اگر آپ کینیڈا میں قرض حاصل کرنے پر غور کر رہے ہیں، تو Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) سرکردہ بینکوں میں سے ایک ہے جس پر غور کرنا چاہیے۔
مالیاتی خدمات کی اپنی جامع رینج کے لیے جانا جاتا ہے، CIBC انفرادی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے متعدد قرضے کی مصنوعات پیش کرتا ہے، چاہے وہ ذاتی استعمال، گھر کی بہتری، تعلیم، یا قرض کو مستحکم کرنے کے لیے ہو۔
یہ مضمون آپ کو CIBC سے قرض حاصل کرنے کے لیے ضروری اقدامات کے ذریعے لے جائے گا، جس میں مختلف قسم کے دستیاب قرضوں، درخواست کے عمل، اہلیت کے تقاضوں اور ذہن میں رکھنے کے اہم عوامل کا احاطہ کیا جائے گا۔
CIBC کی طرف سے پیش کردہ قرضوں کی اقسام
قرض کے لیے درخواست دینے سے پہلے، CIBC پر دستیاب قرض کے مختلف اختیارات کو سمجھنا ضروری ہے۔ ہر قرض مختلف مقاصد کو پورا کرتا ہے، لہذا صحیح کا انتخاب آپ کے مخصوص مالی اہداف پر منحصر ہوگا۔
ذاتی قرضے: CIBC کے ذاتی قرضے مقررہ یا متغیر شرح سود کے ساتھ لچک پیش کرتے ہیں۔ آپ ان قرضوں کو مختلف مقاصد کے لیے استعمال کر سکتے ہیں جیسے کہ گھر کی تزئین و آرائش، گاڑیوں کی خریداری، یا غیر متوقع اخراجات۔
قرض لینے والے چند ماہ سے لے کر کئی سالوں تک کی ادھار کی رقم اور واپس کرنے کی صلاحیت کے لحاظ سے ادائیگی کی شرائط کا انتخاب کر سکتے ہیں۔
ہوم ایکویٹی لونز: اگر آپ جائیداد کے مالک ہیں، تو ہوم ایکویٹی لون آپ کو اس ایکویٹی کے خلاف قرض لینے کی اجازت دیتا ہے جو آپ نے اپنے گھر میں بنائی ہے۔ اس قسم کا قرض عام طور پر کم شرح سود پیش کرتا ہے کیونکہ یہ آپ کے گھر سے محفوظ ہے۔
CIBC کا ہوم پاور پلان آپ کو رہن اور ہوم ایکویٹی لون کو ایک آسان پلان میں جوڑنے کی اجازت دیتا ہے، قرض لینے اور ادائیگی میں لچک پیش کرتا ہے۔
کار لون: CIBC نئی یا استعمال شدہ گاڑیاں خریدنے کے لیے موزوں مالیاتی اختیارات فراہم کرتا ہے۔ چاہے ڈیلرشپ سے خریدیں یا پرائیویٹ سیلر، آپ پہلے سے منظور شدہ فنانسنگ حاصل کر سکتے ہیں، جس سے آپ اپنے بجٹ کو جان کر اعتماد کے ساتھ خریداری کر سکتے ہیں۔
اس سے آپ کی ادائیگیوں کا انتظام آسان ہو سکتا ہے اور آپ کو سود کی لاگت کو بچانے میں مدد مل سکتی ہے۔
طلباء کے قرضے۔: اعلیٰ تعلیم حاصل کرنے والوں کے لیے، CIBC طلبہ کے قرضے فراہم کرتا ہے جو ادائیگی کی لچکدار شرائط اور مسابقتی شرحوں کے ساتھ آتے ہیں۔
یہ قرضے ٹیوشن، کتابوں اور زندگی کے اخراجات کو پورا کرنے کے لیے بنائے گئے ہیں جب آپ اپنی پڑھائی پر توجہ دیتے ہیں۔
قرض کے لیے درخواست دینے کے لیے مرحلہ وار گائیڈ
ایک بار جب آپ قرض کی قسم کا تعین کر لیتے ہیں جو آپ کی ضروریات کے مطابق ہو تو اگلا مرحلہ درخواست کا عمل شروع کرنا ہے۔ یہاں شامل اہم اقدامات کا ایک جائزہ ہے:
1. اپنی مالی حالت کا اندازہ لگائیں۔
درخواست دینے سے پہلے، آپ کی موجودہ مالی پوزیشن کا اندازہ لگانا بہت ضروری ہے۔ یقینی بنائیں کہ آپ اپنے کریڈٹ سکور، قرض سے آمدنی کا تناسب، اور مجموعی مالیاتی صحت کو سمجھتے ہیں۔
CIBC، زیادہ تر قرض دہندگان کی طرح، قرض کے لیے آپ کی اہلیت کا تعین کرنے کے لیے آپ کی کریڈٹ ہسٹری چیک کرے گا۔ ایک مضبوط کریڈٹ سکور آپ کی منظوری کے امکانات کو بڑھاتا ہے اور آپ کو بہتر شرح سود کو محفوظ بنانے میں مدد کرتا ہے۔
2. صحیح قرض کا انتخاب کریں۔
اپنی مالی صورتحال کا جائزہ لینے کے بعد، وہ قرض منتخب کریں جو آپ کے اہداف سے بہترین میل کھاتا ہو۔
مثال کے طور پر، اگر آپ قرض کو مستحکم کرنا چاہتے ہیں، تو ذاتی یا قرض کے استحکام کا قرض صحیح آپشن ہو سکتا ہے۔
اگر آپ ایک گھر یا کار خرید رہے ہیں تو، CIBC کی رہن یا کار کے قرض کی پیشکش زیادہ موزوں ہوگی۔
3. مطلوبہ دستاویزات جمع کریں۔
CIBC میں قرض کے لیے درخواست دینے کے لیے، آپ کو مخصوص دستاویزات فراہم کرنے کی ضرورت ہوگی۔ ان میں عام طور پر شامل ہیں:
- آمدنی کا ثبوت (جیسے پے سلپس، ٹیکس فائلنگ، یا آپ کے آجر کے خطوط)
- حکومت کی طرف سے جاری کردہ ID (ڈرائیور لائسنس یا پاسپورٹ)
- کسی بھی موجودہ قرضوں یا اثاثوں کے بارے میں تفصیلات
- آپ کا کریڈٹ سکور اور تاریخ (اگر دستیاب ہو)
ان دستاویزات کے تیار ہونے سے عمل تیز ہو جائے گا اور آپ کی درخواست کو مکمل کرنا آسان ہو جائے گا۔
4. اپنی درخواست جمع کروائیں۔
آپ CIBC قرض کے لیے کئی طریقوں سے درخواست دے سکتے ہیں: آن لائن، فون پر، یا ذاتی طور پر ان کی کسی شاخ میں۔
آن لائن درخواست سیدھی اور صارف دوست ہے، جس سے آپ تمام ضروری دستاویزات کو ڈیجیٹل طور پر جمع کر سکتے ہیں۔ اگر آپ زیادہ ذاتی رابطے کو ترجیح دیتے ہیں یا اس عمل کے بارے میں سوالات ہیں، تو برانچ کا دورہ کرنا ایک بہتر آپشن ہو سکتا ہے۔
5. منظوری کا انتظار کریں۔
ایک بار جب آپ اپنی درخواست جمع کرائیں گے، CIBC اس کا جائزہ لے گا اور کریڈٹ چیک کرے گا۔ قرض کی قسم اور آپ کی مالی صورتحال پر منحصر ہے، اس عمل میں چند گھنٹوں سے لے کر چند دن تک کا وقت لگ سکتا ہے۔
اگر اضافی دستاویزات درکار ہوں تو، مزید معلومات کی درخواست کرنے کے لیے CIBC رابطہ کرے گا۔
6. اپنا قرض وصول کریں اور ادائیگی شروع کریں۔
ایک بار جب آپ کا قرض منظور ہو جاتا ہے، فنڈز براہ راست آپ کے CIBC اکاؤنٹ میں جمع کر دیے جائیں گے، عام طور پر چند کاروباری دنوں کے اندر۔
اس کے بعد آپ قرض کو اس کے مطلوبہ مقصد کے لیے استعمال کرنا شروع کر سکتے ہیں، چاہے وہ قرض کی ادائیگی ہو، بڑی خریداری ہو، یا کسی پروجیکٹ کی مالی اعانت ہو۔
آپ کے دستخط کردہ قرض کے معاہدے کے مطابق ادائیگیاں شروع ہوں گی۔ CIBC آپ کی مالی صورتحال کے مطابق ادائیگی کے لچکدار نظام الاوقات پیش کرتا ہے، لیکن جرمانے یا لیٹ فیس سے بچنے کے لیے ادائیگیوں میں سرفہرست رہنا ضروری ہے۔
اہلیت کے تقاضے
اگرچہ قرض کی منظوری کے مخصوص معیار قرض کی قسم کے لحاظ سے مختلف ہو سکتے ہیں، یہاں اہلیت کے عمومی تقاضے ہیں جنہیں آپ کو پورا کرنا چاہیے:
کریڈٹ سکور: CIBC اچھے سے بہترین کریڈٹ سکور والے قرض لینے والوں کی تلاش کرتا ہے۔ قرض کی بہترین شرائط کے لیے عام طور پر 650 یا اس سے زیادہ کا کریڈٹ سکور تجویز کیا جاتا ہے۔
تاہم، یہاں تک کہ اگر آپ کا کریڈٹ سکور کم ہے، تب بھی CIBC دیگر عوامل جیسے کہ آمدنی یا ضمانت کے لحاظ سے آپ کے قرض کی منظوری دے سکتا ہے۔
مستحکم آمدنی: آپ کو یہ ظاہر کرنے کے لیے کہ آپ قرض کی ادائیگی کے متحمل ہو سکتے ہیں، آمدنی کا ایک مستقل ذریعہ ظاہر کرنا ہوگا۔ یہ پے اسٹبس، ٹیکس ریٹرن، یا روزگار کے خط کی شکل میں ہوسکتا ہے۔
قرض سے آمدنی کا تناسب: قرض دہندگان عام طور پر آپ کے قرض سے آمدنی کے تناسب کا اندازہ لگاتے ہیں تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ آپ کی آمدنی کے مقابلے میں آپ پر ضرورت سے زیادہ قرض نہیں ہے۔ اس تناسب کو 36% سے نیچے رکھنا قرض کی سازگار شرائط کو حاصل کرنے کے لیے مثالی ہے۔
کینیڈین ریذیڈنسی: CIBC میں قرض کے لیے درخواست دینے کے لیے آپ کا کینیڈا کا قانونی رہائشی ہونا ضروری ہے۔
کلیدی تحفظات
CIBC سے قرض کے لیے درخواست دیتے وقت، درج ذیل عوامل پر غور کرنا ضروری ہے:
شرح سود: آپ کے قرض پر سود کی شرح قرض لینے کی کل لاگت کو متاثر کرے گی۔ مقررہ سود کی شرح قرض کی پوری مدت میں یکساں رہتی ہے، جبکہ متغیر شرحیں مارکیٹ کے حالات کی بنیاد پر اتار چڑھاؤ آ سکتی ہیں۔
قرض کی شرائط: قرض کی طویل شرائط کم ماہانہ ادائیگیوں کی پیشکش کر سکتی ہیں، لیکن آپ کو وقت کے ساتھ سود میں مزید ادائیگی کرنا پڑے گی۔ دوسری طرف، قرض کی مختصر شرائط میں زیادہ ادائیگیاں ہو سکتی ہیں لیکن آپ کو سود کے اخراجات میں بچت ہو گی۔
قبل از ادائیگی کے اختیارات: کچھ CIBC قرضے بغیر جرمانے کے اضافی ادائیگی کرنے یا قرض کی جلد ادائیگی کا اختیار پیش کرتے ہیں۔ اس سے آپ کو سود پر بچت کرنے میں مدد مل سکتی ہے۔
ان اقدامات پر عمل کرتے ہوئے اور اپنی مالی صورتحال پر غور سے، آپ اپنی ذاتی یا کاروباری ضروریات کو پورا کرنے کے لیے CIBC سے کامیابی کے ساتھ قرض حاصل کر سکتے ہیں۔