Якщо ви плануєте отримати позику від Desjardins, одного з найбільших фінансових кооперативів Канади, ви зробили мудрий вибір.
Desjardins, відомий своїм персоналізованим обслуговуванням, конкурентними ставками та різноманітними фінансовими продуктами, задовольняє широкий спектр потреб.
Незалежно від того, чи шукаєте ви особисту позику, іпотеку чи комерційну позику, розуміння процесу та того, що пропонує Desjardins, допоможе вам приймати зважені рішення.
У цьому посібнику ми розповімо вам, як отримати позику в Desjardins, а також розповімо про варіанти позики, критерії відповідності та те, як підготуватися.
Розуміння варіантів позики Desjardins
Desjardins пропонує різноманітні кредитні продукти, призначені для задоволення потреб приватних осіб і компаній. Ось деякі з основних типів позик, на які ви можете подати заявку:
Особисті кредити: їх можна використовувати для широкого спектру особистих витрат, у тому числі для консолідації боргів, фінансування ремонту будинку або покриття несподіваних витрат.
Desjardins надає як забезпечені, так і незабезпечені особисті позики з гнучкими варіантами погашення.
Іпотека: Desjardins пропонує кілька іпотечних рішень, включаючи іпотеку з фіксованою ставкою, змінною ставкою та гібридну іпотеку. Вони також пропонують варіанти рефінансування, якщо ви бажаєте переглянути умови іпотеки або отримати доступ до капіталу.
Студентські позики: Дежарден має варіанти підтримки студентів у фінансуванні їхньої освіти. Завдяки індивідуальним графікам погашення та конкурентоспроможним відсотковим ставкам, це цінний варіант для тих, хто здобуває вищу освіту.
Автокредити: Незалежно від того, купуєте ви новий або вживаний автомобіль, Desjardins надає фінансування з гнучкими умовами та конкурентними процентними ставками. Вони також можуть фінансувати мотоцикли, транспортні засоби для відпочинку та човни.
Позики для бізнесу: Для підприємців і власників бізнесу Desjardins пропонує позики для підтримки різних етапів розвитку бізнесу.
Незалежно від того, чи йдеться про розширення, обладнання чи оборотний капітал, Desjardins надає як строкові позики, так і кредитні лінії.
Критерії прийнятності для позики в Desjardins
Перш ніж подавати заявку на позику, важливо знати, що вимагає Дежарден з точки зору відповідності вимогам. Як правило, кооператив враховує такі фактори:
Кредитний рейтинг: хороший кредитний рейтинг є вирішальним для схвалення кредиту. Desjardins перегляне вашу кредитну історію, щоб визначити вашу здатність погасити позику.
Якщо у вас високий бал, ви, швидше за все, отримаєте вигідні відсоткові ставки та умови.
Дохід: Вам потрібно буде продемонструвати, що у вас є постійне джерело доходу, щоб мати право на отримання кредиту.
Це може бути з роботи, інвестицій або інших надійних джерел. Для бізнес-позик можуть знадобитися фінансові звіти, що показують прибутковість.
Відношення боргу до доходу: Desjardins оцінить ваш існуючий борг відносно вашого доходу. Нижче співвідношення боргу до доходу вказує на те, що у вас достатньо наявного доходу, щоб взяти та погасити кредит.
Застава: для забезпечених позик Дежарден може вимагати забезпечення. Це може бути ваш будинок (для іпотеки), транспортний засіб (для автокредиту) або інші цінні активи. Пропозиція застави іноді може допомогти вам забезпечити кращі умови.
Громадянство або місце проживання: Ви повинні бути громадянином або законним резидентом Канади, щоб подати заявку на отримання більшості позик. Ймовірно, знадобиться підтвердження статусу проживання.
Кроки, щоб подати заявку на позику в Desjardins
Тепер, коли ви знайомі з варіантами позики Desjardins і критеріями відповідності, ось кроки, яких слід виконати, щоб подати заявку на позику:
Крок 1. Визначте свої потреби
Перший крок — визначити, який тип кредиту вам потрібен і скільки ви хочете позичити. Розуміння мети позики допоможе вибрати потрібний продукт.
Наприклад, якщо ви плануєте відремонтувати свій дім, вам може підійти особиста позика або кредитна лінія для капіталу.
Крок 2. Перевірте свій кредитний рейтинг
Перш ніж подавати заявку на кредит, перевірте свій кредитний рейтинг і перегляньте кредитний звіт.
Якщо ваша оцінка нижча за очікувану, подумайте про те, щоб перед подачею заявки вжити заходів для її покращення, наприклад, сплатити борги або виправити помилки у своєму кредитному звіті.
Крок 3: Зберіть необхідні документи
Підготуйте необхідну документацію для заявки на кредит. Desjardins зазвичай вимагає:
- Довідка про доходи (виписки про заробітну плату, податкові декларації, банківські виписки)
- Підтвердження особи (посвідчення особи державного зразка)
- Кредитний звіт (Дежарден матиме до нього прямий доступ)
- Підтвердження місця проживання (комунальні послуги, договір оренди)
- Деталі застави, якщо є
Для бізнес-позик вам також потрібно буде надати фінансові звіти, бізнес-плани та інші відповідні документи.
Крок 4: подайте заявку онлайн або особисто
Desjardins дозволяє легко подати заявку на позику онлайн або особисто в одному з їхніх відділень. Процес подання онлайн-заявки простий і зручний для навігації.
Ви можете заповнити форму, вказавши особисті дані, суму кредиту та призначення кредиту, а також завантажити необхідні документи.
Якщо ви надаєте перевагу особистому обслуговуванню, відвідавши місцеве відділення, ви зможете поставити запитання та отримати індивідуальну пораду від кредитного спеціаліста.
Крок 5. Дочекайтеся підтвердження
Після того як ви подасте заявку, Desjardins перегляне вашу інформацію. Процес затвердження може тривати від кількох днів до кількох тижнів, залежно від складності кредиту та вашого фінансового стану.
Протягом цього часу кредитний спеціаліст може зв’язатися з вами для отримання додаткової інформації чи уточнення.
Крок 6: Перегляньте пропозицію позики
Якщо вас схвалено, Desjardins надасть пропозицію позики, у якій буде вказано суму позики, відсоткову ставку, умови погашення та будь-які пов’язані комісії.
Уважно перегляньте цю пропозицію, щоб переконатися, що вона відповідає вашим потребам і бюджету. Якщо у вас є якісь проблеми чи запитання, зараз саме час обговорити їх зі своїм кредитним спеціалістом.
Крок 7: Прийміть позику та отримайте кошти
Коли ви погодитеся з умовами, підпишіть кредитний договір.
Залежно від типу позики, Desjardins або внесе кошти на ваш рахунок (для особистих позик), або виплатить їх безпосередньо відповідній стороні (наприклад, іпотечному закладу чи автодилеру).
Для бізнес-кредитів кошти зазвичай перераховуються на ваш бізнес-рахунок.
Поради щодо успішного погашення кредиту
Розумний бюджет: Обов’язково включите виплати кредиту у свій щомісячний бюджет. Це допоможе вам бути в курсі погашення та уникнути пропуску будь-яких термінів.
Налаштувати автоматичні платежі: Desjardins дозволяє вам налаштувати автоматичне зняття коштів для виплати кредиту, гарантуючи, що ви ніколи не пропустите дату сплати.
Розгляньте можливість дострокового погашення: Якщо умови позики дозволяють, подумайте про дострокове погашення позики, щоб заощадити на відсотках.
Заключні думки
Забезпечення позики в Desjardins є простим процесом, якщо ви добре підготовлені.
Розуміючи свої варіанти позики, збираючи необхідні документи та підтримуючи хороший кредитний профіль, ви можете підвищити свої шанси на отримання схвалення.
Завдяки конкурентоспроможним ставкам і гнучким умовам погашення Desjardins є чудовим вибором для тих, хто хоче фінансувати особисті, ділові або домашні витрати в Канаді.