Om du funderar på att få ett lån från Desjardins, ett av Kanadas största finansiella kooperativ, har du gjort ett klokt val.
Känd för sin personliga service, konkurrenskraftiga priser och olika finansiella produkter, tillgodoser Desjardins ett brett spektrum av behov.
Oavsett om du letar efter ett personligt lån, ett bolån eller ett företagslån, kan en förståelse för processen och vad Desjardins erbjuder hjälpa dig att fatta välgrundade beslut.
I den här guiden går vi igenom stegen för att säkra ett lån hos Desjardins och ger dig insikter i deras lånealternativ, behörighetskriterier och hur du förbereder dig.
Förstå Desjardins lånealternativ
Desjardins erbjuder en mängd olika låneprodukter utformade för att möta behoven hos privatpersoner och företag. Här är några av de viktigaste typerna av lån du kan ansöka om:
Personliga lån: Dessa kan användas för ett brett utbud av personliga utgifter, inklusive konsolidering av skulder, finansiering av hemförbättringar eller täckning av oväntade kostnader.
Desjardins tillhandahåller både säkrade och osäkrade privatlån, med flexibla återbetalningsalternativ.
Inteckningar: Desjardins erbjuder flera bolånelösningar, inklusive fast ränta, rörlig ränta och hybridlån. De erbjuder också refinansieringsalternativ om du vill omförhandla dina bolånevillkor eller få tillgång till eget kapital.
Studielån: Desjardins har alternativ för att stödja studenter att finansiera sin utbildning. Med skräddarsydda återbetalningsscheman och konkurrenskraftiga räntor är detta ett värdefullt alternativ för dem som bedriver högre utbildning.
Billån: Oavsett om du köper ett nytt eller begagnat fordon erbjuder Desjardins finansiering med flexibla villkor och konkurrenskraftiga räntor. De kan också finansiera motorcyklar, fritidsfordon och båtar.
Företagslån: För entreprenörer och företagare erbjuder Desjardins lån för att stödja olika stadier av affärstillväxt.
Oavsett om det är för expansion, utrustning eller rörelsekapital, tillhandahåller Desjardins både löptidslån och kreditlinjer.
Behörighetskriterier för ett lån hos Desjardins
Innan du ansöker om ett lån är det viktigt att veta vad Desjardins kräver när det gäller behörighet. I allmänhet tar kooperativet hänsyn till följande faktorer:
Kreditpoäng: En bra kreditvärdering är avgörande för att få ett lån. Desjardins kommer att granska din kredithistorik för att avgöra din förmåga att betala tillbaka lånet.
Om du har en hög poäng, är det mer sannolikt att du får förmånliga räntor och villkor.
Inkomst: Du måste visa att du har en stadig inkomstkälla för att kvalificera dig för ett lån.
Detta kan vara från sysselsättning, investeringar eller andra pålitliga källor. För företagslån kan bokslut som visar lönsamhet krävas.
Skuld-till-inkomstkvot: Desjardins kommer att bedöma din befintliga skuld i förhållande till din inkomst. En lägre skuldsättningsgrad indikerar att du har tillräckligt med disponibel inkomst för att ta på och betala tillbaka lånet.
Säkerhet: För säkrade lån kan Desjardins kräva säkerheter. Detta kan vara ditt hem (för en inteckning), fordon (för ett billån) eller andra värdefulla tillgångar. Att erbjuda säkerheter kan ibland hjälpa dig att säkra bättre villkor.
Medborgarskap eller uppehållstillstånd: Du måste vara kanadensisk medborgare eller lagligt bosatt för att ansöka om de flesta lån. Bevis på uppehållstillstånd kommer sannolikt att krävas.
Steg för att ansöka om ett lån hos Desjardins
Nu när du är bekant med Desjardins lånealternativ och behörighetskriterier, här är stegen att följa för att ansöka om ett lån:
Steg 1: Bestäm dina behov
Det första steget är att identifiera vilken typ av lån du behöver och hur mycket du vill låna. Att förstå syftet med lånet hjälper dig att välja rätt produkt.
Om du till exempel funderar på att renovera ditt hem, kan ett personligt lån eller ett privatlån vara lämpligt.
Steg 2: Kontrollera din kreditpoäng
Innan du ansöker om ett lån, kontrollera din kreditvärdighet och granska din kreditupplysning.
Om din poäng är lägre än förväntat, överväg att vidta åtgärder för att förbättra den innan du ansöker, som att betala ner skulder eller korrigera fel i din kreditupplysning.
Steg 3: Samla in nödvändiga dokument
Förbered nödvändig dokumentation för din låneansökan. Desjardins kräver vanligtvis:
- Bevis på inkomst (lönesedlar, skattedeklarationer, kontoutdrag)
- Bevis på identitet (statligt utfärdat ID)
- Kreditupplysning (Desjardins kommer åt detta direkt)
- Bevis på hemvist (försörjningsräkningar, hyresavtal)
- Säkerhetsuppgifter, om tillämpligt
För företagslån måste du också tillhandahålla finansiella rapporter, affärsplaner och andra relevanta dokument.
Steg 4: Ansök online eller personligen
Desjardins gör det enkelt att ansöka om lån antingen online eller personligen på något av deras kontor. Processen att ansöka online är enkel och lätt att navigera.
Du kan fylla i formuläret med dina personuppgifter, lånebelopp och syftet med lånet och ladda upp nödvändiga dokument.
Om du föredrar personlig service kan du genom att besöka en lokal filial ställa frågor och få skräddarsydda råd från en låneansvarig.
Steg 5: Vänta på godkännande
När du har skickat in din ansökan kommer Desjardins att granska din information. Godkännandeprocessen kan ta allt från några dagar till ett par veckor, beroende på lånets komplexitet och din ekonomiska situation.
Under denna tid kan en låneansvarig kontakta dig för ytterligare information eller förtydligande.
Steg 6: Granska låneerbjudandet
Om du blir godkänd kommer Desjardins att tillhandahålla ett låneerbjudande som beskriver lånebeloppet, räntan, återbetalningsvillkoren och eventuella associerade avgifter.
Granska detta erbjudande noggrant för att säkerställa att det uppfyller dina behov och budget. Om du har några funderingar eller frågor är det nu dags att diskutera dem med din låneansvarige.
Steg 7: Acceptera lånet och ta emot medel
När du har godkänt villkoren, underteckna låneavtalet.
Beroende på typen av lån kommer Desjardins antingen att sätta in pengarna på ditt konto (för personliga lån) eller betala ut dem direkt till den relevanta parten (t.ex. bolåne- eller bilhandlare).
För företagslån överförs vanligtvis medel till ditt företagskonto.
Tips för att framgångsrikt återbetala ditt lån
Budgetera klokt: Se till att inkludera dina lånebetalningar i din månadsbudget. Detta hjälper dig att hålla koll på återbetalningar och undvika att missa några deadlines.
Ställ in automatiska betalningar: Desjardins låter dig ställa in automatiska uttag för lånebetalningar, vilket säkerställer att du aldrig missar ett förfallodatum.
Överväg förtida återbetalning: Om dina lånevillkor tillåter, överväg att betala av lånet i förtid för att spara ränta.
Slutliga tankar
Att säkra ett lån hos Desjardins är en enkel process om du är väl förberedd.
Genom att förstå dina lånealternativ, samla in nödvändiga dokument och upprätthålla en bra kreditprofil kan du öka dina chanser att bli godkänd.
Med konkurrenskraftiga priser och flexibla återbetalningsvillkor är Desjardins ett utmärkt val för alla som vill finansiera personliga, affärs- eller hemrelaterade utgifter i Kanada.