Organizimi financiar është një aftësi thelbësore që mund të sjellë qetësi, siguri dhe liri për të realizuar ëndrrat dhe për të arritur qëllimet.
Megjithatë, shumë njerëz kanë vështirësi në fillimin e këtij procesi dhe, kur përballen me ngjarje të paparashikuara ose shpenzime të papritura, përfundojnë të ndihen të frustruar.
Prandaj, unë kam bashkuar këtu një sërë këshillash praktike që do t'ju ndihmojnë të rregulloni financat tuaja në një mënyrë efikase dhe të qëndrueshme.
Përveç kësaj, unë do të mbuloj edhe vendet më të mira për të investuar paratë që kurseni përmes këtyre strategjive.
1. Bëni një diagnozë financiare
Hapi i parë për të organizuar financat tuaja është të dini saktësisht se ku jeni. Ashtu si me çdo planifikim, diagnoza është thelbësore për të kuptuar pikat e forta dhe të dobëta të situatës suaj financiare.
Për ta bërë këtë, filloni duke shkruar të gjitha të ardhurat tuaja (pagat, punë të pavarur, të ardhura shtesë) dhe të gjitha shpenzimet tuaja (fikse dhe të ndryshueshme). Ka disa mjete dhe aplikacione që mund ta lehtësojnë këtë detyrë, si Mobills, Organizze dhe Minhas Economias.
Në fund të këtij sondazhi, do të keni një pamje të qartë se ku qëndron problemi. Shpesh, mungesa e kontrollit vjen nga shpenzimet e vogla që në fund të muajit përfundojnë me një ndikim të rëndësishëm në buxhet. Njohja e këtij është hapi fillestar drejt ndryshimit.
2. Krijo një buxhet
Pasi të kuptoni situatën tuaj financiare, hapi tjetër është krijimi i një buxheti. Një buxhet është thjesht një plan se si do t'i përdorni paratë tuaja.
Ai duhet të përfshijë të gjitha të ardhurat dhe shpenzimet tuaja të pritshme, duke siguruar që të mos shpenzoni më shumë sesa fitoni. Rregulli 50-30-20 është një nga më të njohurit dhe mund të jetë një pikënisje e mirë:
- 50% të ardhura për shpenzime thelbësore (strehim, ushqim, transport).
- 30% për shpenzime të ndryshueshme (kohë të lirë, blerje personale).
- 20% për investime dhe rezerva financiare.
Kjo shpërndarje mund të rregullohet sipas realitetit tuaj, por e rëndësishme është të siguroheni që një pjesë e të ardhurave tuaja të ndahen për investime dhe fondin e urgjencës.
3. Vendi më i mirë për të ruajtur fondin e urgjencës
Një fond emergjence është thelbësor për t'u siguruar që të keni siguri në kohë rrethanash të paparashikuara, të tilla si sëmundja ose humbja e punës.
Duhet të jetë e mjaftueshme për të mbuluar nga 3 deri në 6 muaj shpenzimet tuaja thelbësore. Një gabim i zakonshëm është lënia e fondit tuaj të urgjencës në një llogari rrjedhëse ose kursimi. Megjithëse këto opsione janë të sigurta, ato ofrojnë një rendiment shumë të ulët.
Një nga opsionet më të mira për të kursyer fondin tuaj të urgjencës është të investoni në a Thesari i Selicit ose në një CDB me likuiditet ditor. Këto investime janë të sigurta, kanë përfitim të mirë dhe ju lejojnë të tërhiqni para në çdo kohë, pa humbje.
Mbajtja e fondit tuaj të urgjencës në një vend që është lehtësisht i aksesueshëm, por që ende ofron disa të ardhura, është çelësi për një organizim të mirë financiar.
4. Shmangni marrjen në borxhe
Një nga kurthet kryesore financiare është borxhi. Në shumë raste, ajo fillon pak, me përdorimin e shpeshtë të kartës së kreditit ose blerjet financuese, por mund të dalë shpejt jashtë kontrollit.
Për të mos rënë në këtë kurth, planifikoni me kujdes blerjet tuaja dhe shmangni pagesën me këste të panevojshme.
Nëse jeni tashmë në borxh, një këshillë e mirë është të listoni të gjitha borxhet tuaja, me normat e tyre përkatëse të interesit. Jepini përparësi shlyerjes së atyre me tarifat më të larta, pasi janë ata që gjenerojnë më shumë kosto në afat të gjatë.
Negocimi me kreditorët për të marrë zbritje në pagesat me para në dorë ose shkëmbimi i borxheve të shtrenjta me të tjerët me norma interesi më të ulëta mund të jetë gjithashtu një strategji e mirë.
5. Vendet më të mira për të investuar dhe ndërtuar pasuri
Pas organizimit të buxhetit tuaj dhe sigurimit që keni krijuar një fond emergjence, hapi tjetër është të filloni të investoni për t'i bërë paratë tuaja të funksionojnë për ju.
Ka disa lloje investimesh në dispozicion, dhe zgjedhja varet nga profili juaj i investitorit (konservator, i moderuar ose i guximshëm) dhe objektivat tuaja financiare.
Për ata që sapo kanë filluar, një këshillë e mirë është të investoni Fondet e pasurive të paluajtshme (FII) ose në Stoqet e kompanive të mira që paguajnë dividentë. FII-të ju lejojnë të investoni në pasuri të paluajtshme pa pasur nevojë të blini një pronë fizike, dhe dividentët e paguar nga aksionet mund të gjenerojnë të ardhura interesante pasive.
Një tjetër opsion i sigurt dhe me rrezik të ulët është Thesari i drejtpërdrejtë, veçanërisht për qëllime afatmesme dhe afatgjata.
Është e rëndësishme të mbani mend se diversifikimi është çelësi i suksesit në investime. Shmangni investimin e të gjitha parave tuaja në vetëm një aktiv. Përhapja e investimeve nëpër klasa të ndryshme aktivesh (të ardhura fikse, aksione, pasuri të paluajtshme) ndihmon në minimizimin e rreziqeve dhe maksimizimin e kthimeve.
6. Automatizoni pagesat dhe investimet
Një nga mënyrat më efektive për t'u siguruar që t'i përmbaheni planit tuaj financiar është automatizimi i procesit. Kjo do të thotë të planifikoni debitime automatike për llogaritë tuaja fikse dhe gjithashtu për investimet tuaja.
Shumë banka dhe agjentë ju lejojnë të planifikoni transferta automatike në llogarinë tuaj të investimit çdo muaj.
Për më tepër, automatizimi i pagesës së faturave siguron që ju të mos harroni t'i paguani ato dhe të përfundoni duke paguar gjoba ose interes. Me automatizimin, ju kurseni më shumë kohë dhe shmangni gabimet që mund të komprometojnë buxhetin tuaj.
7. Vendet më të mira për të kërkuar edukim financiar
Për të qenë të suksesshëm në organizimin financiar, është thelbësore të vazhdoni të mësoni. Tregu financiar ndryshon vazhdimisht dhe sa më të informuar të jeni, aq më të mira do të jenë vendimet tuaja.
Për fat të mirë, sot ka disa burime në dispozicion për ata që duan të mësojnë rreth financave, nga bloget dhe podkastet deri te kurset falas.
Disa nga vendet më të mira për të kërkuar edukim financiar përfshijnë faqe si Më kurse mua! Eshte Paratë tuaja, të cilat ofrojnë përmbajtje të arritshme dhe të lehtë për t'u kuptuar.
Për më tepër, kanalet në YouTube pëlqejnë Kanali i kushëririt Rico Eshte EconoMirna Ato janë të shkëlqyera për të mësuar rreth investimeve në një mënyrë praktike dhe të relaksuar. Gjithashtu ia vlen të lexoni libra si “Babai i pasur, babi i varfër”, nga Robert Kiyosaki dhe “Sekretet e mendjes milionere”, nga T. Harv Eker, të cilët japin mësime të vlefshme për mentalitetin financiar dhe ndërtimin e pasurisë.
8. Kontroll dhe disiplinë emocionale
Një pjesë e rëndësishme e organizimit financiar është kontrolli emocional. Konsumi shpesh lidhet me çështje emocionale dhe blerjet impulsive mund të dëmtojnë planifikimin tuaj financiar.
Të kesh disiplinë dhe të qëndrosh i përqendruar në qëllimet tuaja është thelbësore për të parandaluar që emocionet të ndikojnë në vendimet tuaja të blerjes.
Një këshillë e vlefshme është të miratoni "sfidën 30 ditore". Kur keni dëshirë të blini diçka që nuk ishte planifikuar, prisni 30 ditë përpara se të merrni vendimin. Kjo ju lejon të reflektoni më mirë për blerjen tuaj dhe të shmangni shpenzimet impulsive.
9. Vendet më të mira për të hapur llogari dhe investuar
Në ditët e sotme, ka shumë institucione financiare që ofrojnë llogari falas dhe platforma investimi të përballueshme.
Për ata që kërkojnë praktike, Nubank dhe Banco Inter Ato janë opsione të shkëlqyera, pasi ofrojnë llogari pa tarifa dhe të ardhura automatike. Nëse objektivi është të investoni, ndërmjetësit pëlqejnë XP Investimentos, I pasur Eshte Easynvest ato kanë platforma intuitive dhe një gamë të gjerë produktesh financiare për të gjitha profilet e investitorëve.
Këto shërbime ju lejojnë të monitoroni nga afër financat dhe investimet tuaja, me kontroll të plotë në pëllëmbë të dorës përmes aplikacioneve. Kur zgjidhni një institucion financiar, kërkoni gjithmonë ato që ofrojnë shërbim të mirë, tarifa konkurruese dhe një platformë të lehtë për t'u përdorur.
10. Rishikoni rregullisht planifikimin tuaj
Edhe me gjithçka të organizuar, është thelbësore të rishikoni periodikisht planifikimin tuaj financiar. Rrethanat e jetës ndryshojnë – promovimet në punë, ndryshimet e punës, shpenzimet e reja, ndër të tjera – dhe planifikimi duhet të përshtatet sipas këtyre ndryshimeve.
Një praktikë e mirë është të rishikoni buxhetin dhe investimet tuaja çdo gjashtë muaj ose sa herë që ka një ndryshim të rëndësishëm në jetën tuaj. Kjo siguron që planifikimi juaj financiar të mbetet realist dhe efektiv.
11. Vendet më të mira për të planifikuar udhëtimin dhe kohën e lirë me vetëdije
Organizimi i financave nuk do të thotë që duhet të ndaloni së shijuari jetën. Është plotësisht e mundur të planifikoni udhëtime dhe momente të lira pa kompromentuar buxhetin tuaj. Për ta bërë këtë, është thelbësore të përdorni platforma që ju ndihmojnë të gjeni çmimet dhe promovimet më të mira.
Faqe si Kajak, Skyscanner Eshte Google Flights Ato janë të shkëlqyera për të krahasuar çmimet e biletave të linjës ajrore dhe për të gjetur oferta të mira. Sa i përket akomodimit, Airbnb dhe Booking.com Ato ofrojnë një shumëllojshmëri të gjerë akomodimi, shpesh me çmime më të volitshme se hotelet tradicionale.
Këto platforma ju lejojnë të planifikoni udhëtimet tuaja paraprakisht, duke siguruar kursime dhe cilësi në kohën tuaj të lirë.
12. Ndani planifikimin me familjen
Organizimi financiar përfshin edhe njerëzit me të cilët jetoni. Nëse keni një familje, është e rëndësishme që të gjithë të jenë në të njëjtën faqe kur bëhet fjalë për financat. Kjo ndihmon në shmangien e konflikteve dhe siguron që të gjithë të jenë në linjë me të njëjtat qëllime financiare.
Flisni për buxhetin e familjes, synimet afatshkurtra dhe afatgjata dhe vendosni prioritetet së bashku. Mbështetja e familjes e bën procesin e organizimit financiar më të lehtë dhe më efektiv.
konkluzioni
Organizimi i financave mund të duket si një sfidë në fillim, por me disiplinë, planifikim dhe përdorimin e mjeteve të duhura është e mundur të arrini një jetë të shëndetshme financiare.