Moliyaviy tashkilot - bu orzularni ro'yobga chiqarish va maqsadlarga erishish uchun xotirjamlik, xavfsizlik va erkinlik keltiradigan muhim mahoratdir.
Biroq, ko'p odamlar bu jarayonni boshlashda qiyinchiliklarga duch kelishadi va kutilmagan holatlar yoki kutilmagan xarajatlarga duch kelganlarida, ular umidsizlikka tushib qolishadi.
Shu sababli, men bu yerda moliyaviy mablag'laringizni samarali va barqaror tarzda tartibga solishga yordam beradigan bir qator amaliy maslahatlarni to'pladim.
Bundan tashqari, men ushbu strategiyalar orqali tejagan pulingizni investitsiya qilish uchun eng yaxshi joylarni ham qamrab olaman.
1. Moliyaviy tashxis qo'ying
Moliyangizni tartibga solishning birinchi qadami qaerda ekanligingizni aniq bilishdir. Har qanday rejalashtirishda bo'lgani kabi, tashxis moliyaviy ahvolingizning kuchli va zaif tomonlarini tushunish uchun juda muhimdir.
Buning uchun barcha daromadlaringizni (ish haqi, mustaqil ish, qo'shimcha daromad) va barcha xarajatlaringizni (doimiy va o'zgaruvchan) yozishdan boshlang. Mobills, Organizze va Minhas Economias kabi bu vazifani osonlashtiradigan bir qancha vositalar va ilovalar mavjud.
Ushbu so'rov oxirida muammo qayerda ekanligi haqida aniq tasavvurga ega bo'lasiz. Ko'pincha, nazoratning etishmasligi oyning oxirida byudjetga sezilarli ta'sir ko'rsatadigan kichik xarajatlardan kelib chiqadi. Buni tan olish o'zgarish sari dastlabki qadamdir.
2. Byudjet tuzing
Sizning moliyaviy ahvolingizni tushunganingizdan so'ng, keyingi qadam byudjetni yaratishdir. Byudjet - bu sizning pulingizni qanday ishlatishingiz haqidagi rejadir.
U barcha kutilgan daromad va xarajatlaringizni o'z ichiga olishi kerak, bu sizning daromadingizdan ko'proq pul sarflamasligingizni ta'minlaydi. 50-30-20 qoidasi eng mashhurlaridan biri va yaxshi boshlanish nuqtasi bo'lishi mumkin:
- Muhim xarajatlar (uy-joy, oziq-ovqat, transport) uchun 50% daromad.
- 30% o'zgaruvchan xarajatlar uchun (dam olish, shaxsiy xaridlar).
- Investitsiyalar va moliyaviy zaxiralar uchun 20%.
Ushbu taqsimot sizning haqiqatingizga qarab sozlanishi mumkin, lekin eng muhimi, daromadingizning bir qismi investitsiyalar va favqulodda vaziyatlar fondiga ajratilishini ta'minlashdir.
3. Favqulodda vaziyatlar fondini saqlash uchun eng yaxshi joy
Favqulodda vaziyatlar fondi kasallik yoki ishni yo'qotish kabi kutilmagan vaziyatlarda xavfsizlikni ta'minlash uchun juda muhimdir.
Bu sizning asosiy xarajatlaringizning 3 oydan 6 oygacha bo'lgan qismini qoplash uchun etarli bo'lishi kerak. Tez-tez uchraydigan xato - favqulodda vaziyatlar fondini chek yoki jamg'arma hisobvarag'ida qoldirishdir. Garchi bu variantlar xavfsiz bo'lsa-da, ular juda past hosil beradi.
Favqulodda vaziyatlar fondini tejashning eng yaxshi variantlaridan biri bu a.ga investitsiya qilishdir Selic G'aznachilik yoki a Kundalik likvidligi bilan CDB. Ushbu investitsiyalar xavfsiz, yaxshi rentabellikka ega va istalgan vaqtda, yo'qotishlarsiz pul olish imkonini beradi.
Favqulodda vaziyatlar fondini osongina kirish mumkin bo'lgan, ammo baribir daromad keltiradigan joyda saqlash yaxshi moliyaviy tashkilotning kalitidir.
4. Qarz bo'lib qolishdan saqlaning
Asosiy moliyaviy tuzoqlardan biri qarzdir. Ko'pgina hollarda, u tez-tez kredit kartalaridan foydalanish yoki xaridlarni moliyalashtirish bilan kichik boshlanadi, lekin u tezda nazoratdan chiqib ketishi mumkin.
Bunday tuzoqqa tushib qolmaslik uchun xaridlaringizni diqqat bilan rejalashtiring va keraksiz bo‘lib-bo‘lib to‘lamang.
Agar siz allaqachon qarzdor bo'lsangiz, yaxshi maslahat barcha qarzlaringizni tegishli foiz stavkalari bilan sanab o'tishdir. Eng yuqori stavkaga ega bo'lganlarni to'lashga ustuvor ahamiyat bering, chunki ular uzoq muddatda eng ko'p xarajatlarni keltirib chiqaradi.
Kreditorlar bilan naqd to'lovlar bo'yicha chegirmalarni olish yoki qimmat qarzlarni foiz stavkalari pastroq bo'lgan boshqalarga almashtirish ham yaxshi strategiya bo'lishi mumkin.
5. Sarmoya kiritish va boylik qurish uchun eng yaxshi joylar
Byudjetingizni tartibga solganingizdan va favqulodda vaziyatlar fondini yaratishingizni ta'minlaganingizdan so'ng, keyingi qadam pulingizni siz uchun ishlashi uchun investitsiya qilishni boshlashdir.
Bir necha turdagi investitsiyalar mavjud va tanlov sizning investor profilingizga (konservativ, mo''tadil yoki qalin) va moliyaviy maqsadlaringizga bog'liq.
Yangi boshlayotganlar uchun yaxshi maslahat - bu investitsiya Ko'chmas mulk fondlari (FIIs) yoki ichida Yaxshi dividend to'lovchi kompaniyalarning aktsiyalari. FIIlar sizga jismoniy mulk sotib olmasdan ko'chmas mulkka sarmoya kiritish imkonini beradi va aktsiyalar bo'yicha to'lanadigan dividendlar qiziqarli passiv daromad keltirishi mumkin.
Yana bir xavfsiz va past xavfli variant G'aznachilik to'g'ridan-to'g'ri, ayniqsa o'rta va uzoq muddatli maqsadlar uchun.
Shuni yodda tutish kerakki, diversifikatsiya investitsiyalar muvaffaqiyatining kalitidir. Barcha pulingizni faqat bitta aktivga investitsiya qilishdan saqlaning. Turli xil aktivlar sinflari (belgilangan daromad, aktsiyalar, ko'chmas mulk) bo'yicha investitsiyalarni tarqatish risklarni minimallashtirish va daromadni maksimal darajada oshirishga yordam beradi.
6. To'lovlar va investitsiyalarni avtomatlashtirish
Moliyaviy rejangizga rioya qilishingizni ta'minlashning eng samarali usullaridan biri bu jarayonni avtomatlashtirishdir. Bu sizning doimiy hisoblaringiz va investitsiyalaringiz uchun avtomatik debetlarni rejalashtirishni anglatadi.
Ko'pgina banklar va brokerlar har oyda investitsiya hisobingizga avtomatik pul o'tkazmalarini rejalashtirish imkonini beradi.
Bundan tashqari, hisob-kitoblarni avtomatlashtirish ularni to'lashni unutmaslik va jarima yoki foizlarni to'lashni ta'minlaydi. Avtomatlashtirish yordamida siz ko'proq vaqtni tejaysiz va byudjetingizni xavf ostiga qo'yadigan xatolardan qochasiz.
7. Moliyaviy ta'lim olish uchun eng yaxshi joylar
Moliyaviy tashkilotda muvaffaqiyatga erishish uchun o'rganishni davom ettirish juda muhimdir. Moliya bozori doimo o'zgarib turadi va siz qanchalik xabardor bo'lsangiz, qarorlaringiz shunchalik yaxshi bo'ladi.
Yaxshiyamki, bugungi kunda moliya haqida bilishni istaganlar uchun bloglar va podkastlardan bepul kurslargacha bir nechta manbalar mavjud.
Moliyaviy ta'lim olish uchun eng yaxshi joylardan ba'zilari kabi saytlarni o'z ichiga oladi Meni qutqaring! Bu Sizning pulingiz, ular mavjud va tushunarli kontentni taklif qiladi.
Bundan tashqari, YouTube kanallari yoqadi Rikoning amakivachchasining kanali Bu Iqtisodiy Mirna Ular investitsiyalar haqida amaliy va qulay tarzda o'rganish uchun juda yaxshi. Shuningdek, Robert Kiyosakining “Boy ota, kambag'al dada”, T. Xarv Ekerning “Millioner aqlining sirlari” kabi kitoblarini o'qib chiqishga arziydi.
8. Hissiy nazorat va intizom
Moliyaviy tashkilotning muhim qismi bu hissiy nazoratdir. Iste'mol ko'pincha hissiy muammolar bilan bog'liq va impulsli xaridlar moliyaviy rejalashtirishingizga zarar etkazishi mumkin.
Intizomga ega bo'lish va maqsadingizga e'tibor qaratish hissiyotlar xarid qilish qarorlaringizga ta'sir qilmasligi uchun juda muhimdir.
Qimmatli maslahat "30 kunlik muammoni" qabul qilishdir. Agar rejalashtirilmagan narsani sotib olishni xohlasangiz, qaror qabul qilishdan oldin 30 kun kuting. Bu sizga xaridlaringiz haqida yaxshiroq fikr yuritish va impulsiv xarajatlardan qochish imkonini beradi.
9. Hisob ochish va sarmoya kiritish uchun eng yaxshi joylar
Hozirgi vaqtda bepul hisoblar va arzon investitsiya platformalarini taklif qiluvchi ko'plab moliyaviy institutlar mavjud.
Amaliylikni qidirayotganlar uchun Nubank va Banco Inter Ular ajoyib variantlardir, chunki ular hech qanday to'lovsiz va avtomatik daromadsiz hisoblarni taklif qilishadi. Agar maqsad sarmoya kiritish bo'lsa, brokerlar yoqadi XP Investimentos, Boy Bu Easynvest ularda intuitiv platformalar va barcha investor profillari uchun keng turdagi moliyaviy mahsulotlar mavjud.
Ushbu xizmatlar sizga moliyaviy va investitsiyalaringizni diqqat bilan kuzatib borish imkonini beradi, bunda ilovalar orqali to'liq nazorat kaftingizda bo'ladi. Moliyaviy muassasani tanlashda har doim yaxshi xizmat, raqobatbardosh tariflar va foydalanish uchun qulay platformani taklif qiladiganlarni qidiring.
10. Rejangizni muntazam ravishda qayta ko'rib chiqing
Har bir narsa tartibga solingan bo'lsa ham, moliyaviy rejalashtirishingizni vaqti-vaqti bilan ko'rib chiqish juda muhimdir. Hayot sharoitlari o'zgaradi - lavozimga ko'tarilish, ish joyini o'zgartirish, yangi xarajatlar va boshqalar - va rejalashtirish ushbu o'zgarishlarga muvofiq tuzatilishi kerak.
Har olti oyda yoki hayotingizda sezilarli o'zgarishlar yuz berganda byudjetingiz va investitsiyalaringizni ko'rib chiqish yaxshi amaliyotdir. Bu sizning moliyaviy rejalashtirishingiz real va samarali bo'lishini ta'minlaydi.
11. Sayohat va dam olishni ongli ravishda rejalashtirish uchun eng yaxshi joylar
Moliyangizni tartibga solish hayotdan zavqlanishni to'xtatishingiz kerak degani emas. Byudjetni buzmasdan sayohatlar va dam olish daqiqalarini rejalashtirish butunlay mumkin. Buning uchun eng yaxshi narxlar va aktsiyalarni topishga yordam beradigan platformalardan foydalanish juda muhimdir.
kabi saytlar Kayak, Skyscanner Bu Google parvozlari Ular aviachiptalar narxlarini solishtirish va yaxshi takliflarni topish uchun juda yaxshi. Turar joy masalasiga kelsak, Airbnb va Booking.com Ular ko'pincha an'anaviy mehmonxonalarga qaraganda ancha arzon narxlarda turli xil turar joylarni taklif qilishadi.
Ushbu platformalar sayohatlaringizni oldindan rejalashtirish imkonini beradi, bo'sh vaqtingizda tejamkorlik va sifatni ta'minlaydi.
12. Rejalashtirishni oila bilan baham ko'ring
Moliyaviy tashkilot siz yashayotgan odamlarni ham o'z ichiga oladi. Agar sizning oilangiz bo'lsa, moliyaviy masalalarda hamma bir xilda bo'lishi muhimdir. Bu mojarolardan qochishga yordam beradi va hamma bir xil moliyaviy maqsadlarga mos kelishini ta'minlaydi.
Oila byudjeti, qisqa va uzoq muddatli maqsadlar haqida gapiring va birgalikda ustuvorliklarni belgilang. Oilaviy yordamga ega bo'lish moliyaviy tashkilot jarayonini osonlashtiradi va samaraliroq qiladi.
Xulosa
Moliyangizni tartibga solish dastlab qiyin bo'lib tuyulishi mumkin, ammo tartib-intizom, rejalashtirish va to'g'ri vositalardan foydalanish bilan sog'lom moliyaviy hayotga erishish mumkin.