Nếu bạn đang cân nhắc việc vay tiền ở Canada, Ngân hàng Thương mại Hoàng gia Canada (CIBC) là một trong những ngân hàng hàng đầu nên cân nhắc.
Được biết đến với nhiều dịch vụ tài chính toàn diện, CIBC cung cấp một số sản phẩm cho vay phù hợp với nhu cầu cá nhân, cho dù đó là cho mục đích sử dụng cá nhân, cải thiện nhà cửa, giáo dục hay hợp nhất nợ.
Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn các bước cần thiết để có được khoản vay từ CIBC, bao gồm các loại khoản vay khác nhau hiện có, quy trình đăng ký, yêu cầu đủ điều kiện và các yếu tố chính cần lưu ý.
Các loại khoản vay được cung cấp bởi CIBC
Trước khi đăng ký khoản vay, điều quan trọng là phải hiểu rõ các lựa chọn vay khác nhau hiện có tại CIBC. Mỗi khoản vay phục vụ các mục đích khác nhau, vì vậy việc lựa chọn khoản vay phù hợp sẽ phụ thuộc vào mục tiêu tài chính cụ thể của bạn.
Khoản vay cá nhân: Các khoản vay cá nhân của CIBC mang đến sự linh hoạt với lãi suất cố định hoặc thay đổi. Bạn có thể sử dụng các khoản vay này cho nhiều mục đích khác nhau như sửa nhà, mua xe hoặc chi tiêu bất ngờ.
Người vay có thể lựa chọn thời hạn trả nợ từ vài tháng đến vài năm tùy theo số tiền vay và khả năng trả nợ.
Các khoản cho vay thế chấp nhà: Nếu bạn sở hữu tài sản, khoản vay thế chấp giá trị căn nhà cho phép bạn vay dựa trên giá trị vốn chủ sở hữu mà bạn đã xây dựng trong căn nhà của mình. Loại khoản vay này thường có lãi suất thấp hơn vì nó được đảm bảo bằng chính ngôi nhà của bạn.
Kế hoạch Điện lực Gia đình của CIBC cho phép bạn kết hợp khoản vay thế chấp và vốn chủ sở hữu nhà thành một kế hoạch thuận tiện, mang lại sự linh hoạt trong việc vay và trả nợ.
Cho vay mua ô tô: CIBC cung cấp các lựa chọn tài chính phù hợp để mua xe mới hoặc đã qua sử dụng. Cho dù mua từ đại lý hay người bán tư nhân, bạn đều có thể nhận được nguồn tài chính được phê duyệt trước, cho phép bạn mua sắm một cách tự tin khi biết rõ ngân sách của mình.
Điều này có thể giúp bạn quản lý thanh toán dễ dàng hơn và có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí lãi vay.
Khoản vay sinh viên: Đối với những người theo đuổi giáo dục đại học, CIBC cung cấp các khoản vay dành cho sinh viên với thời hạn trả nợ linh hoạt và lãi suất cạnh tranh.
Các khoản vay này được thiết kế để trang trải học phí, sách vở và chi phí sinh hoạt trong khi bạn tập trung vào việc học của mình.
Hướng dẫn từng bước để đăng ký khoản vay
Khi bạn đã xác định được loại khoản vay phù hợp nhất với nhu cầu của mình, bước tiếp theo là bắt đầu quá trình đăng ký. Dưới đây là tổng quan về các bước chính có liên quan:
1. Đánh giá tình hình tài chính của bạn
Trước khi nộp đơn, điều quan trọng là phải đánh giá tình hình tài chính hiện tại của bạn. Đảm bảo bạn hiểu điểm tín dụng, tỷ lệ nợ trên thu nhập và sức khỏe tài chính tổng thể của mình.
CIBC, giống như hầu hết những người cho vay, sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn để xác định khả năng đủ điều kiện vay của bạn. Điểm tín dụng tốt sẽ tăng cơ hội được chấp thuận và giúp bạn đảm bảo mức lãi suất tốt hơn.
2. Chọn khoản vay phù hợp
Sau khi đánh giá tình hình tài chính của bạn, hãy chọn khoản vay phù hợp nhất với mục tiêu của bạn.
Ví dụ: nếu bạn đang tìm cách hợp nhất nợ, khoản vay cá nhân hoặc khoản vay hợp nhất nợ có thể là lựa chọn phù hợp.
Nếu bạn đang mua nhà hoặc ô tô, các dịch vụ cho vay thế chấp hoặc mua ô tô của CIBC sẽ phù hợp hơn.
3. Thu thập tài liệu cần thiết
Để đăng ký khoản vay tại CIBC, bạn cần cung cấp tài liệu cụ thể. Chúng thường bao gồm:
- Bằng chứng về thu nhập (chẳng hạn như phiếu lương, hồ sơ thuế hoặc thư từ chủ lao động của bạn)
- ID do chính phủ cấp (bằng lái xe hoặc hộ chiếu)
- Thông tin chi tiết về mọi khoản nợ hoặc tài sản hiện có
- Điểm tín dụng và lịch sử của bạn (nếu có)
Chuẩn bị sẵn những tài liệu này sẽ đẩy nhanh quá trình và giúp bạn hoàn thành đơn đăng ký dễ dàng hơn.
4. Gửi đơn đăng ký của bạn
Bạn có thể đăng ký khoản vay CIBC theo nhiều cách: trực tuyến, qua điện thoại hoặc trực tiếp tại một trong các chi nhánh của họ.
Ứng dụng trực tuyến rất đơn giản và thân thiện với người dùng, cho phép bạn gửi tất cả các tài liệu cần thiết bằng kỹ thuật số. Nếu bạn muốn liên lạc cá nhân hơn hoặc có thắc mắc về quy trình, việc đến thăm chi nhánh có thể là một lựa chọn tốt hơn.
5. Chờ phê duyệt
Sau khi bạn gửi đơn đăng ký, CIBC sẽ xem xét và tiến hành kiểm tra tín dụng. Tùy thuộc vào loại khoản vay và tình hình tài chính của bạn, quá trình này có thể mất từ vài giờ đến vài ngày.
Nếu cần thêm tài liệu, CIBC sẽ liên hệ để yêu cầu thêm thông tin.
6. Nhận khoản vay của bạn và bắt đầu trả nợ
Sau khi khoản vay của bạn được phê duyệt, tiền sẽ được gửi trực tiếp vào tài khoản CIBC của bạn, thường trong vòng vài ngày làm việc.
Sau đó, bạn có thể bắt đầu sử dụng khoản vay cho mục đích đã định, cho dù đó là trả nợ, mua hàng lớn hay tài trợ cho một dự án.
Việc trả nợ sẽ bắt đầu theo hợp đồng cho vay mà bạn đã ký. CIBC đưa ra lịch trả nợ linh hoạt để phù hợp với tình hình tài chính của bạn, nhưng điều cần thiết là luôn cập nhật các khoản thanh toán để tránh bị phạt hoặc phí trả chậm.
Yêu cầu đủ điều kiện
Mặc dù các tiêu chí cụ thể để phê duyệt khoản vay có thể khác nhau tùy thuộc vào loại khoản vay, đây là những yêu cầu chung về tính đủ điều kiện mà bạn phải đáp ứng:
Điểm tín dụng: CIBC tìm kiếm những người vay có điểm tín dụng từ tốt đến xuất sắc. Điểm tín dụng từ 650 trở lên thường được khuyến nghị để có thời hạn cho vay tốt nhất.
Tuy nhiên, ngay cả khi điểm tín dụng của bạn thấp hơn, CIBC vẫn có thể phê duyệt khoản vay của bạn tùy thuộc vào các yếu tố khác như thu nhập hoặc tài sản thế chấp.
Thu nhập ổn định: Bạn sẽ cần phải chứng minh nguồn thu nhập ổn định để chứng minh rằng bạn có đủ khả năng trả nợ. Điều này có thể ở dạng cuống phiếu lương, tờ khai thuế hoặc thư tuyển dụng.
Tỷ lệ nợ trên thu nhập: Người cho vay thường đánh giá tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn để đảm bảo bạn không mắc nợ quá mức so với thu nhập của bạn. Giữ tỷ lệ này dưới 36% là lý tưởng để đảm bảo các điều khoản cho vay có lợi.
Cư trú Canada: Bạn phải là cư dân hợp pháp của Canada để đăng ký khoản vay tại CIBC.
Những cân nhắc chính
Khi đăng ký khoản vay từ CIBC, điều cần thiết là phải xem xét các yếu tố sau:
Lãi suất: Lãi suất cho khoản vay của bạn sẽ ảnh hưởng đến tổng chi phí vay. Lãi suất cố định được duy trì ổn định trong suốt thời hạn vay, trong khi lãi suất thay đổi có thể dao động tùy theo điều kiện thị trường.
Điều khoản cho vay: Thời hạn cho vay dài hơn có thể mang lại khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, nhưng cuối cùng bạn sẽ phải trả nhiều tiền lãi hơn theo thời gian. Mặt khác, thời hạn vay ngắn hơn có thể có khoản thanh toán cao hơn nhưng sẽ giúp bạn tiết kiệm chi phí lãi vay.
Tùy chọn trả trước: Một số khoản vay CIBC cung cấp tùy chọn thanh toán bổ sung hoặc trả hết khoản vay sớm mà không bị phạt. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền lãi.
Bằng cách làm theo các bước này và xem xét cẩn thận tình hình tài chính của mình, bạn có thể đảm bảo thành công khoản vay từ CIBC để đáp ứng nhu cầu cá nhân hoặc doanh nghiệp của mình.