ٹینجرین بینک سے قرض کیسے حاصل کیا جائے: ایک مرحلہ وار گائیڈ

Tangerine Bank کینیڈا کے معروف آن لائن مالیاتی اداروں میں سے ایک ہے، جو کم فیسوں اور مسابقتی شرح سود کے ساتھ بینکاری خدمات کی ایک رینج پیش کرنے کے لیے جانا جاتا ہے۔

ان کی فراہم کردہ کلیدی خدمات میں سے ایک ذاتی قرضے ہیں، جو بڑے اخراجات کو پورا کرنے یا قرض کو مستحکم کرنے کے لیے ایک مفید مالیاتی ذریعہ ہو سکتا ہے۔

تاہم، کسی بھی بینک کی طرح، Tangerine سے قرض کے لیے منظوری حاصل کرنے میں کچھ معیارات کو پورا کرنا اور مرحلہ وار عمل کی پیروی کرنا شامل ہے۔

اس گائیڈ میں، ہم Tangerine Bank سے قرض حاصل کرنے کے لیے ضروری باتوں کا جائزہ لیں گے، بشمول ان کے قرض کی مصنوعات کیسے کام کرتی ہیں، درخواست کا عمل، اہلیت کے معیار، اور آپ کی منظوری کے امکانات کو بڑھانے کے لیے تجاویز۔

ٹینجرین بینک کے قرض کی مصنوعات کو سمجھنا

ٹینجرین بینک آفر کرتا ہے۔ ذاتی قرضے جس کا استعمال مختلف مقاصد کے لیے کیا جا سکتا ہے، جیسے کہ گھر کی تزئین و آرائش، سفر، طبی اخراجات، یا قرض کا استحکام۔

قرضے غیر محفوظ ہیں، یعنی آپ کو رقم ادھار لینے کے لیے ضمانت فراہم کرنے کی ضرورت نہیں ہے، جیسے گھر یا کار۔ یہ ان افراد کے لیے آسان بناتا ہے جن کے پاس قابل قدر اثاثے نہیں ہو سکتے۔

ٹینجرین کے ذاتی قرضوں کی کچھ اہم خصوصیات میں شامل ہیں:

لچکدار قرض کی رقم: آپ اپنی مالی صورتحال اور ضروریات کے لحاظ سے $5,000 سے $35,000 تک کہیں سے بھی قرض لے سکتے ہیں۔

مقررہ یا متغیر سود کی شرح: ٹینگرین مقررہ اور متغیر شرح سود کے دونوں اختیارات پیش کرتا ہے، جس سے آپ کو اس ڈھانچے کا انتخاب کرنے کی اجازت ملتی ہے جو آپ کے مالی اہداف کے مطابق ہو۔

مقررہ شرحیں مستقل مزاجی فراہم کرتی ہیں، جبکہ متغیر شرحیں مارکیٹ کے اتار چڑھاو کے لحاظ سے تبدیل ہو سکتی ہیں۔

ادائیگی کی شرائط: قرض کی ادائیگی کی شرائط 12 ماہ سے لے کر 60 ماہ تک ہوتی ہیں، جو آپ کو اپنے بجٹ کے مطابق ادائیگی کے شیڈول کا انتخاب کرنے میں لچک فراہم کرتی ہیں۔

مرحلہ 1: اپنی مالی صورتحال کا اندازہ لگائیں۔

قرض کے لیے درخواست دینے سے پہلے، یہ ضروری ہے کہ آپ اپنی مالی صورتحال کا اچھی طرح جائزہ لیں۔

اس میں یہ طے کرنا شامل ہے کہ آپ کو قرض کی ضرورت کیوں ہے، آپ کتنا قرضہ لے سکتے ہیں، اور کیا آپ اسے آرام سے ادا کر پائیں گے۔ اپنے آپ سے درج ذیل سوالات پوچھیں:

• مجھے کتنا قرض لینے کی ضرورت ہے؟
• کیا میں وقت پر ماہانہ ادائیگیاں کرنے کا متحمل ہو سکتا ہوں؟
• کیا میرے پاس کوئی بقایا قرض ہے جو قرض کے لیے اہل ہونے کی میری صلاحیت کو متاثر کر سکتا ہے؟

ٹینگرین، کسی بھی قرض دہندہ کی طرح، آپ کے قرض کو منظور کرنے سے پہلے آپ کی ساکھ کی اہلیت کا جائزہ لے گا۔

اس لیے، آپ کی موجودہ مالی حالت کو سمجھنے سے نہ صرف آپ کو یہ فیصلہ کرنے میں مدد ملے گی کہ کتنا قرض لینا ہے بلکہ آپ کو منظور ہونے کے امکانات کا اندازہ لگانے میں بھی مدد ملے گی۔

مرحلہ 2: اپنا کریڈٹ سکور چیک کریں۔

آپ کا کریڈٹ سکور یہ فیصلہ کرنے میں اہم کردار ادا کرتا ہے کہ آیا آپ قرض کے اہل ہیں یا نہیں۔

ایک اچھا کریڈٹ سکور ظاہر کرتا ہے کہ آپ کے پاس ذمہ داری سے قرض کا انتظام کرنے کی تاریخ ہے، جو آپ کے قرض کی منظوری کے امکانات کو بڑھا سکتی ہے اور اس کے نتیجے میں زیادہ سازگار شرائط (جیسے کم شرح سود) ہو سکتی ہیں۔

اپنا کریڈٹ سکور چیک کرنے کے لیے، آپ کینیڈا میں Equifax یا TransUnion جیسی خدمات استعمال کر سکتے ہیں۔ عام طور پر، ایک سکور 660 یا اس سے زیادہ ٹینگرین بینک سمیت بیشتر مالیاتی اداروں سے قرض حاصل کرنے کے لیے ایک اچھا کریڈٹ سکور سمجھا جاتا ہے۔

اگر آپ کا کریڈٹ سکور اس سے کم ہے، تو پھر بھی قرض حاصل کرنا ممکن ہو سکتا ہے، لیکن ہو سکتا ہے شرائط اتنی سازگار نہ ہوں، یا آپ کو درخواست دینے سے پہلے اپنے کریڈٹ کو بہتر کرنے کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔

مرحلہ 3: اہلیت کے معیار کو سمجھیں۔

ٹینگرین بینک، دوسرے قرض دہندگان کی طرح، قرض کے درخواست دہندگان کے لیے اہلیت کے مخصوص معیارات رکھتا ہے۔ ان میں عام طور پر شامل ہیں:

عمر: اپلائی کرنے کے لیے آپ کی عمر کم از کم 18 سال ہونی چاہیے۔

آررہائش: آپ کا کینیڈا کا رہائشی ہونا ضروری ہے۔

آمدنی: یہ ثابت کرنے کے لیے کہ آپ قرض کی ادائیگی کر سکتے ہیں، آپ کے پاس آمدنی کا ایک مستحکم ذریعہ ہونا ضروری ہے۔ ٹینجرائن کو دستاویزات کی ضرورت ہو سکتی ہے جیسے کہ حالیہ پے اسٹبس یا ٹیکس ریٹرن۔

کریڈٹ ہسٹری: ٹینگرین آپ کی کریڈٹ ہسٹری کا جائزہ لے گا تاکہ ادھار کی رقم کی ادائیگی میں آپ کی قابل اعتمادی کا اندازہ لگایا جا سکے۔

ان بنیادی معیارات کو پورا کرنا منظوری کی ضمانت نہیں دیتا، لیکن یہ یقینی بناتا ہے کہ آپ کو قرض کے لیے سمجھا جاتا ہے۔

یہ ضروری ہے کہ آپ درخواست دینے سے پہلے ان تقاضوں کا جائزہ لیں تاکہ غیر ضروری مستردوں سے بچ سکیں جو آپ کے کریڈٹ سکور پر منفی اثر ڈال سکتے ہیں۔

مرحلہ 4: ضروری دستاویزات جمع کریں۔

ایک بار جب آپ اہلیت کے معیار کا جائزہ لے لیتے ہیں اور اپنا کریڈٹ سکور چیک کر لیتے ہیں، اگلا مرحلہ وہ دستاویزات جمع کرنا ہے جو آپ کو قرض کے لیے درخواست دینے کے لیے درکار ہوں گے۔ ٹینگرین عام طور پر درج ذیل معلومات کی درخواست کرے گا:

شناخت کا ثبوت: حکومت کی طرف سے جاری کردہ ایک درست ID (مثلاً، ڈرائیور کا لائسنس یا پاسپورٹ)۔

آمدنی کا ثبوت: آپ کی آمدنی کی تصدیق کے لیے حالیہ پے اسٹبس، بینک اسٹیٹمنٹس، یا ٹیکس ریٹرن۔

پتہ کا ثبوت: آپ کی رہائش کی تصدیق کے لیے یوٹیلیٹی بل، لیز کا معاہدہ، یا کوئی اور سرکاری دستاویز۔

کریڈٹ رپورٹ: ٹینگرین درخواست کے عمل کے حصے کے طور پر آپ کی کریڈٹ رپورٹ کو کھینچ لے گی، اس لیے یہ مددگار ہے کہ آپ کے سکور کا پہلے سے اچھا اندازہ ہو جائے۔

ان دستاویزات کو وقت سے پہلے تیار کرنا درخواست کے عمل کو آسان بنا سکتا ہے اور کسی بھی تاخیر سے بچنے میں مدد کر سکتا ہے۔

مرحلہ 5: اپنی قرض کی درخواست آن لائن جمع کروائیں۔

ٹینگرین ایک آن لائن بینک ہے، لہذا قرض کی درخواست کا پورا عمل ان کی ویب سائٹ کے ذریعے مکمل کیا جا سکتا ہے۔ درخواست نسبتاً سیدھی ہے اور اسے مکمل ہونے میں تقریباً 10-15 منٹ لگنے چاہئیں۔ یہاں کیا توقع کرنا ہے:

درخواست فارم مکمل کریں۔: آپ کو ذاتی تفصیلات فراہم کرنے کی ضرورت ہوگی جیسے آپ کا نام، پتہ، اور آمدنی کے ساتھ ساتھ وہ رقم جو آپ قرض لینا چاہتے ہیں۔

قرض کے اختیارات کا جائزہ لیں۔: درخواست جمع کرانے کے بعد، Tangerine آپ کو قرض کی پیشکشیں فراہم کرے گا، بشمول شرح سود، ماہانہ ادائیگی کی رقم، اور مدت کے اختیارات۔

اپنی دستاویزات جمع کروائیں۔: آپ کو اپنی درخواست کی حمایت کے لیے ضروری دستاویزات (آمدنی کا ثبوت، ID، وغیرہ) اپ لوڈ کرنے کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔

منظوری کا انتظار کریں۔: ٹینگرین عام طور پر چند کاروباری دنوں میں قرض کی درخواستوں پر عمل کرتا ہے۔ فیصلہ ہونے کے بعد آپ کو ایک ای میل اطلاع موصول ہوگی۔

مرحلہ 6: قرض کی پیشکش قبول کریں اور ادائیگی شروع کریں۔

منظوری کے بعد، آپ آن لائن قرض کی پیشکش کا جائزہ لے سکتے ہیں اور اسے قبول کر سکتے ہیں۔ ٹینگرین فنڈز براہ راست آپ کے اکاؤنٹ میں جمع کر دے گی، عام طور پر چند دنوں کے اندر۔

فنڈز حاصل کرنے کے بعد، آپ متفقہ شرائط کے مطابق ماہانہ ادائیگیاں کرنا شروع کر دیں گے۔

ٹینگرین لچکدار ادائیگی کے اختیارات پیش کرتا ہے، اور آپ خود کار طریقے سے نکالنے کو بھی ترتیب دے سکتے ہیں تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ آپ کبھی بھی ادائیگی سے محروم نہ ہوں۔

مضبوط کریڈٹ سکور کو محفوظ رکھنے اور کسی بھی جرمانے یا فیس سے بچنے کے لیے اپنی ادائیگیوں کو جاری رکھنا بہت ضروری ہے۔

آپ کے قرض کی منظوری کے امکانات کو بڑھانے کے لیے تجاویز

اپنی کریڈٹ ریٹنگ کو بہتر بنائیں: اگر آپ کا کریڈٹ اسکور وہ جگہ نہیں ہے جہاں آپ اسے ہونا چاہتے ہیں، تو اپنی درخواست جمع کرانے سے پہلے اسے بڑھانے کے لیے کارروائی کریں۔

اس میں موجودہ قرض کی ادائیگی، بروقت ادائیگی، اور آپ کے کریڈٹ کے استعمال کے تناسب کو کم کرنا شامل ہوسکتا ہے۔

درست معلومات فراہم کریں۔: یقینی بنائیں کہ تاخیر یا مسترد ہونے سے بچنے کے لیے آپ کی درخواست میں تمام معلومات درست اور مکمل ہیں۔

شریک دستخط کرنے پر غور کریں۔: اگر آپ خود کوالیفائی کرنے کے لیے جدوجہد کر رہے ہیں، تو اچھے کریڈٹ کے ساتھ شریک دستخط کنندہ کا ہونا آپ کی منظوری کے امکانات کو بہتر بنا سکتا ہے۔

آخر میں، ٹینجرائن بینک سے قرض حاصل کرنا ایک سیدھا سا عمل ہے جب تک کہ آپ اہلیت کے معیار پر پورا اترتے ہیں اور اس کے مطابق تیاری کرتے ہیں۔

اپنی مالی صورتحال کا اندازہ لگا کر، اپنے کریڈٹ سکور کی جانچ کر کے، اور ایک مکمل درخواست جمع کروا کر، آپ منظوری حاصل کرنے اور اپنے مالی اہداف کے لیے درکار فنڈز تک رسائی کے اپنے امکانات کو بہتر بنا سکتے ہیں۔