkoli, brez izgub.
Hranjenje sklada za nujne primere na mestu, ki je lahko dostopno, vendar še vedno ponuja nekaj dohodka, je ključ do dobre finančne organizacije.
4. Izogibajte se zadolževanju
Ena glavnih finančnih pasti je dolg. V mnogih primerih se začne z majhnim, s pogosto uporabo kreditne kartice ali financiranjem nakupov, vendar lahko hitro uide nadzoru.
Da se ne ujamete v to past, skrbno načrtujte svoje nakupe in se izogibajte nepotrebnemu plačevanju na obroke.
Če ste že zadolženi, je dobro, da navedete vse svoje dolgove z ustreznimi obrestnimi merami. Prednostno odplačujte tiste z najvišjimi stopnjami, saj ti dolgoročno povzročijo največ stroškov.
Dobra strategija je lahko tudi pogajanje z upniki za pridobitev popustov pri gotovinskih plačilih ali zamenjava dragih dolgov za druge z nižjimi obrestnimi merami.
5. Najboljša mesta za naložbe in ustvarjanje bogastva
Ko organizirate svoj proračun in ustvarite sklad za nujne primere, je naslednji korak, da začnete vlagati, da bo vaš denar delal za vas.
Na voljo je več vrst naložb, izbira pa je odvisna od vašega profila vlagatelja (konservativen, zmeren ali drzen) in vaših finančnih ciljev.
Za tiste, ki šele začenjajo, je dober nasvet, da vlagajo Nepremičninski skladi (FII) ali v Delnice podjetij z dobrimi dividendami. FII vam omogočajo vlaganje v nepremičnine, ne da bi morali kupiti fizično lastnino, dividende, izplačane z delnicami, pa lahko ustvarijo zanimiv pasivni dohodek.
Druga varna možnost z nizkim tveganjem je Neposredno zakladništvo, zlasti za srednje- do dolgoročne cilje.
Pomembno si je zapomniti, da je diverzifikacija ključ do uspeha naložb. Izogibajte se vlaganju vsega denarja v samo eno sredstvo. Razporeditev naložb v različne razrede sredstev (fiksni donos, delnice, nepremičnine) pomaga zmanjšati tveganja in povečati donose.
6. Avtomatizirajte plačila in naložbe
Eden najučinkovitejših načinov, kako zagotoviti, da se držite svojega finančnega načrta, je avtomatizacija postopka. To pomeni načrtovanje samodejnih bremenitev za vaše fiksne račune in tudi za vaše naložbe.
Številne banke in posredniki vam omogočajo, da vsak mesec načrtujete samodejne prenose na svoj naložbeni račun.
Poleg tega avtomatizirano plačevanje računov zagotavlja, da jih ne pozabite plačati in na koncu plačate kazni ali obresti. Z avtomatizacijo prihranite več časa in se izognete napakam, ki bi lahko ogrozile vaš proračun.
7. Najboljša mesta za iskanje finančne izobrazbe
Da bi bili uspešni v finančni organizaciji, se je bistveno nenehno učiti. Finančni trg se nenehno spreminja in bolj ko ste obveščeni, boljše bodo vaše odločitve.
Na srečo je danes na voljo več virov za tiste, ki se želijo naučiti o financah, od blogov in podcastov do brezplačnih tečajev.
Nekatera najboljša mesta za iskanje finančnega izobraževanja so spletna mesta, kot je Prizanesi mi! je Vaš denar, ki ponujajo dostopne in lahko razumljive vsebine.
Poleg tega so kanali YouTube všeč Kanal bratranca Rica je EconoMirna Odlične so za učenje o naložbah na praktičen in sproščen način. Vredno je prebrati tudi knjige, kot sta »Bogati očka, revni očka« Roberta Kiyosakija in »Skrivnosti milijonarskega uma« T. Harva Ekerja, ki nudita dragocene lekcije o finančni miselnosti in ustvarjanju bogastva.
8. Čustveni nadzor in disciplina
Pomemben del finančne organizacije je čustveni nadzor. Potrošnja je pogosto povezana s čustvenimi težavami, impulzivni nakupi pa lahko škodijo vašemu finančnemu načrtovanju.
Disciplina in osredotočenost na svoje cilje sta ključnega pomena, da preprečite, da bi čustva vplivala na vaše odločitve o nakupu.
Dragocen nasvet je, da sprejmete "30 dnevni izziv". Ko želite kupiti nekaj, kar ni bilo načrtovano, počakajte 30 dni, preden se odločite. To vam omogoča, da bolje razmislite o nakupu in se izognete impulzivnemu trošenju.
9. Najboljša mesta za odpiranje računov in vlaganje
Dandanes obstaja veliko finančnih institucij, ki ponujajo brezplačne račune in cenovno dostopne naložbene platforme.
Za tiste, ki iščejo praktičnost, Nubank in Banco Inter So odlične možnosti, saj ponujajo račune brez provizij in samodejnega dohodka. Če je cilj vlaganje, je všeč posrednikom XP Investimentos, Bogata je Easynvest imajo intuitivne platforme in široko paleto finančnih produktov za vse profile vlagateljev.
Te storitve vam omogočajo natančno spremljanje vaših financ in naložb s popolnim nadzorom na vaši dlani prek aplikacij. Ko izbirate finančno institucijo, vedno iščite tiste, ki ponujajo dobre storitve, konkurenčne cene in platformo, ki je preprosta za uporabo.
10. Redno pregledujte svoje načrtovanje
Tudi ko je vse organizirano, je bistveno, da občasno pregledate svoje finančno načrtovanje. Življenjske okoliščine se spremenijo – med drugim napredovanje v službi, menjava službe, novi izdatki – in tem spremembam je treba prilagoditi načrtovanje.
Dobra praksa je, da pregledate svoj proračun in naložbe vsakih šest mesecev ali vsakič, ko se v vašem življenju zgodi pomembna sprememba. To zagotavlja, da bo vaše finančno načrtovanje ostalo realno in učinkovito.
11. Najboljša mesta za zavestno načrtovanje potovanj in prostega časa
Če uredite svoje finance, to ne pomeni, da morate prenehati uživati življenje. Povsem mogoče je načrtovati izlete in prostočasne trenutke, ne da bi pri tem ogrozili svoj proračun. Za to je nujno, da uporabljate platforme, ki vam pomagajo najti najboljše cene in promocije.
Spletna mesta, kot so Kajak, Skyscanner je Google Leti Odlične so za primerjavo cen letalskih kart in iskanje ugodnih ponudb. Kar zadeva namestitev, Airbnb in Booking.com Ponujajo široko paleto namestitev, pogosto po ugodnejših cenah kot tradicionalni hoteli.
Te platforme vam omogočajo, da načrtujete svoja potovanja vnaprej, kar zagotavlja prihranke in kakovost vašega prostega časa.
12. Delite načrtovanje z družino
Finančna organizacija vključuje tudi ljudi, s katerimi živite. Če imate družino, je pomembno, da so vsi na istem, ko gre za finance. To pomaga preprečiti konflikte in zagotavlja, da so vsi usklajeni z istimi finančnimi cilji.
Pogovorita se o družinskem proračunu, kratkoročnih in dolgoročnih ciljih ter skupaj določita prioritete. Če imate družinsko podporo, je proces finančne organizacije lažji in učinkovitejši.
Zaključek
Organiziranje vaših financ se sprva morda zdi izziv, a z disciplino, načrtovanjem in uporabo pravih orodij je mogoče doseči zdravo finančno življenje.