Kişisel bir proje, yeni bir ev için borç almayı veya işinizi büyütmeyi düşünüyorsanız, güvenilir bir finans kuruluşundan kredi alın. Kanada Ulusal Bankası (NBC) harika bir seçenek olabilir.
NBC, Kanada'nın en büyük bankalarından biridir ve farklı finansal ihtiyaçlara göre tasarlanmış geniş bir kredi ürünü yelpazesi sunar.
İster kişisel bir kredi, ipotek veya işletme finansmanı arıyor olun, kredi başvuru sürecinde nasıl ilerleyeceğinizi anlamak, onay şansınızı önemli ölçüde artırabilir.
Kanada Ulusal Bankası'ndan nasıl kredi alınacağına dair kapsamlı bir kılavuzu burada bulabilirsiniz.
1. Kredi Seçeneklerinizi Anlayın
Kredi almanın ilk adımı, hangi kredi türünün ihtiyaçlarınıza en uygun olduğunu bilmektir. NBC, aşağıdakiler de dahil olmak üzere birçok farklı kredi ürünü sunmaktadır:
Bireysel Krediler: Bunlar, borcunu konsolide etmek, büyük satın almalar yapmak veya beklenmedik masrafları karşılamak isteyen kişiler için idealdir.
Bireysel krediler, kredi puanınıza ve mali durumunuza bağlı olarak değişen vade ve faiz oranlarıyla teminatsız veya teminatlı olabilir.
İpotekler: Yeni bir ev satın alıyorsanız NBC, sabit faizli ipotekler, değişken faizli ipotekler ve konut kredileri gibi çeşitli ipotek ürünleri sunar.
Ticari Krediler: Girişimciler ve işletme sahipleri, başlangıç sermayesi, iş genişletme veya günlük operasyonlar için finansman seçeneklerine erişebilir. NBC, vadeli krediler, kredi limitleri ve ekipman finansmanı sağlar.
Öğrenci Kredileri: NBC, eğitim amaçlı öğrenci kredileri sağlamak için hükümet programlarıyla birlikte çalışarak genç Kanadalılara esnek geri ödeme planları sunuyor.
2. Mali Durumunuzu Değerlendirin
Herhangi bir krediye başvurmadan önce mali sağlığınızı değerlendirmek çok önemlidir. Borç verenler, sizin de dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bakacaktır. kredi puanı, gelir, borç-gelir oranı, Ve varlıklar. İşte bilmeniz gerekenler:
Kredi notu: Kredi puanınız, krediye uygunluğunuzun ve alacağınız faiz oranının belirlenmesinde önemli bir rol oynar.
Genel olarak bir puan 700 veya daha yüksek iyi olarak kabul edilir, ancak NBC, koşullara bağlı olarak daha düşük puana sahip bireyler için kredileri onaylayabilir.
Borç-Gelir Oranı: Bu, gelirinizin ne kadarının mevcut borçları ödemek için kullanıldığının bir ölçüsüdür.
Daha düşük bir borç-gelir oranı, bankaya ek borcu sorumlu bir şekilde yönetebileceğinizi gösterdiği için onay alma şansınızı artırır.
Gelir İstikrarı: Kredi onayı için istikrarlı ve yeterli bir gelire sahip olmak şarttır. Serbest meslek sahibiyseniz, NBC muhtemelen maaş bordroları, vergi beyannameleri veya mali tablolar gibi gelirinizin kanıtlarını görmek isteyecektir.
3. Gerekli Belgeleri Toplayın
Mali durumunuzu değerlendirdikten sonraki adım, kredi başvurunuz için ihtiyaç duyacağınız tüm belgeleri toplamaktır. Farklı krediler farklı evraklar gerektirebilir ancak genel olarak aşağıdakilere ihtiyacınız olacaktır:
Gelir Belgesi: Ödeme taslakları, vergi beyannameleri veya ticari mali tablolar.
Kredi Raporu: NBC kredi raporunuzu alacaktır ancak herhangi bir hata olmadığından emin olmak için önceden raporu kendiniz incelemeniz iyi bir fikirdir.
Kimlik Kanıtı: Sürücü belgesi veya pasaport gibi devlet tarafından verilmiş bir kimlik belgesi sunmanız gerekecektir.
Teminat Bilgileri (varsa): Teminatlı krediler için, araba veya ev gibi teminat olarak kullanılan varlığa ilişkin belgeler sağlamanız gerekebilir.
İstihdam Bilgileri: Eğer çalışıyorsanız, NBC işvereniniz, çalışma süreniz ve şirketteki konumunuz hakkında ayrıntılı bilgi isteyebilir.
4. Bir Kredi Memuru ile Görüşün
Gerekli tüm belgeleri topladıktan sonra Kanada Ulusal Bankası'ndaki bir kredi memuruyla bir toplantı planlayın.
Bu toplantı sırasında kredi ihtiyaçlarınızı tartışacak ve finansal bilgilerinizi gözden geçireceksiniz. Kredi memuru, durumunuza en uygun kredi ürününe ulaşmanıza yardımcı olabilir ve olası sorularınızı yanıtlayabilir.
5. Başvuru Sürecini Tamamlayın
Toplantınızdan sonra kredi başvurusunu resmi olarak tamamlamanız gerekecek.
Çoğu durumda bu, NBC'nin güvenli platformu aracılığıyla çevrimiçi olarak yapılabilir, ancak bazı krediler, özellikle ticari krediler veya ipotekler gibi daha büyük tutarlar veya daha karmaşık ürünler için şahsen başvuru yapılmasını gerektirebilir.
6. Onay Bekleyin
Başvurunuz gönderildikten sonra NBC, kredi geçmişinizi, gelirinizi ve diğer mali faktörleri inceleyerek başvurunuzu değerlendirecektir.
Bu süreç, kredi türüne ve başvurunuzun karmaşıklığına bağlı olarak birkaç günden birkaç haftaya kadar sürebilir.
Krediniz onaylanırsa NBC size tutar, faiz oranı, geri ödeme süresi ve ilgili ücretler dahil olmak üzere kredi koşullarını sağlayacaktır.
İmzalamadan önce kredi sözleşmesini iyice incelediğinizden emin olun. Krediniz reddedilirse, banka genellikle reddin nedenlerini sunacaktır; bu da gelecekteki başvuru şansınızı artırmanıza yardımcı olabilir.
7. Kredinizi Sorumlu Bir Şekilde Yönetin
Kredinizi güvence altına aldıktan sonra, onu sorumlu bir şekilde yönetmek önemlidir. Son ödeme tarihlerini kaçırmamak için geri ödeme planını anladığınızdan ve mümkünse otomatik ödemeleri ayarladığınızdan emin olun.
NBC, çevrimiçi hesap yönetimi ve mobil bankacılık seçenekleri de dahil olmak üzere, kredinizi yönetmenize yardımcı olacak çeşitli araçlar sunar.
Herhangi bir noktada kredi ödemelerinizi yapmakta zorlanırsanız hemen NBC ile iletişime geçin. Banka, geri ödeme vadesinin uzatılması veya kredinin daha yönetilebilir hale getirilmesi için yeniden yapılandırılması gibi çözümler sunabilir.
8. Kredi Yeniden Finansmanını Düşünün (varsa)
Zamanla mali durumunuz değişebilir. Faiz oranları düşerse veya kredi puanınız yükselirse, daha iyi koşullar elde etmek için kredinizi yeniden finanse etmeyi düşünebilirsiniz.
NBC, belirli kredi ürünleri için aylık ödemelerinizi azaltmanıza veya kredinizi daha hızlı ödemenize yardımcı olabilecek yeniden finansman seçenekleri sunmaktadır.
Çözüm
Kredinin garanti altına alınması Kanada Ulusal Bankası Düzgün hazırlanmak için zaman ayırırsanız sorunsuz ve basit bir süreç olabilir.
Kredi seçeneklerinizi anlayarak, mali durumunuzu değerlendirerek, gerekli belgeleri toplayarak ve bir kredi yetkilisi ile yakın işbirliği içinde çalışarak onay şansınızı artırabilir ve ihtiyaçlarınızı en iyi karşılayan krediyi bulabilirsiniz.
Her zaman sorumlu bir şekilde borç almayı ve geri ödeme döneminiz sırasında herhangi bir mali zorlukla karşılaşmanız durumunda NBC ile iletişimi açık tutmayı unutmayın.