Nëse po mendoni të huazoni para për një projekt personal, një shtëpi të re ose për të zgjeruar biznesin tuaj, merrni një kredi nga një institucion financiar i besueshëm si Banka Kombëtare e Kanadasë (NBC) mund të jetë një opsion i madh.
NBC është një nga bankat më të mëdha në Kanada, që ofron një gamë të gjerë produktesh kredie të përshtatura për nevoja të ndryshme financiare.
Pavarësisht nëse jeni duke kërkuar për një kredi personale, hipotekë ose financim biznesi, të kuptuarit se si të lundroni në procesin e aplikimit për kredi mund të rrisë ndjeshëm shanset tuaja për miratim.
Këtu keni një udhëzues gjithëpërfshirës se si të siguroni një kredi nga Banka Kombëtare e Kanadasë.
1. Kuptoni opsionet tuaja të kredisë
Hapi i parë në marrjen e një kredie është të dini se cili lloj kredie i përshtatet më mirë nevojave tuaja. NBC ofron disa produkte të ndryshme kredie, duke përfshirë:
Kredi personale: Këto janë ideale për individët që kërkojnë të konsolidojnë borxhin, të bëjnë blerje të mëdha ose të mbulojnë shpenzime të papritura.
Kreditë personale mund të jenë të pasigurta ose të siguruara, me kushte dhe norma interesi të ndryshme bazuar në rezultatin tuaj të kreditit dhe situatën financiare.
Hipotekat: Nëse jeni duke blerë një shtëpi të re, NBC ofron produkte të ndryshme hipotekore të tilla si hipotekat me normë fikse, hipoteka me normë të ndryshueshme dhe kredi për kapitalin e shtëpisë.
Kredi biznesi: Sipërmarrësit dhe pronarët e bizneseve mund të kenë akses në opsionet e financimit për kapitalin fillestar, zgjerimin e biznesit ose operacionet e përditshme. NBC ofron kredi me afat, linja kredie dhe financim pajisjesh.
Kredi studentore: NBC punon me programet qeveritare për të ofruar kredi studentore për arsim, duke ofruar plane fleksibël shlyerjeje për të rinjtë kanadezë.
2. Vlerësoni situatën tuaj financiare
Para se të aplikoni për ndonjë kredi, është thelbësore të vlerësoni shëndetin tuaj financiar. Huadhënësit do të shikojnë disa faktorë, duke përfshirë tuajin pikë krediti, të ardhurat, raporti borxh ndaj të ardhurave, dhe aseteve. Ja çfarë duhet të dini:
Rezultati i kreditit: Rezultati juaj i kreditit luan një rol të rëndësishëm në përcaktimin e përshtatshmërisë suaj për një kredi dhe normën e interesit që do të merrni.
Në përgjithësi, një rezultat prej 700 ose më shumë konsiderohet e mirë, por NBC mund të miratojë kredi për individë me rezultate më të ulëta, në varësi të rrethanave.
Raporti i borxhit ndaj të ardhurave: Kjo është një masë se sa nga të ardhurat tuaja përdoren për të shlyer borxhet ekzistuese.
Një raport më i ulët borxhi ndaj të ardhurave rrit shanset tuaja për t'u miratuar, pasi i tregon bankës se ju mund të menaxhoni borxhin shtesë me përgjegjësi.
Stabiliteti i të ardhurave: Të kesh të ardhura të qëndrueshme dhe të mjaftueshme është thelbësore për miratimin e kredisë. NBC ka të ngjarë të dëshirojë të shohë prova të të ardhurave tuaja, të tilla si fletëpagesat, deklaratat tatimore ose pasqyrat financiare nëse jeni i vetëpunësuar.
3. Mblidhni dokumentacionin e kërkuar
Pasi të keni vlerësuar gjendjen tuaj financiare, hapi tjetër është mbledhja e të gjitha dokumenteve që ju nevojiten për aplikimin tuaj për kredi. Kredi të ndryshme mund të kërkojnë dokumente të ndryshme, por në përgjithësi, do t'ju nevojiten sa vijon:
Dëshmia e të ardhurave: Fletët e pagave, deklaratat tatimore ose pasqyrat financiare të biznesit.
Raporti i kredisë: NBC do të tërheqë raportin tuaj të kreditit, por është mirë ta rishikoni vetë paraprakisht për t'u siguruar që nuk ka gabime.
Dëshmia e identitetit: Do t'ju duhet të siguroni një identifikim të lëshuar nga qeveria, si patentë shoferi ose pasaportë.
Informacioni i kolateralit (nëse është e aplikueshme): Për kreditë e siguruara, mund t'ju duhet të siguroni dokumentacion në lidhje me aktivin që përdoret si kolateral, si një makinë ose shtëpi.
Informacioni i Punësimit: Nëse jeni i punësuar, NBC mund të kërkojë detaje në lidhje me punëdhënësin tuaj, kohëzgjatjen e punësimit dhe pozicionin tuaj brenda kompanisë.
4. Takohuni me një zyrtar kredie
Pasi të keni mbledhur të gjithë dokumentacionin e nevojshëm, caktoni një takim me një zyrtar kredie në Bankën Kombëtare të Kanadasë.
Gjatë këtij takimi, ju do të diskutoni nevojat tuaja për kredi dhe do të rishikoni informacionin tuaj financiar. Oficeri i kredisë mund t'ju ndihmojë t'ju udhëzojë drejt produktit më të përshtatshëm të kredisë për situatën tuaj dhe t'u përgjigjet çdo pyetjeje që mund të keni.
5. Plotësoni procesin e aplikimit
Pas takimit tuaj, do t'ju duhet të plotësoni zyrtarisht kërkesën për kredi.
Në shumë raste, kjo mund të bëhet në internet përmes platformës së sigurt të NBC, por disa kredi mund të kërkojnë aplikime personalisht, veçanërisht për shuma më të mëdha ose produkte më komplekse si kredi biznesi ose hipoteka.
6. Prisni për miratim
Pasi të dorëzohet aplikacioni juaj, NBC do të vlerësojë aplikacionin tuaj duke rishikuar historinë tuaj të kreditit, të ardhurat dhe faktorë të tjerë financiarë.
Ky proces mund të zgjasë diku nga disa ditë deri në disa javë, në varësi të llojit të kredisë dhe kompleksitetit të aplikimit tuaj.
Nëse kredia juaj miratohet, NBC do t'ju ofrojë kushtet e kredisë, duke përfshirë shumën, normën e interesit, periudhën e shlyerjes dhe çdo tarifë të lidhur.
Sigurohuni që të rishikoni plotësisht marrëveshjen e huasë përpara se ta nënshkruani atë. Nëse kredia juaj refuzohet, banka zakonisht do të japë arsye për refuzimin, gjë që mund t'ju ndihmojë të përmirësoni shanset tuaja për aplikime në të ardhmen.
7. Menaxhoni kredinë tuaj me përgjegjësi
Pasi të keni siguruar kredinë tuaj, është e rëndësishme ta menaxhoni atë me përgjegjësi. Sigurohuni që e kuptoni orarin e ripagimit dhe vendosni pagesa automatike nëse është e mundur për të shmangur humbjen e ndonjë afati.
NBC ofron disa mjete për t'ju ndihmuar të menaxhoni kredinë tuaj, duke përfshirë menaxhimin e llogarisë në internet dhe opsionet e bankingut celular.
Nëse në ndonjë moment e keni të vështirë të bëni pagesat e kredisë, kontaktoni menjëherë NBC-në. Banka mund të ofrojë zgjidhje të tilla si zgjatja e afatit të shlyerjes ose ristrukturimi i kredisë për ta bërë atë më të menaxhueshme.
8. Merrni parasysh rifinancimin e huasë (nëse është e aplikueshme)
Me kalimin e kohës, situata juaj financiare mund të ndryshojë. Nëse normat e interesit ulen ose rezultati juaj i kreditit përmirësohet, mund të konsideroni rifinancimin e kredisë tuaj për të marrë kushte më të mira.
NBC ofron opsione rifinancimi për produkte të caktuara kredie, të cilat mund t'ju ndihmojnë të zvogëloni pagesat tuaja mujore ose të paguani më shpejt kredinë tuaj.
konkluzioni
Sigurimi i një kredie nga Banka Kombëtare e Kanadasë mund të jetë një proces i qetë dhe i drejtpërdrejtë nëse merrni kohë për t'u përgatitur siç duhet.
Duke kuptuar opsionet tuaja të kredisë, duke vlerësuar situatën tuaj financiare, duke mbledhur dokumentacionin e nevojshëm dhe duke punuar ngushtë me një zyrtar kredie, ju mund të rrisni shanset tuaja për miratim dhe të gjeni kredinë që plotëson më mirë nevojat tuaja.
Mos harroni gjithmonë të merrni hua me përgjegjësi dhe të mbani të hapur komunikimin me NBC nëse lindin ndonjë sfidë financiare gjatë periudhës suaj të shlyerjes.